Внешторгбанк заметно активизировал деятельность на азиатско-тихоокеанском направлении и в частности на китайском. Во время визита президента РФ Путина в КНР, приуроченного к открытию «Года России в Китае», банк подписал меморандум о взаимопонимании с Эксимбанком Китая о финансировании строительства бизнес-центра в Казахстане.

Ранее ВТБ заключил договор о сотрудничестве с национальной платежной системой Китая China UnionPay. А недавно сообщил о своем намерении открыть дочерний банк в Китае. Чем вызван интерес ВТБ к Китаю и что предлагает сегодня банк своим клиентам, работающим на этом направлении, рассказал управляющий хабаровским филиалом ВТБ Владимир Воейков.
- Владимир Евгеньевич, как вы оцениваете экономическое сотрудничество между Россией и Китаем и что вы думаете о взаимоотношениях стран в финансовой сфере?
- Мы видим явный взаимный интерес двух стран. При грамотной постановке вопроса и та, и другая сторона от сотрудничества только выиграют. Взять, к примеру, Дальний Восток. Сегодня нефть и газ завозятся к нам по железной дороге. И все мы прекрасно понимаем, какую выгоду принесут региону нефте- и газопровод, проложенные по дальневосточной территории. Во-первых, снизится себестоимость продукции наших предприятий. Во-вторых, стабилизируется демографическая ситуация, потому что в регионе предполагается развивать технологичные и высокооплачиваемые производства. Следовательно, можно ждать притока квалифицированных кадров на Дальний Восток из других регионов страны.
Что касается сотрудничества с Китаем в области финансов, то объем внешнеторговых операций клиентов банка с Китаем (включая ОАР Сянган), осуществляемых через наш филиал, за 2005 год увеличился на 75 млн. долларов и достиг 250 млн. долларов. На смену полулегитимному потоку денежных средств из КНР пришли расчеты через банк. Сегодня наш банк имеет корреспондентские отношения со всеми ведущими банками Китая. Филиал выполняет роль расчетного центра по расчетам с КНР для головной организации и филиальной сети Внешторгбанка. И хотя можно назвать несколько причин, по которым предприниматели выбирают наш банк для проведения расчетов, главные из них - скорость и качество. Несколько лет назад с момента подачи платежного поручения в наш банк до поступления его в китайский банк проходили сутки и более, следующим этапом были платежи «день в день», а теперь мы отрабатываем с китайской стороной систему расчетов в режиме реального времени. Уже сейчас, если платеж идет через систему «банк - клиент», он автоматически обрабатывается на нашей стороне и сразу «выгружается» на корсчет в КНР.
- Что, помимо международных расчетов, банк предлагает своим клиентам, заинтересованным в сотрудничестве с Китаем?
- Сегодня нами отрегулированы вопросы как постимпортного, так и предэкспортного финансирования на Китай. Со всеми ведущими банками Китая подписаны соглашения о взаимных лимитах и обязательствах. Эти соглашения предусматривают проведение широкого спектра операций: от прямого кредитования до поддержки экспортно ориентированных проектов. Если рассматривать простые сделки, такие, как отправка леса или пиломатериалов, то сегодня клиент уже не ждет, когда товар дойдет до китайских партнеров, а получает причитающиеся ему деньги у нас сразу после отгрузки и предъявления соответствующих документов. Если говорить о сделках средней сложности, таких, как поставка в Россию китайской техники, оборудования или оказание китайскими компаниями услуг на территории России, то их можно финансировать с обеих сторон. Допустим, китайской стороне нужно потратить определенные деньги на проведение каких-то работ с тем или иным российским контрагентом. По их запросу мы оцениваем риски российского предприятия как партнера. Китайцы под наши обязательства получают денежные средства в своем банке и направляют сюда. Схема работает и «в обратную сторону». По ней мы провели сделки по поставке предприятиям Хабаровского края и Дальнего Востока горно-обогатительного оборудования, автотранспорта, производственных линий для пищевой промышленности.
