Сбербанк укрепляет позиции

Состоявшееся недавно собрание акционеров Сбербанка России, на котором были подведены итоги работы банка в 2001 году, а также итоги деятельности Дальневосточного банка Сбербанка России в первом полугодии 2002 года, стало темой разговора нашего корреспондента с председателем Дальневосточного банка Сбербанка России Борисом Гвоздевым.

- Борис Зиновьевич, в преддверии собрания акционеров в ряде средств массовой информации высказывались мнения о предстоящей смене руководства Сбербанка, а также о том, что происходит отток средств частных вкладчиков из Сбербанка. Хотелось бы узнать о решениях собрания акционеров подробнее, ведь вы были его участником. Действительно ли тенденция уменьшения частных вкладов так тревожна?

- Собрание акционеров показало: того, что хотели увидеть не совсем доброжелательные к Сбербанку коллеги, не произошло. Наоборот, если раньше контракт с президентом Сбербанка заключался на год, то сейчас в устав внесены изменения, в соответствии с которыми такой контракт заключается на четыре года. Что касается работы с населением, то наша доля практически не изменилась - по вкладам в рублях она составляет около 82%, в валюте - 51%. Население как доверяло, так и доверяет банку. Сбербанк, я бы сказал, даже укрепил свои позиции, поскольку за 2001 год получена рекордная прибыль. Чистая прибыль составила 17,7 млрд. руб., причем по результатам международного аудита этот показатель равен 27,4 млрд. руб., что, в общем-то, нонсенс. Мы единственный банк, который по международным правилам бухгалтерской отчетности имеет прибыль выше, чем по российским правилам бухучета. Капитал банка за этот год увеличился и составляет более 96 млрд. руб.

Кроме этого, Сбербанк достаточно серьезно кредитует реальный сектор. Мы тут первый банк, объем кредитования превышает 14 млрд. дол. Конкурентов по этим показателям за прошлый год в России у Сбербанка не обозначилось. Некоторые наши недоброжелатели ждали, что реструктуризация филиальной сети банка, которая была проведена в 2001 г., ухудшит его финансовый результат, но итоги года показали, что эти меры были необходимы и своевременны. В бюджеты всех уровней Сбербанк заплатил около 14,1 млрд. руб. Конечно, в прошлом году было больше, но мы научились оптимизировать свои финансовые потоки и работать корректно по налоговым законам, которые действуют в России.

Эффективно работает и Дальневосточный банк Сбербанка России. Если в прошлом году по итогам года у нас чистая прибыль была 360 млн., то в текущем на эти показатели выходим уже к 1 августа. Хочется отметить, что рынок, который нам удалось освоить в прошлом году, мы не потеряли, несмотря на то, что темпы роста кредитного портфеля несколько снизились. Если в прошлом году за это время мы увеличили свой кредитный портфель примерно на 5 млрд. руб., то в этом - чуть больше чем на миллиард. Это связано с повышенными кредитными рисками в реальном секторе экономики. Замедление темпов роста производства в реальном секторе сопровождается сокращением потребностей в кредитных ресурсах. Тенденция эта общероссийская. Достаточно серьезно снижена активность банков на рынке кредитования промышленных предприятий.

Причин здесь несколько. Во-первых, идет очередной передел собственности, во-вторых, имеются достаточно большие бюджетные средства, в-третьих, на рынок кредитования российских предприятий, особенно экспортеров, вышли иностранцы. У них деньги существенно дешевле, так что российским банкам надо определяться со своей тактикой и стратегией в этом плане. И, тем не менее, сегодня кредитный портфель Дальневосточного банка Сбербанка России превышает 10 млрд. руб.

- Кредитовать китов экономики сегодня хотели бы многие банки, с малым бизнесом работать намного хлопотнее, да и отдача не столь велика, но Сбербанк от предпринимателей, надо полагать, не отворачивается.

- Мы активно кредитуем население и малый бизнес. На сегодняшний день кредитный портфель по предпринимателям и населению составляет 1,3 млрд. руб., прирост с начала года - около 250 млн. руб. Кредитный портфель по средствам, выданным физическим лицам, сегодня 730 млн. руб., прирост с начала года 180 млн. руб. До конца года частным лицам и предпринимателям планируем выдать кредитов на общую сумму 3 млрд. руб.

