Индивидуальным должен быть не только сервис, но и продукты

Так считает НОМОС-РЕГИОБАНК и трансформирует не только организационную структуру подразделений, но и линейку продуктов. Сегодня Группа НОМОС-БАНКа занимает восьмую позицию по размерам активов и капиталу в России и вторую - среди частных банков. По словам вице-президента НОМОС-РЕГИОБАНКа Дмитрия Гриднева, 2012 год привнес много нового в различные направления бизнеса, но особо интересные новации коснулись предложений для частных клиентов.

- В первую очередь, важные изменения произошли с точки зрения сегментации клиентов. Раньше нам было достаточно простого разделения на массовый сегмент и VIP-клиентов. В этом году сегментация стала тоньше: основной розничный клиент, среди которых акцент делается на сотрудников компаний - партнеров и участников зарплатных проектов, а также премиум-сегмент состоятельных клиентов («affluent») и людей с максимальным достатком, получающих услуги в секторе «рrivate banking». Это позволило точнее настроить сервисы и разработать специальные продукты.

- Основным мотивом выделения этих групп является то, что в массовом сегменте наше внимание сконцентрировано на качественном, своевременном и быстром обслуживании. Потребности наших клиентов в этом сегмента мы полностью удовлетворяем за счет широкой линейки стандартных продуктов - от обычных переводов, вкладов и потребительских кредитов до нестандартных ипотечных сделок, - уточняет Дмитрий Юрьевич. - А если мы говорим о более состоятельных людях, то особый подход к ним требуется в связи с другим уровнем потребностей в финансовом сопровождении. Вот почему для них мы делаем более индивидуальные предложения и предлагаем другой продуктовый ряд, дополняя его инвестиционными и страховыми инструментами.

Финансовый план как забота о будущем

Заработок «affluent»-клиентов выше среднего, что говорит об их активности и высоком уровне финансовой грамотности. Но именно таким людям зачастую просто не хватает времени, чтобы остановиться, задуматься о будущем и всерьез заняться личным финансово-стратегическим планированием. Раньше людям приходилось решать эти вопросы самостоятельно, теперь подобную помощь оказывает НОМОС-РЕГИОБАНК.

– Персональный менеджер НОМОС-РЕГИОБАНКа выступает в качестве финансового консультанта, который в течение 40-60 минут совершенно бесплатно занимается с клиентом индивидуальным финансовым планированием. Результаты фиксируются в личном журнале клиента, по которому в дальнейшем идет работа. Один экземпляр этого наглядного документа остается у клиента, чтобы он мог еще раз все обдумать и взвесить, - объясняет Дмитрий Юрьевич. - Иногда к нам приходят пары, чтобы спланировать семейный бюджет.
Услугу по составлению финансового плана мы предоставляем бесплатно, хотя во многих странах это стоит очень дорого. Нам важнее выстраивание долгосрочных отношений с клиентом, основанных на понимании его потребностей, и нашей ответственности за те финансовые инструменты, которые мы ему предлагаем.

Личный финансовый консультант сродни семейному врачу. Ведь риски финансового здоровья ничуть не меньше, чем физического. Тем более, что в результате подобных консультаций у наших клиентов появляется возможность правильно соотнести свои планы и потребности с ассортиментом и сервисом банка. А банк, в свою очередь, тоже поднимает свой уровень, ориентируясь на взыскательный спрос. Мы делаем достаточно широкие и быстрые шаги в этом направлении и темп снижать не собираемся.

Зарплата с привилегиями

К сегменту с доходами выше среднего относятся не более 10% клиентов, поэтому с особым вниманием наш банк относится к основной группе своих частных клиентов. Это касается как продуктов, так и обслуживания. Базовая линейка стандартных продуктов решает практически любую потребность в банковских услугах. Судите сами: несколько видов потребительских кредитов, кредитные карты Visa различных статусов, овердрафты по картам, 7 ипотечных программ, экспресс-переводы в рублях и иностранной валюте, линейка вкладов и накопительных счетов, дистанционное обслуживание через ИНТЕРНЕТ-ОФИС - это только основные базовые услуги.

Привлекает клиентов и то, что НОМОС-РЕГИОБАНК сегодня занимает отличные позиции на рынке по базовым ставкам по кредитам, при этом они определяются индивидуально для каждого клиента по европейской системе «risk-based pricing» - это когда добросовестный заемщик не платит за риски других. По нашим кредитам отсутствуют любые дополнительные комиссии, а также нет запрета на досрочное погашение.

Особое положение занимают клиенты, работающие в организациях-партнерах, или участники зарплатных проектов НОМОС-РЕГИОБАНКа. Для них банковский сервис наиболее удобен, так как наличие карты, на которую поступает заработная плата, делает дистанционные сервисы (SMS-сервис, Интернет-Офис) и дополнительные услуги, такие как счет «Накопительный VISA», еще более удобными и актуальными. Кроме того, таким клиентам мы всегда рады предложить более лояльные условия по кредитным продуктам.