Относительно недавно мы начали работать по финансированию инвестиционных проектов. Они нуждаются в детальном рассмотрении, и под каждый из них выстраивается уникальная цепочка банковских операций: кто, где, какие обязательства несет, кто, где и чем эти обязательства «закрывает». Когда и какие денежные средства вступают в работу, какое оборудование, где покупается, когда и чем за него платится. Насколько движение денег соответствуют валютному законодательству нашей страны и КНР. При разработке схем финансирования таких проектов используется все - от специальных целевых счетов эскроу и документарных операций, которые позволяют отслеживать оплату и выполнение работ, до синдицированных кредитов. И именно в таких проектах решающее значение для предприятий имеет то, какими возможностями располагает банк - кредитные лимиты, технологичность, количество корсчетов, наличие инструментов и опыта проведения подобных сделок. Кроме того, во всех случаях, когда речь идет о проектах с участием иностранного капитала, мы смотрим, как можно помочь российским предприятиям выполнить свои обязательства.
- Какова стоимость подобных проектов?
- Несмотря на то, что инвестиционные проекты и проекты с привлечением международного финансирования интеллектуально более трудоемки, предприятиям в конечном счете они обходятся дешевле. Ставки по ним приближены к мировым - тем, которые используют международные финансовые организации, когда приходят на российский рынок. То есть лежат в диапазоне от 5,5% до 8,5%. При этом конечная величина зависит от многих факторов. Может быть предусмотрено условие, что 10% стоимости проекта предприятие оплачивает сегодня по ставке 11% годовых, а 90% - через девять лет. Как следствие эффективная ставка будет низкой. А может случиться так, что сразу придется заплатить 40%, но 60% потом в рассрочку. И важен не только начальный момент уплаты процентов, но и распределение платежей. Именно поэтому мы при подготовке таких проектов стараемся «привязать» платежи к производственному циклу предприятия. Причем исходим из т.н. «пессимистичного» прогноза развития ситуации и предусматриваем, где предприятию могут потребоваться кредитные ресурсы на покрытие текущих платежей. Хотя на практике при благоприятном стечении обстоятельств многие проекты выходят на уровень рентабельности раньше запланированного срока, и клиенты оплачивают кредит собственными денежными средствами. Эффективная ставка в этом случае становится еще ниже.
- Вопросы приграничного сотрудничества с Китаем остаются актуальными для нашего региона. Какой опыт накоплен у хабаровского филиала?
- Приграничное сотрудничество - это в первую очередь торговля. Поэтому повторю: предприятия для проведения расчетов стали пользоваться услугами банков. Торговля изменилась. Малый и средний бизнес получил доступ к кредитным ресурсам. Объемы выросли. Индивидуальные предприниматели осваивают документарные расчеты. Мы целенаправленно расширяем спектр возможностей наших клиентов, проводим семинары, презентуем «сложные» продукты, оперативно знакомим с новинками Так, например, сейчас, при нестабильном курсе доллара, предприниматели имеют возможность открыть в ВТБ контракты в юанях. Вообще малые предприятия сегодня строят все более продуманную стратегию. Внимательно смотрят, на чем и сколько теряют при заключении контрактов, и ищут альтернативные решения. Переводят контракты в другую валюту или используют операции хеджирования, т.е. пытаются застраховать себя от изменения курса валют в связи с нестабильной ситуацией на рынке.
- Хеджирование - это новая услуга банка?
- Да. Сегодня мы предлагаем клиентам-юридическим лицам зафиксировать цену, по которой они хотят продать или купить товар, котирующийся на бирже, или валюту, на какой-то момент в будущем. Возьмем, например, некое предприятие, торгующее нефтепродуктами. В настоящий момент ситуация для такого предприятия складывается благоприятно, цена на нефть растет. Но никто не может с уверенностью сказать, что будет дальше. Предположим, что это предприятие реализует некий бизнес-проект. Чтобы этот проект не рухнул, цена на нефть не должна опускаться ниже определенного уровня. И вот для того, чтобы застраховать свои риски, предприятие обращается к нам и фиксирует цену продажи своего товара на год-полтора. Конечно, если в этот период цена на нефть будет расти, предприятие понесет потери. Однако они несопоставимы с тем убытком, который оно может понести, если рынок нефти обвалится. Аналогично можно хеджировать риски по изменению курса валют или цены на золото. Так, еще четыре месяца назад очень немногие верили, что золото будет стоить 600 долларов за унцию. Сегодня можно заключить сделки по этой цене и оказаться в плюсе. Если завтра цена на желтый металл пойдет вниз, можно обезопасить себя, реализуя среднесрочный проект, и зафиксироваться на сегодняшнем уровне.
