Восстанавливаясь после кризиса, экономика ждет от банковской системы не только кредитования.

Предприятиям опять нужен комплекс банковских услуг, сложные продукты. Банки и их клиенты прошли сложный путь от роста проблем к их решению. О том, как на новом этапе они выстраивают свои взаимоотношения, - разговор с управляющим Хабаровского филиала Банка ВТБ Евгением Орловым.
- Евгений Анатольевич, уже можно сказать, какой опыт извлек Банк ВТБ из кризиса?
- Для нас этот период оказался менее болезненным, чем, может быть, для других банков. Потому что в 2008 году в ВТБ четко понимали, что кризис будет, и к нему готовились. На проявление первых же его угроз Банк ВТБ отреагировал по всей своей филиальной системе достаточно жестко и оперативно. Уже в октябре были приняты решения по лимитам собственного кредитования филиалов, по полномочиям. Вся система была жестко централизована и сконцентрирована для работы в кризис. Были выявлены проблемные кредиты и заемщики. С ними в 2009 году мы получили важный для нас опыт работы. И этот опыт был достаточно позитивным.
Последний пример - буквально на днях мы подписали с одним из своих клиентов мировое соглашение. Банк списал свои штрафные санкции после того, как предприятие погасило всю просроченную задолженность по кредиту, которая была в течение года. При этом компания частично сменила профиль деятельности, но люди, которые в ней работали, сохранили свои рабочие места, остались техника, идеи, бизнес-планы. И вот это новое предприятие открыло свои счета снова в хабаровском филиале Банка ВТБ.
Замечу, что у нас нет ни одного примера, чтобы бизнес нашего заемщика закрылся, а люди потеряли работу. Зато таких примеров, когда бизнес прошел кризис вместе с нами, возродился и сейчас опять активно начинает работать, достаточно много. Наша задача - помогать нашим клиентам решать финансовые задачи уже сегодняшнего дня.
- В банке была собственная антикризисная программа?
- Она утверждена еще в ноябре 2008 года наблюдательным советом, в который входят члены правительства Российской Федерации и который возглавляет Кудрин. Программа была конкретная и работала по двум основным направлениям: по повышению эффективности работы банка и сокращению его издержек. В результате, например, издержки хабаровского филиала по итогам 2009 года были сокращены на 20 процентов. Это затронуло как все хозяйственные нужды - от ремонтов до закупок техники, так и кадровую политику. Штат был сокращен на 10 процентов, но сделано это было в основном за счет вакансий, то есть практически без человеческих потерь.
- Вы предлагали какие-то специальные антикризисные инструменты для своих клиентов?
- У ВТБ всегда была одна из самых широких линеек банковских услуг и инструментов. Поэтому ничего нового придумывать не пришлось. Просто стали более востребованы отдельные продукты. Такие, например, как документарные расчеты, аккредитивы, в том числе рублевые. Они позволили минимизировать кризис доверия между предприятиями-контрагентами.
Более востребованным стал такой инструмент, как хеджирование, которое сокращает валютные риски клиента. У банка здесь есть уникальная возможность использовать потенциал своей дочерней структуры - ВТБ-Капитал. Она профессионально занимается страхованием рисков. Причем может делать это не только на российском, но и на западном рынке. В кризис предложили клиентам структурный депозит как возможность дополнительного дохода.
- В период кризиса ВТБ в числе других госбанков получил от государства средства для финансирования предприятий страны. Какой эффект они в результате дали экономике?
- В данном случае ВТБ выполнял поручение правительства - кредитовать крупные системообразующие предприятия. И по результатам 2009 года можно заметить, что их доля в кредитном портфеле банка выросла.
Самый яркий пример -
КнААПО. Даже такое крупное и авторитетное предприятие в ноябре-декабре 2008 года испытывало затруднения в получении кредита на доработку своих больших проектов, которые потом «выстрелили» на всю страну и даже весь мир. В той ситуации только ВТБ смог найти деньги и заключить с заводом серьезный кредитный договор.
Такая же работа шла и с другими краевыми предприятиями. Эти деньги пришли в экономику региона. В том числе и благодаря этому сейчас многие наши предприятия не стоят, а работают. Реализуются такие проекты, как «Суперджет», перерабатывающий завод «Аркаима», реконструкция Хабаровского НПЗ. ВТБ участвует и в других проектах, которые в Хабаровском крае сегодня называются в числе точек экономического роста.
- Почему Банк ВТБ оказался единственным, кто смог в 2009 году выдать кредит под гарантии правительства Хабаровского края?