Мы готовы сотрудничать долговременно, на взаимовыгодных условиях, не выкручивая руки клиентам процентными ставками, поэтому с нами работают и крупные компании, и средний бизнес, и население. Есть и ипотечное кредитование, готовы давать большие «длинные» кредиты, единственное требование к заемщику, чтобы он имел обеспечение.

- Реально среднему работающему человеку взять в Сбербанке кредит?

- Конечно, реально! Раз у нас растет кредитный портфель по этому показателю, наверное, мы выдаем не какому-то особому человеку. Совершенно реально. Тем более, появились новые финансовые инструменты: есть и образовательный кредит, и корпоративный кредит, народный телефон - кредит по приобретению и установке телефона, в том числе мобильного, на неотложные нужды. У нас достаточно широкий спектр возможностей для кредитования населения.

- А сбором всевозможных справок не замучат клиента? Это не отталкивает?

- Мы фактически единственный банк в России, который кредитует частников в таких масштабах. Не отталкивает, и общий портфель по Сбербанку превышает 30 млрд. руб. Хотя это достаточно объемная работа, не каждый коммерческий банк возьмется за это, потому что доходы небольшие, а объем работы существенный.

Сбербанк принял в этом году концептуальное решение - больше не сокращать ни одного подразделения, работающего с клиентами, в том числе и на территории Дальнего Востока. Мы можем пойти на реструктуризацию, из отделения сделать дополнительный офис, но точка обслуживания останется. Идет оптимизация управленческой сети, но это не ухудшает положение клиента. Об этом говорят и суммы комиссионного вознаграждения, полученного банком за прошлый и первую половину текущего года. За весь 2001 год мы заработали 395 млн. руб., за первое полугодие уже получили 258 млн. руб. Мы существенно наращиваем спектр своих платных услуг как для граждан, так и для юридических лиц.

Остатки на счетах юридических лиц в пассивах банка составляют не менее 20%. На счета граждан в целом в рублях и валюте на 31.07.02 г. привлечено 17,3 млрд. руб., в том числе 126 млн. дол. США. Мы начали год со 100 млн. дол., привлечение составило 26 млн. дол.

Достаточно серьезно работаем на рынке наличной валюты, около 45% рынка на Дальнем Востоке занимает Сбербанк. Объем покупки-продажи наличной иностранной валюты за первое полугодие превысил 107 млн. дол. США. У нас имеется 430 точек обслуживания клиентов, 300 из них осуществляют валютообменные операции. Это и затратная часть - доставить валюту в отдаленные районы и оттуда при необходимости вывезти излишки. Работаем с долларом, юанем, японской иеной и с евро. Достаточно широкий спектр валют.

- Евро можно купить во всех обменниках?

- Пока не во всех, но там, где востребованы, в крупных точках обслуживания, в отделениях евро есть и вклады в евро есть. Они на сегодняшний день превысили 750 тыс. евро.

Активно работаем на рынке пластика. Выпустили уже почти 60 тыс. карточек. Год начинали с 30 тыс., думаю, что завершим его на 100 тыс. Причем работаем с глубинкой, внедряем этот продукт не только в крупных городах, но и на территории. Основной упор сделали на районных центрах: Чегдомын, Богородское, Советская Гавань, Дальнегорск, Спасск...

- И там есть возможность воспользоваться карточками?

- Конечно. Развиваем там сеть обслуживания, открываем пункты выдачи наличных. Там, где проблема со связью, ставим спутниковые антенны. И хотя это достаточно дорого, стараемся, чтобы услуга была не только предоставлена, но реально действовала.

Серьезно занимаемся инвестиционными проектами. Думаю, что в этом году выдадим около 1,5 млрд. руб. кредитов на срок более двух лет. Например, недавно Сахалинская рыбопромышленная компания получила такой кредит на приобретение судна, рассматривается несколько приморских проектов. К большому сожалению, в Хабаровском крае рыбаки к нам пока не идут, но, думаю, что это дело времени. Бизнес определяет: выгодно или не выгодно. А мы готовы рассматривать все проекты, в том числе и строительные, которые предложат наши клиенты. В банке для этого создано специальное подразделение инвестиционного кредитования.

Растет внешнеторговый оборот клиентов нашего банка. Через подразделения Дальневосточного банка прошло за 2001 год внешнеэкономических расчетов на сумму 605 млн. дол. США, за первую половину текущего года - 360 млн. дол. Несмотря на то, что идет передел собственности и в портах, и в экспортно-ориентированных отраслях, мы сохранили своих клиентов. Работаем активно с китайскими банками, прямые корреспондентские отношения нас связывают с Хэйлунцзянским и Хэйхэским филиалами Торгово-промышленного банка Китая, Хэйхэскими филиалами Банка Китая, Стройбанка КНР, Сельскохозяйственного банка КНР. Это позволяет осуществлять платежи наших клиентов в кратчайшие сроки.