- К вопросу о приграничном сотрудничестве. В ноябре 2005 года ВТБ подписал меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве с единой платежной системой Китая China UnionPay. Как скоро граждане Китая смогут обслуживаться по своим карточкам в банкоматах ВТБ?
- Сейчас идет работа по согласованию сроков и планов реализации этого проекта. Кроме того, впоследствии планируется рассмотреть вопрос о выпуске пластиковых карт China UnionPay Внешторгбанком, что позволит нашим клиентам получать дополнительные удобства при поездках в КНР.
- Чем Внешторгбанк может заинтересовать китайских партнеров?
- Первое, на что смотрят иностранцы, когда приходят сюда, - какую кредитную историю имеют и в каком банке обслуживаются их потенциальные контрагенты. И с этой точки зрения те, кто обслуживается в ВТБ, получают массу преимуществ, поскольку банк имеет высокие рейтинги мировых агентств и входит в 1000 крупнейших банков мира. Кроме того, мы предлагаем предприятиям широкую линейку качественных банковских продуктов. В настоящее время в филиале открыты счета нескольких российско-китайских СП, занимающихся геологоразведкой, добычей минерального сырья, строительством, глубокой переработкой леса.
- Как складываются отношения с китайскими коллегами?
- Здесь я бы выделил два направления. Во-первых, Внешторгбанк участвует практически во всех международных мероприятиях, проводимых правительством Хабаровского края, России или китайской стороной. Так, филиалом на этот год запланировано участие в Харбинской международной ярмарке, презентации Хабаровского края в Шэньяне. Будут мероприятия и на уровне головной организации банка.
Второе направление - работа с банками-партнерами по выработке благоприятных условий по обслуживанию предприятий, взаимные консультации, проверка благонадежности того или иного заемщика. Диалог поддерживается постоянно как на уровне головной организации, так и на уровне филиалов. У нас есть опыт проведения совместных семинаров с Промышленно-торговым и Сельскохозяйственным банками Китая. В этом году аналогичное мероприятие в формате «банки - клиенты» совместно с Государственным страховым агентством КНР (Sinosure) планируется провести на базе одного из филиалов Сельскохозяйственного банка КНР. Самое главное в нашей работе на международном направлении сейчас - это вовремя доводить информацию о новых продуктах и возможностях до наших клиентов.

Журнал «Дальневосточный капитал».

Наша справка

Внешторгбанк имеет широкую корреспондентскую сеть в КНР, соглашения о сотрудничестве и кредитные соглашения с банками КНР, собственное представительство в Пекине. Хабаровский филиал ВТБ имеет взаимные корреспондентские счета с Банком Китая, Сельскохозяйственным банком Китая, Строительным банком Китая, Промышленно-торговым банком Китая.
У банка установлены взаимные лимиты принятия рисков на двусторонней основе с Банком Китая, Промышленно-торговым банком Китая, Сельскохозяйственным банком Китая, Строительным банком Китая, СИТИК Индастриал банком и Чайна Эвербрайт банком.
Банком подписаны соглашения о финансировании покупки китайских товаров длительного пользования на срок до 10 лет под гарантии Китайского государственного экспортного агентства Sinosure c Промышленно-торговым банком Китая, Эксимбанком Китая, Строительным банком Китая, Сельскохозяйственным банком Китая, Банком Китая. Общая сумма кредитных соглашений составляет 900 млн. долларов.