Как научиться экономить и откладывать деньги при маленькой зарплате

Чтобы процесс был более наглядным, приведем пример. Анна из Челябинска работает менеджером по продажам. Ее ежемесячная зарплата составляет около 42 тысяч рублей (оклад 35 тыс. рублей + проценты от продаж). Анна выплачивает потребкредит в 100 тыс. рублей и хочет купить квартиру в своем городе. Выясним, как можно накопить деньги для достижения данной цели с помощью основ финансовой грамотности.

Поставить цель

Сначала необходимо поставить финансовую цель и понять, сколько денег и за какое время понадобится накопить для ее достижения. Это может быть как формирование финансовой подушки, так и приобретение недвижимости. К примеру, цель Анны — накопить 250 тысяч рублей на первый взнос за ипотеку за 7 лет, чтобы купить двухкомнатную квартиру в Челябинске.

При наличии общего семейного бюджета следует определиться с тем, сколько средств будет откладывать каждый член семьи. В нашем примере Анна копит исключительно собственные деньги.

Вести бухгалтерию

Учет доходов и расходов — важный этап при накоплении денежных средств на крупную покупку. Анализ позволяет исключить лишние траты. Процедура несложная. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться бесплатным приложением для учета личных финансов (Дзен-мани, CoinKeeper и др.). Это гораздо удобнее, чем самостоятельное составление таблиц. В этом случае подсчеты всех необходимых показателей будут производиться автоматически.

Важно сделать процесс откладывания денег и учет расходов регулярным мероприятиям, без которого не обойтись ни дня. Можно выделить на это конкретное время, например, после ужина. Следует вносить информацию о расходах ежедневно, чтобы не потерять мелкие траты. Нужно сохранять чеки и записывать суммы с точностью до копеек, иначе по итогу месяца образуется существенное расхождение в цифрах.

Также следует определить категории расходы, чтобы детализация была более информативной. Например, аренда или ЖКХ, продукты питания, одежды, транспорт, развлечения, кредиты, медицинские услуги, образование.

Лучше поручить ведение бюджета одному члену семьи, который будет собирать данные о расходах со всех. Например, Анна добавляет данные в таблицу ежедневно после работы: суммы по онлайн-расчетам берет из мобильного приложения своего банка, наличные — по чекам, полученным от всех членов семьи.

Анна хочет закрыть потребительскую ссуду через 1,5 года. Ежемесячно она вносит платежи в размере 5 900 рублей. Эта сумма тоже включается в расходы в категорию «Финансы и кредит». Что касается остальных ежемесячных трат, то выглядят они так:

• аренда и ЖКХ — 14 000 рублей;

• продукты, питание — 9 000 рублей;

• обувь, одежда, техника и мебель — 5 500 рублей;

• проезд — 2 200 рублей;

• развлечения — 3 000 рублей;

• обучение, медицина — 2 400 рублей.

Таким образом, сумма доходов и расходов у Анны совпадает. Чтобы достичь своей цели, она решила сэкономить на всех категориях за исключением оплаты кредиты, трат на обучение и медицину, а также проезда на транспорте до работы.

Учитывать психологию расходов

Порядка 50% покупателей склонны к совершению импульсивных покупок. Чаще всего это спиртные напитки, одежда, техника, еда, детские товары и различные мелочи для дома. Именно на них приходится около половины от всего оборота в небольших магазинах. Многие люди даже оформляют на эти цели кредиты. Некоторые самые редкие МФО без отказа выдают займы любому желающему – достаточно предъявить только паспорт, но ставки по таким займам доходят до 200-300% годовых.

Чтобы склонить человека к приобретению ненужных вещей, маркетологи пользуются различными приемами:

• специальные правила раскладки: например, возле кассы или на уровне глаз ребенка;

• упаковка яркого цвета, который вызывает определенную реакцию;

• товар в небольшой упаковке с невысокой стоимостью (создается иллюзия экономии, но по факту покупатель платит больше).

Если не хочется совершать импульсивных покупок, стоит следовать правилам:

• не ходить по магазинам на голодный желудок;

• составлять список покупок и придерживаться его;

• не идти на шоппинг в день получения зарплаты.