Сбербанк России ввел дисконтную систему для клиентов, получающих зарплату на карты банка. При кредитовании они могут получить скидку в размере 10 процентов от обычной процентной ставки.

- Это предложение действует с 15 января текущего года, - говорит Надежда Архипова, директор управления кредитования частных клиентов банка. - Дисконт предоставляется по самым востребованным сегодня кредитам - «Жилищный» и «На неотложные нужды».
За первый месяц работы этой программы только в Хабаровске льготные кредиты получили более ста человек. Причем многие из них, приходя в банк, даже не подозревали о такой возможности.
- Ставка зависит от вида кредита, первоначального взноса, срока и так далее, - объясняет Надежда Архипова, - но дисконт на нее в итоге предоставляется по умолчанию в любом случае. Человек может даже не знать, что он на него имеет право как участник зарплатного проекта. Но наши специалисты это самостоятельно выяснят и учтут при заключении кредитного договора… Если учесть, что у нас и так ставки на рынке, пожалуй, одни из самых низких, то можно оценить, насколько это выгодно.
Новое предложение Сбербанка может коснуться многих жителей региона. Дело в том, что численность работающего населения в Хабаровском крае (по данным за первое полугодие 2009 года) - 542 тысячи, а по зарплатным проектам в Дальневосточном Сбербанке обслуживается порядка 240 тысяч человек. То есть почти половина работающего населения Хабаровского края имеет право на этот дисконт. Получается уже не точечное, а массовое предложение.
- Почему право на дисконт получили именно участники зарплатных проектов?
- Более года назад Сбербанк заявил о новой стратегии развития. Ее цель - войти к 2014 году в десятку ведущих даже не европейских, а мировых банков. Стратегия эта достаточно детально проработана.
В ней есть и розничное направление, где одним из основных принципов является формирование цен на розничные продукты в зависимости, с одной стороны, от степени лояльности клиента к банку, а с другой - от уровня рисков по клиенту. Как раз именно по этим двум позициям участники зарплатных проектов могут получить преимущество. Во-первых, мы знаем этих людей - они получают зарплату через наш банк, во-вторых, мы им доверяем.
Надо отметить, что участникам своих зарплатных проектов Сбербанк и раньше предоставлял определенные преимущества. Например, изначально один из наиболее интересных для клиента продуктов «Доверительный кредит», который можно получить без залогового обеспечения в течение суток, был ориентирован лишь на тех, кто в Сбербанке неоднократно кредитовался и имел положительную кредитную историю. Но с лета 2008 года к категории заемщиков, имеющих право на «Доверительный кредит», приравняли и участников зарплатных проектов. При этом увеличились срок пользования и сумма кредита. В результате сегодня уже каждый третий кредит Сбербанка - «Доверительный», тогда как раньше он был лишь каждым десятым.
- Мы считаем, - говорит Надежда Архипова, - что популярность этого кредита заметно выросла именно за счет участников зарплатных проектов банка. Статистика говорит нам также о том, что достаточно большое число хабаровчан получило положительную кредитную историю в нашем банке, и их можно отнести к нашим лояльным клиентам.
- Могут ли в таком случае и другие лояльные клиенты банка в перспективе рассчитывать на его дисконтную систему?
- Разумеется, мы делаем только первые шаги в этом направлении развития нашего розничного бизнеса. Сейчас разрабатывается дисконтная программа для сотрудников предприятий, которые находятся в Сбербанке на расчетно-кассовом обслуживании и для сотрудников аккредитованных в банке предприятий. Этот перечень еще более расширится после того, как будет сформирована единая клиентская база Сбербанка. Тогда мы сможем четко определить, сколько у каждого клиента наших продуктов, как активно он ими пользуется - то есть насколько человек лоялен к банку. Сможем дать оценку всем без исключения клиентам банка с точки зрения рисков. И тогда будут сделаны, я полагаю, новые взаимовыгодные предложения.
- Почему под дисконт в Сбербанке попали только два вида кредитования?
- Потому что они в принципе позволяют решить все основные финансовые проблемы клиента за счет кредита. Ведь кредит «На неотложные нужды» очень многофункционален. Сегодня, судя по нашей практике, наиболее часто его используют для того, чтобы сделать текущий ремонт жилья и купить машину на вторичном рынке. Но берут и на отпуск, и на лечение, на оплату обучения детей в вузе, покупают крупную бытовую технику. Линейка жилищных кредитов дает возможность клиенту решать большинство вопросов по недвижимости. Наиболее популярная здесь тема - покупка квартир на вторичном рынке. Но мы кредитуем и частный сектор - строительство индивидуальных жилых домов. Причем не требуем от своего клиента чего-то чрезмерно сложного. Если человек, например, сам строит дом, и ему нужны только стройматериалы, смету не обязательно заказывать у проектно-сметной организации. Ее можно составить вместе с кредитным инспектором. Если часть стройматериалов уже куплена, их можно отнести к первоначальному взносу... Также и дача с надворными постройками, ко­оперативный гараж являются предметом нашего кредитования. Главное - чтобы было свидетельство о праве собственности, то есть объект кредитования прошел государственную регистрацию.
- Сейчас много говорят о возрождении рынка ипотеки. По вашим оценкам, насколько это реально?
- Мы видим на цифрах, что рынок ипотеки сдвинулся с «мертвой точки». Более того, по объемам выдаваемых ипотечных кредитов мы практически вышли на докризисный уровень за счет того, что вернули многие условия выдачи. В результате в прошлом году 7 из 10 жилищных кредитов на Дальнем Востоке были выданы Сбербанком.
Такие высокие показатели в Дальневосточном банке Сбербанка России объясняются не только условиями кредитования, но и его активной позицией на жилищном рынке.
- Многие просто не верили, что на ипотечной политике Сбербанка кризис практически не отразился, - говорит Надежда Архипова. - Мы выдавали, выдаем и будем выдавать жилищные кредиты. И об этом широко заявили в прошлом году, проводя свои «Ипотечные субботы». Мы тесно сотрудничаем с хабаровскими риэлтерскими агентствами. Во всех наших допофисах, например, есть информация о предложениях по продаже квартир в краевом центре. Поэтому обычная практика, когда люди из Охотска, Аяна - наших северных территорий, даже с Сахалина или Камчатки, у себя на месте оформляют ипотечный кредит, а квартиру покупают в Хабаровске. Эта схема позволяет человеку решить свой жилищный вопрос всего за одну поездку. С учетом специфики нашей дальневосточной территории, цен на авиабилеты это большой плюс.
Стремительно возвращают в Сбербанке докризисные объемы и по другим направлениям. Средний прирост выдачи кредитов с июля прошлого года ежемесячно составляет 30 процентов. Такими темпами на докризисный уровень кредитования Дальневосточный банк Сбербанка России рассчитывает вый­ти уже во втором квартале 2010 года.
Виктор Илин.