Госзаказ для бизнеса гарантирован
13.08.2015
445
2015 год оказался тяжелым для российских компаний, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Падение платежеспособного спроса на большинстве рынков заставляет предпринимателей искать новые ниши. И здесь серьезной поддержкой становится государственный и муниципальный заказ. Участие в нем, - считает Алексей Белокопытов, управляющий Дальневосточным филиалом ПАО «Промсвязьбанк», - отличный шанс для бизнеса, он позволяет выделиться на фоне конкурентов, стабильно развиваться и даже выходить на новый уровень.
- Алексей Владимирович, но далеко не каждый бизнес сегодня способен войти в систему госзаказа. Для этого, как минимум, требуются средства для обеспечения своей заявки на участие в конкурсе. А таких свободных средств в большинстве случаев у предпринимателей просто нет.
- Действительно, новый Федеральный закон N 44-ФЗ требует обеспечения заявки на участие в госзаказах и обеспечение исполнения контракта в виде гарантий или денежных средств. Но проблема эта не является неразрешимой хотя бы потому, что есть такой инструмент, как банковская гарантия. Она дает возможность компаниям получить несколько контрактов одновременно и исполнять их, не извлекая при этом средства из оборота. Сегодня уполномоченными органами создан специальный перечень банков, которые могут предоставлять такие банковские гарантии в пользу госзаказчиков. Процедура включения финансовых учреждений в этот список достаточно сложна, мы одним из первых российских банков смогли пройти все необходимые этапы и вступить в реестр.
По итогам 2014 года мы выдали гарантий исполнения обязательств на общую сумму более 8 млрд. рублей, это порядка 72% от общего объема всех предоставленных гарантий. Более того, в 2014 году Промсвязьбанк предложил клиентам среднего бизнеса с выручкой 60 млн.‑1,5 млрд. рублей ряд новых банковских продуктов. В частности, было предложено пакетное предложение «ФЗ‑44», в рамках которого участники госзаказов могут воспользоваться целым пулом банковских гарантий и кредитом без обеспечения. В 2015 году предложение было усовершенствовано: оно также стало действовать в рамках ФЗ-223, лимит был увеличен до 100 млн. рублей.
- Что значит в вашем случае пул гарантий?
- Дело в том, что в состав продуктового предложения Промсвязьбанка вошли все необходимые гарантии, которые могут потребоваться на том или ином этапе реализации госконтракта: тендерная гарантия, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия на гарантийный период и кредит/кредитная линия.
Здесь важно, что нашим предложением можно воспользоваться не только на стадии исполнения контракта, но и на этапе подготовки к конкурсу. Причем для принятия решения банку потребуется не более пяти рабочих дней и два дня - непосредственно на выдачу гарантии. При этом клиент обращается в банк и получает полный комплект гарантий, тем самым экономит время на сбор документов в разные банки.
На данный момент это уникальное предложение на рынке, в первую очередь за счет его комплексности.
- Наряду с гарантиями по ФЗ № 44 Промсвязьбанк предлагает достаточно широкий ассортимент банковских гарантий. Какие виды данной продуктовой линейки сейчас популярны?
- В настоящее время наиболее востребованы гарантии исполнения обязательств по контракту, тендерные гарантии, гарантии возврата аванса. Особо хочу отметить гарантию возврата возмещенного НДС, которую активно используют экспортно ориентированные предприятия. Данный продукт позволяет компании получить государственную выплату на три месяца раньше. Банковская гарантия помогает бизнесу не только застраховать свои обязательства, но и ускорить оборот финансовых средств предприятия.
- Допустим, вы даете гарантию или комплект гарантий предприятию. Что оно от этого выигрывает по сравнению с обычным кредитом или использованием собственных средств?
- Прежде всего, собственные денежные средства компании не отвлекаются из оборота. А что касается стоимости гарантий, она значительно ниже привлечения аналогичного объема денежных средств (до 5% от стоимости гарантии).
- Ваше предложение рассчитано на какой-то определенный сегмент бизнеса или оно универсально?
- Предложение действует для клиентов сегмента малого и среднего бизнеса. Причем более всего оно подходит для компаний, которые занимаются строительством (работы по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов строительства, автомобильных дорог и т. д., гражданское и промышленное строительство, инженерные услуги в области архитектуры) в пользу государственных, муниципальных заказчиков, бюджетных учреждений, осуществляющих закупки.
- Промсвязьбанк как-то ограничивает лимиты гарантий для своих клиентов?
- Максимальная сумма лимита на клиента (группу компаний) сегмента малого бизнеса - 50 млн. рублей, для клиентов среднего бизнеса - 100 млн. рублей. Причем лимит может состоять как из одного продукта, так и из набора продуктов, входящих в пакет. Срок лимита не более 2 лет. Здесь очень важно, что при сумме лимита для МСБ клиентов 5 млн. и для СБ бизнеса 10 млн. рублей обеспечение не требуется, поручительство компаний группы отсутствует. Согласитесь, это на сегодняшний день довольно значимый фактор работы по банковским гарантиям для предприятий малого бизнеса.
Обязательно только поручительство собственников бизнеса с суммарной долей в бизнесе более 49%.
- А если бизнесу требуется больше гарантийных средств?
- В случае если потребность клиента превышает лимитируемые 5-10 млн. рублей, превышающая часть может быть обеспечена гарантийным депозитом, либо залогом векселя Промсвязьбанка, или же покрыта гарантией Агентства кредитных гарантий.
У нас подписано соглашение с Агентством кредитных гарантий, в рамках которого мы кредитуем представителей среднего бизнеса при отсутствии залогового обеспечения. При этом Агентство предоставляет на сумму кредита свою гарантию. Такой подход к работе со средним бизнесом довольно привлекателен для всех сторон: клиент получает денежные средства, банк - обеспечение кредита.