- Одна из причин в том, что использовать как инструмент гарантии Хабаровского края на самом деле очень сложно. Мало практического опыта, не до конца проработана законодательная база. Поэтому прежде чем выдать такой кредит «Аркаиму», нашим специалистам пришлось очень интенсивно работать совместно с правительством края. И я горжусь тем, что в результате все удалось. Потому что этот инструмент очень важный, он позволяет исполнительной власти региона реально поддерживать проекты, которые важны для экономики.
- Сегодня многие банки постепенно возвращают на докризисный уровень свои условия кредитования. Банк ВТБ в их числе?
- В прошлом году мы создали достаточно серьезные резервы, которые позволяют нам сейчас уверенно себя чувствовать. В ВТБ 2010 год объявлен годом регионального бизнеса. Это значит, прежде всего, новые полномочия для филиала уже с апреля. Они позволят нам максимальное число решений принимать на месте. То есть, по сути, действительно возвращается ситуация докризисного 2008 года - появляется больше возможностей для качественного роста нашего кредитного портфеля, по управлению рисками, по росту сумм, выдаваемых нашим клиентам.
Причем такие полномочия ВТБ дает сегодня далеко не всем своим филиалам, а 10-12 из 55-ти по всей стране, и Хабаровск в их числе. Это показатель достаточно высокого доверия, которое основано на результатах работы. В прошлом году хабаровский филиал занял первое место в системе Банка ВТБ. В этом году мы по конкурентоспособности - третьи по всей России, несмотря на достаточно сложную экономическую ситуацию.
Что касается структуры кредитного портфеля филиала, то основные отрасли здесь остались прежними: цветная металлургия, машиностроение, энергетика, далее - торговля, лесная промышленность, строительство, транспорт. Сейчас мы стремимся увеличить число наших региональных клиентов, занимающихся торговлей, производством продуктов питания. Активно работаем с предприятиями среднего бизнеса… Задача стоит - диверсифицировать кредитный портфель.
- До кризиса ВТБ активно пользовался кредитными ресурсами на международном рынке, остался ли этот финансовый инструмент?
- Сейчас таких возможностей стало только больше. Если раньше мы говорили о работе с иностранными банками, то сейчас - о дочерних подразделениях Банка ВТБ, работающих за рубежом. Они занимаются организацией самых разных схем финансирования по-прежнему на наиболее выгодных для клиента условиях. Речь может в данном случае идти об инвестиционных проектах, о торговом финансировании, закупке оборудования, лизинговых сделках.
- ВТБ традиционно является лидером в обслуживании внешней торговли региона. Но конъюнктура рынка здесь значительно изменилась. Как отреагировал на это банк?
- В 2009 году объем внешней торговли в регионе упал практически в два раза. Уменьшился экспорт леса, металла, импорт китайских товаров. Конечно, потребность в услугах банков тоже снизилась, но не так значительно. И сейчас речь идет, скорее, о росте не объемов, а качества. Клиенты ВТБ должны знать, что компетентность наших специалистов позволяет полностью закрывать им все риски. Мы на этом рынке конкурируем не за счет тарифов, а за счет высокого качества услуг, предоставления их в полноценном комплексе.
- В хабаровском филиале Банка ВТБ уже третий год работает собственная программа практической подготовки студентов хабаровских вузов. От нее не пришлось отказаться?
- Когда мы начинали в рамках Банковской академии очередной набор в 2008 году, как раз кризис только начинался. И мы переживали, что с молодыми людьми отработаем, а потом не сможем взять их к себе в банк. Но все равно программу запустили, и не напрасно. И в этом году тоже получился очень хороший выпуск. Лучших мы взяли на работу не только в сам ВТБ, но и в его дочерние компании, остальные - в нашем кадровом резерве. Почти 40 человек - грамотных специалистов из этого выпуска, - я уверен, останутся в крае, и это важный для региона результат, социальное значение нашего проекта.
Совсем недавно запустили новый поток Банковской академии ВТБ. Считаю, что умные и талантливые ребята всегда найдут себе работу, какая бы экономическая ситуация ни была в стране.
- Какие задачи ставит перед собой банк в этом году?
- Задачи серьезные. Сейчас как раз идет разработка стратегии развития ВТБ на ближайшие три года. Основной ориентир новой стратегии - качественный рост, повышение капитализации, отдачи на капитал. Уже сегодня процедуры, подходы и бизнес-планы филиалов держат курс на эти «маяки».
Для достижения этих целей у нас есть уникальные возможности группы ВТБ, которая работает активно и в России, и за рубежом. Сложилась структура, в составе которой инвестиционный банк, корпоративный, розничный, лизинг, страхование… И все это мы можем «через одно окно» здесь, в Хабаровске, реализовать. Клиенту достаточно прийти и сформулировать свою потребность. Задача наша как профессионалов - эту потребность удовлетворить.
Беседовал Виктор Илин
Фото С. ПЛОТНИКОВА.