- Мы видим, как за 10 лет в крае у нас выросла финансовая грамотность. Наши клиенты сегодня свободно производят по Интернету различные платежи, осуществляют покупки, заводят вторые и третьи банковские карты, пользуются инвестиционными продуктами. Наши клиенты получают информационные рассылки, поэтому они всегда в курсе всех новинок НОМОС-РЕГИОБАНКа. Заинтересовался, и тут же на сайте банка можно оставить онлайн-заявку практически на любой продукт: специалист банка сам перезвонит в указанное время, чтобы индивидуально обсудить все условия и вопросы, - рассказывает Дмитрий Юрьевич.

- И в дальнейшем наших клиентов ждут новые интересные продукты и сервисы, позволяющие оперативно перемещать средства из одного актива в другой, будь то валюта, рублевый счет или драгоценные металлы, новые современные карточные продукты, кредитные продукты на рефинансирование и многое другое.

- Конечно, сегодня на рынке очень много похожих продуктов. Поэтому клиент выбирает банк и по другим критериям. Наш НОМОС-РЕГИОБАНК изначально делал ставку на качественное обслуживание и индивидуальный подход. А стабильность, творческий подход к ведению бизнеса и стратегия партнерства - главные традиции и залог успеха банка. Наши клиенты уже 22 года идут и развиваются вместе с нами. Мы благодарны им за доверие.

Ольга Пилипенко, начальник управления розничного бизнеса:

- На сегодняшний день у нас очень лояльные ставки по кредитованию, плюс есть широкие возможности размещения вкладов. Это позволяет нам удовлетворить потребности практически каждого клиента.

Индивидуально мы рассматриваем и условия по потребительским кредитам для «зарплатных» и «корпоративных» клиентов. Кроме того, одно из новых предложений НОМОС-РЕГИОБАНКа - оформление перевода накопительной части в негосударственный пенсионный фонд и оформление кредитной карты для путешествий (электронный запасной кошелек).

Еще одно интересное предложение - это «Альянс-вектор». Оно дает возможность стопроцентно сохранить свои денежные средства плюс их приумножить, получив при этом дополнительное преимущество - страхование жизни.

Спросом пользуется услуга «Золотой набор банковских услуг». Она предполагает обслуживание по разным направлениям: бесплатное снятие средств за границей, бесплатное SMS-информирование, выпуск кредитной карты.

Также мы предлагаем вкладывать деньги в акции, облигации, золото в зависимости от сегментации клиентов. Есть даже особая группа клиентов «Риск-профиль», которые хотят получить высокий доход и готовы ради этого рисковать. В таком случае проводится индивидуальное финансовое планирование, чтобы оценить, чего хочет и что ожидает получить клиент, а потом уже ему делается предложение на долгосрочной основе, которое позволяет получить существенную прибыль.

Ольга Гребенюк, управляющий директор управления Private Banking:

- Сегодня мы активно работаем с сегментом Private Banking.

Стратегическим приоритетом нашей клиентской политики является создание атмосферы уважения и в высшей степени доверительных отношений с каждым клиентом.

У каждого клиента есть персональный менеджер, который предложит комплексный подход к потребностям клиента. Гибкость в определении условий продуктов и услуг. Оперативность в принятии и реализации решений. Высокая степень конфиденциальности информации.
Для людей с очень высоким достатком появились более сложные, но интересные инвестиционные продукты, программы накопительного страхования.  Открытие депозитов в экзотических валютах (канадский, австралийский доллары, юань).

Делается упор на уникальные по своим условиям продукты, такие как «структурированные ноты», размещаемые как в России, так и на зарубежных рынках.

Мы предлагаем нашим private-клиентам не только финансовые продукты, но и возможность приобретения недвижимости как по России, так и за рубежом.

Мы действительно готовы удовлетворить индивидуальные потребности клиента и предложить уникальные условия конкретно для него, даже экзотические поездки теперь возможны для этого сегмента.

Кстати, в Хабаровске private-клиенты - это очень грамотные люди. Я часто удивляюсь, когда они успевают не только вести бизнес, но и активно работать на финансовом рынке.

Любовь Федеряева, начальник отдела ипотечного кредитования:

- Продуктовая линейка по ипотечному кредитованию в нашем банке настолько разнообразна, что может удовлетворить потребности любого клиента. На сегодняшний день мы имеем возможность подобрать индивидуальные условия кредита практически для каждого клиента, в соответствии с его потребностями и жизненными обстоятельствами. В этом году у нас появилась новая программа, позволяющая использовать материнский капитал как первоначальный взнос при приобретении недвижимости. Также есть хорошая залоговая программа «Свободные метры», позволяющая под залог имеющегося жилья приобрести любую жилую недвижимость. Один из ее плюсов - не требуется первоначальный взнос. Этот продукт удобен, например, для родителей, которые хотят приобрести недвижимость своему ребенку.

Каждый наш клиент обязательно уходит довольный и с ипотекой. Клиенту предоставляется персональный менеджер, который ведет его до сделки: индивидуально подбирает все условия. В нашем ипотечном кредитовании не требуются поручители, мы предлагаем лояльные процентные ставки и возможность гасить кредит в любой момент. Если физическому лицу не хватает доходов, он может привлекать до двух дозаемщиков. А созаемщиком может стать даже гражданский супруг, что очень современно.

НОМОС-РЕГИОБАНК входит в число 5 банков, которые открывают счета под социальные выплаты, принимая активное участие в молодежной социальной программе «Жилище 2011-2015». Мы позволяем использовать социальную выплату в качестве первоначального взноса.