- Кредитные продукты в России стали не просто доступны, а очень доступны. Трудно удержаться от соблазна получить наличные, если вам их обещают «всего за 1 час без проблем и хлопот». Хочу взять кредит тоже, но не понимаю смысл банковской терминологии в предложенном договоре. Как не попасть в кредитную кабалу?
Максим ПОЛОСКОВ.

При получении кредита вряд ли многие читают договор от начала до конца. Да и написан он таким языком, что простому смертному сложно понять условия, права и обязанности сторон. Заемщики, как правило, не понимают смысла банковской терминологии: «расчетный период», «льготный период», «платежный период», «оферта»... Почему-то производители бытовой техники (на всякий случай!) в правилах эксплуатации не ленятся пояснять, к примеру, что в микроволновой печи нельзя разогревать домашних животных.
Если вы попали в сложную ситуацию с кредитом, вот несколько советов, как себя вести и что делать.
В случае невозможности обслуживать свой кредит в полной мере вам могут предложить реструктуризацию долга, т.е. изменение условий договора со снижением суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. При условии, что вы быстро найдете стабильную работу и поправите свое материальное положение, это, в принципе, выход. Но для большинства заемщиков, имеющих задолженность, это также удавка, только замедленного действия.
Сотрудники банков, имеющих «прописку» в европейской части страны, поражают слабым знанием географии и часовых поясов. Чем еще можно объяснить ночные звонки, после которых вам вряд ли удастся заснуть без валерьянки.
Если вам звонят из банка и напоминают о необходимости сделать платеж, реагируйте на это спокойно, ведь это, в конце концов, их работа.
Банки настойчивы во взыскании задолженности и порой используют для этого приемы, не совместимые с этическими нормами. По специально разработанным сценариям, дистанционно (по телефону) пугают статьями УК и ГПК РФ, испорченной кредитной историей, изъятием имущества в счет погашения долга, арестом автотранспорта сотрудниками ГИБДД, невозможностью выезда за границу. Предлагают «продать золотишко», имущество, звонят иногда знакомым и родственникам должника и даже грозятся нанести «визит вежливости» лично или с милицией. Разговор ведется жестко и зачастую на повышенных тонах. Что в этом случае можно посоветовать? Набраться терпения и не выходить из себя. Разговаривайте вежливо и разговор, по возможности, записывайте по громкой связи на диктофон. А иначе шантаж и давление на вас будет трудно доказать.
Не стоит после каждого звонка хвататься за веревку и мыло - жизнь дороже денег. Запомните: для банка вы являетесь клиентом. Должником становитесь только тогда, когда банк обратится в суд и тот признает вас таковым. Никто до решения суда не имеет права тревожить вас своими визитами - это также противозаконно. О судебном производстве вы должны быть проинформированы письменно. Если вы обслуживаете свой кредит регулярно, но не в полном объеме, никто не имеет права называть вас злостным неплательщиком и угрожать ст. 177 УК РФ.
Специалисты банковского «коллекторского бюро» любят представляться по телефону сотрудниками милиции, юридического отдела и суда. Их фантазии и артистизму можно только позавидовать. Не поленитесь проштудировать те статьи УК и ГПК РФ, которые касаются прав, обязанностей и ответственности кредиторов и заемщиков. С юридически подкованными людьми коллекторы предпочитают не вступать в полемику.
И запомните: премиальные коллектора напрямую зависят от той суммы, которую они из вас выбьют, а потому они совсем не заинтересованы в том, чтобы объяснять вам все тонкости корректного погашения долга. Выбивание долгов нередко заканчивается трагически как для самого заемщика, так и для его близких: не все могут выдержать прессинг.
Некоторые «продвинутые» банки при оформлении потребительского кредита предлагают клиентам бонусом кредитную карту, которую присылают по почте. Если вы активировали такую карту и сняли с нее определенную сумму, то вернуть ее вы обязаны до окончания льготного периода. Льготный период наступает с начала расчетного периода или, проще говоря, с момента заключения договора и длится в одних банках 50, в других 55 дней. Далее включается штрафной счетчик, с которого соскочить будет очень даже не просто. Следует знать, что номер договора потребительского кредита не должен совпадать с номером кредитной карты. Кроме того, после активации карты банк обязан уведомить вас об открытии лицевого счета и предоставить договор.
Но тут-то и кроется весь фокус. Чаще всего банки, которые ведут нечестную игру с заемщиками, договор на кредитную карту не предоставляют. Если вы попали в кабалу и банк трясет вас, как липу, не дергайтесь: дойдет дело до суда, требуйте расторжения договора между вами и банком. Это единственное, что может обязать вас выплатить всю сумму задолженности. Ну, а поскольку договора нет, то и расторгать нечего. Если все-таки вы получите судебное решение не в свою пользу, смело обжалуйте его в течение 10 дней. Иначе через 10 дней будете общаться с приставами. Сильно не напирайте на то, что вы не заключали договор по карте! Банк акцептировал вам оферту, т.е. предложил средства на карте, активировав которую, вы тем самым даете согласие на исполнение вашего обязательства по потребительскому кредиту. Это нужно учитывать! Главное: в условиях и тарифах по карте вам, к примеру, обещали 15%, 20%, ну, уж никак ни 300%! Требуйте от банка предоставить копию этих условий и тарифов. Они являются обязательными к договору. Причем бумаги должны быть подписаны как вами, так и сотрудником банка.
И. ПОТЕЙЧУК.