Доверие россиян к отечественной банковской системе растет, невзирая на июльский кризис. По итогам проведенного в десяти крупнейших городах России исследования, более трети респондентов в настоящее время готовы доверить свои сбережения банку. Но не всякому. Банк должен быть крупным, известным, с хорошей «родословной» и множеством филиалов, закрытыми кабинками для выдачи денег, кондиционерами и при этом располагаться в двух шагах от дома.

В 2004 году для российского банковского сектора главными событиями стали становление системы страхования вкладов, дальнейшее развитие ипотечного кредитования, ускорение процесса консолидации банков, расширение спектра банковских операций. Были и негативные моменты, к числу которых в первую очередь следует отнести события июля 2004 года, когда проблемы ряда отечественных банков вызвали определенный всплеск нервозности, особенно у московских вкладчиков.

В этих условиях большой интерес представляет изучение отношения населения к происходящим в банковской сфере процессам, к тому, как меняется восприятие российских банков в глазах их клиентов и какова степень доверия к банковской системе в целом. Важно также понять, что ждут люди от банков, какие услуги будут наиболее востребованы в ближайшем будущем.

На изучение этих проблем было направлено исследование «Потенциал доверия клиентов банков (физических лиц) к российской банковской системе», которое проводилось в ноябре нынешнего года в десяти российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Омск, Пермь, Новосибирск).

Для справки:

В каждом из городов было опрошено не менее 50 человек различных возрастных и социальных категорий, с разным уровнем дохода и различным опытом взаимодействия с банковской структурой. 66% респондентов пользуются банковскими услугами уже более трех лет, 26,5% являются клиентами банков от года до трех лет. Меньше года являются клиентами банков 7,5% опрошенных.

Как показало исследование, население регулярно отслеживает ситуацию в банковском секторе, знает лидеров бизнеса. Среди банков общероссийского значения наиболее часто респондентами упоминаются Сбербанк, Росбанк, Банк Москвы, Внешторгбанк, Газпромбанк, ОВК, МДМ-банк; кроме того, в каждом регионе респонденты отмечают от трех до восьми региональных банков. Большинство опрошенных обращается за информацией к специализированным печатным изданиям и профильным Интернет-сайтам (58%). Респонденты также часто полагаются на мнение референтных лиц - знакомых, родственников, профессиональных бухгалтеров, служащих банка (24%).

По оценкам респондентов, банковские вклады по степени надежности сохранности накоплений сейчас занимают второе место после покупки недвижимости и намного опережают такие способы вложения средств, как покупка акций, паев ПИФов и инвестиции в собственное дело.

При выборе конкретного банка и определении его надежности респонденты обращают особое внимание на срок существования банка, его историю (этот фактор важен для 35% опрошенных). В числе старейших и известнейших банков упоминаются Сбербанк - 43%, Росбанк - 28% и МДМ-банк - 16%. На долю остальных участников рынка в целом приходится 13%.

Величина банка расценивается большинством респондентов как еще один критерий надежности. Три четверти опрошенных доверяют крупным банкам больше, нежели мелким. Большинство респондентов довольно хорошо осведомлены о происходящих в банковской сфере процессах консолидации. Респонденты цитируют заявления представителей банков о планах слияния московского Автобанка-НИКойл с башкирским «Уралсибом», возможном объединении Инвестсбербанка с Русским генеральным банком, знают о начавшейся консолидации бизнеса Росбанка с банковской группой ОВК. Объединение банков в целом рассматривается вкладчиками положительно: они рассчитывают при этом на укрупнение капитала, а следовательно, на повышение надежности банка.

«Основная цель консолидации - создание универсального финансового института с широкой линейкой банковских продуктов для населения. В Росбанке нам уже удалось построить эффективную инвестиционную деятельность, работу с корпоративными клиентами и обслуживание состоятельных частных лиц. Теперь наш приоритет номер один - наращивание розничной составляющей работы банка, построение универсального продуктового ряда и продвижение наших услуг через обширную сеть отделений», - об этом заявил директор департамента общественных связей и маркетинга Росбанка Валентин Шапка. Планируется, что после объединения Росбанка и ОВК будут серьезно реформированы депозитные и кредитные программы для частных лиц: кредиты должны стать дешевле, а вклады надежнее и выгоднее. Только на развитие ипотеки в течение ближайшего года банковская группа Росбанка и ОВК предполагает выделить порядка 100 миллионов долларов.

Также в числе достоинств банков более 80% респондентов называют широкую сеть филиалов. По числу отделений на душу населения планку первенства долгие годы держал Сбербанк. Сейчас его наиболее реальным и серьезным конкурентом на данной позиции является Росбанк. Благодаря консолидации Росбанка с банковской группой ОВК общее число офисов только в московском регионе достигло 70. Единая система обслуживания держателей банковских карт Росбанка и ОВК накрыла почти всю Россию. С учетом банков ОВК сеть Росбанка в Российской Федерации состоит из 576 точек обслуживания клиентов. Новые филиалы планируется открывать в Подмосковье, на Урале, Северо-Западе и Юге России. К 2006 году общее число отделений Росбанка по стране увеличится до 1200.

Другим критерием надежности, из отмеченных респондентами (48%), являются учредители банка - люди и организации, которые стоят за деятельностью банка, а также их близость к власти. Например, связь «Росбанка» и «Норильского Никеля» оценивается респондентами как дополнительная гарантия вкладов, защищенных промышленными активами.

Далеко не на последнем месте при выборе банка стоит уровень предоставляемого сервиса: отсутствие очередей, быстрое оформление необходимых документов, наличие отдельных кабинок для банкоматов, услуги сопровождения клиента при обналичивании крупной денежной суммы, удобный для клиента режим работы, доброжелательность, открытость и готовность помочь со стороны персонала. Наиболее комфортные условия для клиентов предоставляют, по мнению респондентов, Росбанк (37%), МДМ-банк (24%), Внешторгбанк (18%) и ОВК (14%).

Наиболее востребованными банковскими услугами, по мнению респондентов, являются: оплата коммунальных услуг (99%), оформление пластиковых карточек (29%), обмен валюты (20%), кредитование (18%), открытие накопительных вкладов (16%) и перевод денег через банк (13%). Сравнительно малораспространенной услугой является аренда сейфов и сейфовых ячеек (3%).

Как показало исследование, основная часть респондентов позитивно расценивает происходящие в банковской сфере процессы. Кризисный период, когда пошатнулось доверие банковской системе и население предпочитало хранить сбережения дома либо вкладывать их в низколиквидные активы, подходит к концу. Наиболее активная группа потребителей банковских услуг уже давно предпочитает держать свободные средства на банковских счетах, пользоваться пластиковыми картами, банкоматами и участвовать в кредитных программах. Вслед за этой наиболее цивилизованной группой активными потребителями банковских услуг становятся менее доверчивые представители формирующегося «среднего класса». Согласно данным исследования, в настоящее время почти 40% респондентов готовы вкладывать свои сбережения в банковские организации в течение ближайших 6 месяцев. Еще 26% «скорее, готовы» передать накопления банкам. В целом ситуацию можно характеризовать как многообещающую, и со сдержанным оптимизмом банковские специалисты заявляют: «Кризис преодолен, российские граждане вновь открыли кредит доверия банковской системе».