Лучший подарок вкладчику от банка - это дополнительный доход по вкладу, считают эксперты.

Вклады населения в отечественных банках за первое полугодие 2009 года увеличились почти на 10%. Сегодня граждане держат на вкладах порядка 6,5 трлн. руб. - такой итог подвело в августе Агентство по страхованию вкладов. С весны люди стали меньше тратить, а больше копить. Причины такого поведения - финансовая стабилизация после осенне-зимней кризисной волны, рост ставок по вкладам и желание людей накопить дополнительные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств.
На что ориентироваться вкладчикам банков, чего ждать от курса рубля этой осенью? Как с умом распорядиться своими сбережениями? Мы попросили ответить на эти вопросы представителей банковской сферы региона.

Доллару доверия нет

- Сегодня мы выделяем несколько тенденций на рынке вкладов. Первое - снижение доли валютных вкладов. В целом по отечественным банкам этой весной валютные депозиты составляли третью часть от всех вкладов, а в нашем банке - пятую часть, - говорит директор ДВ филиала Роял Кредит Банка Виталий Танцюра. - Уже к концу лета доля валютных вкладов снизилась во всех банках. К примеру, в наших приморских офисах к августу она была менее 14%, а в Хабаровске - менее 5%. Основная часть вкладчиков, как мы и рекомендовали нашим клиентам ещё в начале года, решила вкладываться в рубли - и не прогадала. Ведь курс доллара с мартовских 36 рублей к началу осени опустился до 31-32 рублей.
Вторая тенденция - попытки банков (в основном государственных) снижать ставки по вкладам. Её поддерживает Центробанк, не рекомендуя банкам давать по вкладам более 18% годовых. Насколько это решение диктуется реалиями экономики, а насколько политическими мотивами - покажет время. Впрочем, ставки на рынке, как правило, и так не превышают предельного размера, установленного Центральным Банком.

Кружка, зонтик или проценты?

Мы уже привыкли к тому, что банки завлекают вкладчиков разнообразными подарками, сувенирной продукцией, розыгрышем путёвок и так далее. Очевидно, что банки закладывают рекламные расходы в стоимость своих услуг. Однако, положа руку на сердце, скажите: насколько вам необходимо очередное полотенце, футболка или кружка с логотипом? Тем временем, встречаются и вовсе анекдотические предложения: так, один банк (не будем его называть) как-то дарил своим вкладчикам соковыжималки. Однако, если вкладчик решал забрать свои деньги досрочно, из суммы вклада вычиталась стоимость пресловутой соковыжималки!
- Мы считаем, что лучший подарок для вкладчика сегодня - это дополнительный доход. Полагаю, человек лучше банка решит, на что потратить эти подарочные деньги, - считает Виталий Танцюра. - Поэтому мы сделали наши наиболее популярные вклады - рублевые «Роял-Прогресс» и «Роял-Люкс», «Роял-Европейский» в долларах или евро - более доходными. Акция «Процент в подарок за первые три месяца» стартовала 1 сентября и продлится по 29 ноября 2009 года включительно.
За счет сокращения рекламных затрат банка в ходе акции вкладчику начисляется дополнительный доход в размере 1% годовых. Период начисления бонусных процентов - 90 дней с даты открытия вклада; по истечении 90 дней с даты открытия вклада ставка вновь становится базовой. Поясним на конкретном примере. Возьмем вклад «Роял-Прогресс» с доступным первоначальным взносом 5000 руб. До 1 сентября доходность по «Роял-Прогрессу» в течение первого года составляла 15,8% годовых за месяц. И вот стартовала акция «Процент в подарок за первые три месяца». Вы приходите в Роял Кредит Банк в сентябре, кладете деньги на счет - и получаете за сентябрь, октябрь и ноябрь не 15,8% годовых, а 16,8% годовых. (Именно поэтому на рекламных щитах Роял Кредит Банка написано 15,8%+1% годовых.) Если вы придете в ноябре - повышенные проценты будете получать за ноябрь, декабрь и январь.
При этом проценты по вкладу по-прежнему остаются несгораемыми в следующих случаях: при размещении денежных средств за каждый полный месяц или квартал.

Цыплят по осени считают

Популярная тема для разговоров - возможность девальвации рубля этой осенью. Скачки курсов валют, которые мы наблюдали в августе, не являются девальвацией - это, скорее, игры валютных спекулянтов. Но что будет дальше? С одной стороны, растут цены на нефть - это поддерживает сильный рубль. С другой стороны, на курс влияет дефицит бюджета страны. По оценкам «Альфа-Банка», при дефиците бюджета в 10% и цене нефти 55 долларов за баррель доллар к концу года может подорожать до 36,6 руб. Однако вовсе не факт, что этот прогноз сбудется.
По мнению аналитиков одного из крупнейших в мире инвестиционных банков Goldman Sachs, российская валюта, скорее всего, не упадет: евро вырастет к доллару, а рубль к бивалютной корзине немного укрепится. Если же рубль останется без поддержки властей или цен на нефть, то существует вероятность его ослабления максимум до 35,5 руб. за доллар Если российская валюта продержится до 2010 г., она может уже вообще не упасть или ослабнет лишь немного.
Сейчас самое время воспользоваться бонусными предложениями и вложить сбережения на вклад с выгодными процентами. Такая стратегия может оказаться вдвойне выигрышной в том случае, если ставки по вкладам к концу года дополнительно вырастут - вопреки заверениям правительства. В этом случае у вас будет возможность ещё более удачно разместить ваши деньги, не потеряв накопленный за осень доход.
Виктор Банев.

Для справки. Вклад «Роял-Прогресс» в рублях на 1100 дней. Мин. сумма вклада и довложений - 5000 руб. Довложения - в первые 12 мес. действия договора. Выплата процентов по выбору вкладчика: по истечении каждого месячного/ квартального периода с момента открытия вклада, а также по окончании срока вклада - путем выплаты на другой счёт/присоединения к сумме вклада. Проценты начисляются: 16,8% годовых - при сроке хранения вклада 1-90 дней; 15,8% - при сроке 91-365 дней; 15,9% - при сроке 366-730 дней, 16% - при сроке 731-1100 дней. В случае досрочного расторжения договора проценты по вкладу за каждый полный месячный/ квартальный период начисляются по аналогичной схеме, за неполный месячный/ квартальный период до даты выдачи - по ставке «До востребования». Акция продлится с 1.09.2009 г. по 29.11.2009 г. ОАО «Роял Кредит Банк». Лицензия ЦБ РФ №783 от 6.03.2007 г. Тел. для справок 793-793.