«Плохие» долги населения по кредитам росли весь прошлый год. По данным Главного управления Банка России по Хабаровскому краю, просроченная задолженность физических лиц выросла почти в два раза, или на 2,9 миллиарда рублей.

Но, очевидно, банки это не слишком испугало, что подтверждает характер их рекламной активности. Если еще недавно они побуждали клиентов побольше вкладывать, то теперь все чаще призывают занимать.
Это видно даже невооруженным глазом - сразу несколько новых банеров выросло в центре Хабаровска с предложениями «одолжиться» на неотложные нужды на хороших условиях. Более того, некоторые банки рассылают рекламные буклеты, и даже по конкретным адресам, и в том числе предлагают быстрые кредиты, столь популярные до кризиса.
Такое поведение говорит только об одном: конкуренция в потребительском кредитовании вновь наращивает обороты.
Например, Дальневосточный Сбербанк сообщает, что в феврале выдал кредитов на 39 процентов больше, чем в январе, что в 2,5 раза превышает показатели за тот же период 2009 года.
- Нам удалось избежать проблем с просроченной задолженностью, - говорит директор Управления кредитования частных клиентов ДВСБ Надежда Архипова. - На своем пике она не превышала 3,5 процента, сейчас составляет менее 3 процентов. Большая часть населения традиционно очень тщательно подходит к решению о получении кредита, именно на этих людей и ориентируется банк.
В «Далькомбанке» также считают, что в потребительском кредитовании наступила «оттепель». «На волне снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ банки снизили процентные ставки по вкладам и, соответственно, по кредитам, - говорит вице-президент «Далькомбанка» Игорь Сараев. - Естественно, просроченная задолженность в 2009 году выросла, но она не достигла прогнозируемых правительством России значений и не представляет серьезной угрозы для банковской системы».
Что ж, оттепель означает только одно - народ без кредитов жить все-таки не может. Выходит, даже жесткие, по сравнению с докризисными временами, условия не способны отпугнуть желающих купить что-то приятное или полезное как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик.
Нынче процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам, как правило, выше 20 процентов годовых, а если и чуть ниже - то, в основном, предлагаются только участникам зарплатных проектов, то есть людям как бы знакомым, проверенным. Обеспечение и наличие поручителей также в большинстве предложений обязательны. Исключение вновь делается для зарплатников или тех, кто уже наработал хорошую кредитную историю.
Единственное заметное послабление в так называемую «оттепель» - это расширение сроков расплаты с долгами. Если в кризис они почти повсеместно «ужались» до трех лет, то сейчас выросли до пяти-семи.
Деньги для банков всё дешевле, а для клиентов?
В последнее время Центробанк постоянно снижает ставку рефинансирования, и многих это обнадеживает. Кажется, вот-вот и банковские ставки по кредитам тоже повсеместно поползут вниз. По крайней мере, это представляется вполне логичным: если банкам деньги обходятся дешевле, значит, и нам должны тоже. Но произойдет ли такое на самом деле? Мнением на этот счет поделился заместитель директора Института экономических исследований ДВО РАН по научной работе Олег Рензин:
- С кризисом претерпели изменения все игроки денежного рынка - кредиторы, заемщики, регуляторы; правила, регламентирующие деятельность кредитных организаций; пересмотрены представления о рисках. Такие меры, как снижение ставки рефинансирования, могут привести лишь к локальным сдвигам.
Принципиального перелома в ситуации на денежном рынке пока не произойдет, поскольку у банков в дефиците не ресурсы, а возможности для их эффективного размещения. Общие характеристики экономики продолжают оставаться неблагоприятными. Активный экономический рост в производственной сфере не очевиден, позитивных тенденций на рынке труда не наблюдается, кредитные риски по операциям как с юридическими, так и физическими лицами продолжают оставаться высокими, программы по предоставлению государственных гарантий сворачиваются, одновременно возможности для банковских инвестиций в инструменты валютного и фондового рынка расширяются.
Нерыночные решения о снижении требований к корпоративным заемщикам, которые принимались государственными банками под административным давлением, не определяют устойчивый тренд в развитии кредитной ситуации в стране и Дальневосточном регионе. Вполне естественно, что при таких характеристиках экономической системы ожидать в краткосрочном периоде серьезного сдвига в условиях и, соответственно, объемах предоставления кредитов не следует.
Подготовила Марина БУЛДЫГЕРОВА.
Фото Сергея ПЛОТНИКОВА.

Люди говорят

Никита Веремеенко, студент:
- К кредитам отрицательно отношусь, и все мои близкие - тоже. Мои родители, родственники у банков стараются не занимать. А вообще знакомые, взявшие когда-то кредиты, у меня есть, и многие из них не рады сейчас тому, что ввязались в это дело, потому что расплатиться во время кризиса стало гораздо труднее. Поэтому уверен - лучше сто раз подумать, прежде чем решаться на такой шаг.

Любовь Царева, преподаватель:
- Я вот как раз сейчас пытаюсь оформить кредит на дачный участок. Но такие жесткие у банков условия, что уж и не знаю, получится ли! Обязательно требуют поручителя, а ведь не хочется друзей или близких просить брать на себя такую ответственность. Проценты тоже слишком высокие, посчитали - если возьмем кредит, в итоге выплатим вдвое больше. Вот и думай теперь, брать его или нет.

Любовь Толмачева, предприниматель:
- Хорошо все рассчитав, мы с мужем в свое время взяли два кредита на покупку земельного участка и домика.
Замечу, что мы заемщики очень ответственные, а сумма ежемесячных выплат по кредитам не превышает половины наших доходов, то есть для нас вполне приемлема. Кстати, советую и другим все тщательно взвесить, обмозговать, а не кидаться на денежный рынок, как в омут с головой.
Но даже несмотря на то, что мы все просчитали, в определенный момент статус заемщиков стал напрягать. Банк почему-то взялся присылать ежемесячные SMS-уведомления о том, что к такому-то числу мы обязаны внести очередной платеж. Зачем, если мы и так аккуратно это делали?
Хочу заметить, что особенность положения заемщика в том, что финансовые обязательства не позволяют ему ни на минуту забывать о них (я, конечно, говорю об ответственных людях), не позволяют расслабиться. И это длится годами!
Поэтому я советую тем, кто планирует взять заем, очень хорошо подумать, прежде чем это сделать.
Нужно тщательно рассчитать свои силы. Тем более сейчас, после кризиса, условия таковы, что разница между суммой кредита и размером итоговых выплат может быть солидной.