В порядке развития регионального банковского сектора мы предложили коллегам на базе расчетной системы Сбербанка создать межбанковский расчетный центр с возможностью предоставления межбанковских кредитов. В Хабаровске состоялось расширенное совещание дальневосточных банкиров с участием руководителей главных управлений ЦБ РФ по Хабаровскому краю и ЕАО. Наши предложения приняты, условия сотрудничества заинтересовали и региональные банки, и филиалы московских банков, идет отработка проекта. В августе, надеюсь, первые платежи будем запускать. Вообще, хотелось бы отметить, что на Дальнем Востоке у нас нет противостояния между региональными банками и филиалами московских, идет нормальная конструктивная и конкурентная работа, каждый банк имеет возможность занять тот сектор реального финансового рынка, который ему по плечу.

Сбербанк также выполняет серьезную социальную нагрузку, осуществляет выплаты различных пособий и компенсаций. Через учреждения Сбербанка по поручению Фонда примирения и согласия прошла выплата нескольких траншей материальной помощи жертвам национал-социализма, пострадавшим в годы Второй мировой войны, только за первое полугодие Дальневосточным банком выплачено 478,8 тыс. евро. Несколько лет продолжается выплата предварительной компенсации по вкладам наших вкладчиков-ветеранов, сегодня в эту категорию попали граждане до 1938 года рождения, выплачено уже 687,6 млн. руб., в том числе в 2002 году - 216,2 млн. руб.

- Как бы вы охарактеризовали среднего клиента Сбербанка сегодня?

- Если вчера я говорил, что это пенсионер, то сегодня скажу, что появляется и молодежь. Мы работаем на завтрашний день, хотя до сих пор у нас основной остаток вкладов - это различные пенсионные виды вкладов. Молодежь начинает вкладывать деньги в Сбербанк. И потом, мы пошли на серьезные затраты по зарплатным проектам на базе пластиковых карт, которые рассчитаны на молодежь. Мы установили банкоматы в вузах: в медицинском университете, университете путей сообщения. Учим молодежь работать с пластиком. Им зачисляется на карточки стипендия, родители переводят деньги. Они становятся потребителями современных банковских услуг, ведь банк работает с крупнейшими международными платежными системами Visa и Europay.

Сбербанк продолжает укреплять свою материальную базу. В прошлом году отремонтировали 119 филиалов, в этом году планируем отремонтировать еще 138. В целом мы намерены привести свою филиальную сеть в порядок к 2004 году. Все наши банковские учреждения будут выглядеть достойно. Обученные и внимательные операционно-кассовые работники, широкий спектр услуг, удобный для клиента график работы. Пора забывать о сберкассах прошлых лет. Кстати, уже в ближайшее время несколько филиалов в Хабаровске перейдут на 12- и даже 14-часовой режим работы. Это нужно людям и достаточно выгодно нам.

- Борис Зиновьевич, было бы нелогично не воспользоваться случаем и не спросить совета: куда вы рекомендуете вкладывать деньги, чтобы не потерять их в динамично меняющейся ситуации на финансовом рынке?

- Конкретные советы давать не хотелось бы, потому что многие коммерческие банки предлагают довольно высокие процентные ставки. Я свои деньги, естественно, храню в Сбербанке.

- Тогда чуть-чуть конкретизируем вопрос: рублевые вклады, доллары, евро или, может быть, золото купить?

- Каждый сам определяет, что ему надо. Если надо инвестировать, то, может быть, и нужно вложиться в драгоценные металлы, тем более тенденция к ценовому росту есть, в слитки, мы с ними работаем, или в монеты из драгоценных металлов. Если человек планирует съездить за рубеж, то есть смысл приобрести валюту. А если есть желание сделать накопления, то у нас выгодны рублевые вклады на длительный срок. Кроме этого, есть ценные бумаги... И, в конце концов, если у человека есть достаточное количество денег, то он может поработать и на рынке ГКО с помощью Сбербанка, мы предоставляем такие брокерские услуги. Так что спектр широкий, надо приходить и работать.

Ирина БАРАННИК.