- Промсвязьбанк серьезно подготовился к активной работе на рынке банковских гарантий. Вы, очевидно, рассчитываете, что он будет и дальше расти?
- Мы уверены, что такой целостный подход к работе с контрактами, который сформулировал банк, будет особенно востребован в 2015 году. Ведь высокие ставки по кредитам, нехватка оборотных средств и многие другие факторы заставляют предприятия и компании искать новые пути привлечения выгодных контрактов. А использовать банковские гарантии в рамках госзаказов выгодно сразу двум сторонам - заказчику и исполнителю. Заказчик не опасается рисков, спокойно заключает договор с победителем конкурса-тендера, а все риски максимально минимизированы или полностью отсутствуют. Банковская гарантия для исполнителя - это залог успешного выигрыша на конкурсе, а впоследствии - заключение статусного государственного контракта. Промсвязьбанк способствует протеканию данного процесса от начала до конца максимально прозрачным и легким.
Начать или продолжить сотрудничество с ПАО «Промсвязьбанк» можно, связавшись с сотрудниками Дальневосточного филиала: г. Хабаровск, ул. Запарина, 57, +7 (4212) 75-42-60.
Виктор Илин.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России 3251.
Реклама.
- Алексей Владимирович, но далеко не каждый бизнес сегодня способен войти в систему госзаказа. Для этого, как минимум, требуются средства для обеспечения своей заявки на участие в конкурсе. А таких свободных средств в большинстве случаев у предпринимателей просто нет.
- Действительно, новый Федеральный закон N 44-ФЗ требует обеспечения заявки на участие в госзаказах и обеспечение исполнения контракта в виде гарантий или денежных средств. Но проблема эта не является неразрешимой хотя бы потому, что есть такой инструмент, как банковская гарантия. Она дает возможность компаниям получить несколько контрактов одновременно и исполнять их, не извлекая при этом средства из оборота. Сегодня уполномоченными органами создан специальный перечень банков, которые могут предоставлять такие банковские гарантии в пользу госзаказчиков. Процедура включения финансовых учреждений в этот список достаточно сложна, мы одним из первых российских банков смогли пройти все необходимые этапы и вступить в реестр.
По итогам 2014 года мы выдали гарантий исполнения обязательств на общую сумму более 8 млрд. рублей, это порядка 72% от общего объема всех предоставленных гарантий. Более того, в 2014 году Промсвязьбанк предложил клиентам среднего бизнеса с выручкой 60 млн.‑1,5 млрд. рублей ряд новых банковских продуктов. В частности, было предложено пакетное предложение «ФЗ‑44», в рамках которого участники госзаказов могут воспользоваться целым пулом банковских гарантий и кредитом без обеспечения. В 2015 году предложение было усовершенствовано: оно также стало действовать в рамках ФЗ-223, лимит был увеличен до 100 млн. рублей.
- Что значит в вашем случае пул гарантий?
- Дело в том, что в состав продуктового предложения Промсвязьбанка вошли все необходимые гарантии, которые могут потребоваться на том или ином этапе реализации госконтракта: тендерная гарантия, гарантия возврата аванса, гарантия исполнения обязательств по контракту, гарантия на гарантийный период и кредит/кредитная линия.
Здесь важно, что нашим предложением можно воспользоваться не только на стадии исполнения контракта, но и на этапе подготовки к конкурсу. Причем для принятия решения банку потребуется не более пяти рабочих дней и два дня - непосредственно на выдачу гарантии. При этом клиент обращается в банк и получает полный комплект гарантий, тем самым экономит время на сбор документов в разные банки.
На данный момент это уникальное предложение на рынке, в первую очередь за счет его комплексности.
- Наряду с гарантиями по ФЗ № 44 Промсвязьбанк предлагает достаточно широкий ассортимент банковских гарантий. Какие виды данной продуктовой линейки сейчас популярны?
- В настоящее время наиболее востребованы гарантии исполнения обязательств по контракту, тендерные гарантии, гарантии возврата аванса. Особо хочу отметить гарантию возврата возмещенного НДС, которую активно используют экспортно ориентированные предприятия. Данный продукт позволяет компании получить государственную выплату на три месяца раньше. Банковская гарантия помогает бизнесу не только застраховать свои обязательства, но и ускорить оборот финансовых средств предприятия.
- Допустим, вы даете гарантию или комплект гарантий предприятию. Что оно от этого выигрывает по сравнению с обычным кредитом или использованием собственных средств?
- Прежде всего, собственные денежные средства компании не отвлекаются из оборота. А что касается стоимости гарантий, она значительно ниже привлечения аналогичного объема денежных средств (до 5% от стоимости гарантии).
- Ваше предложение рассчитано на какой-то определенный сегмент бизнеса или оно универсально?
- Предложение действует для клиентов сегмента малого и среднего бизнеса. Причем более всего оно подходит для компаний, которые занимаются строительством (работы по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов строительства, автомобильных дорог и т. д., гражданское и промышленное строительство, инженерные услуги в области архитектуры) в пользу государственных, муниципальных заказчиков, бюджетных учреждений, осуществляющих закупки.
- Промсвязьбанк как-то ограничивает лимиты гарантий для своих клиентов?
- Максимальная сумма лимита на клиента (группу компаний) сегмента малого бизнеса - 50 млн. рублей, для клиентов среднего бизнеса - 100 млн. рублей. Причем лимит может состоять как из одного продукта, так и из набора продуктов, входящих в пакет. Срок лимита не более 2 лет. Здесь очень важно, что при сумме лимита для МСБ клиентов 5 млн. и для СБ бизнеса 10 млн. рублей обеспечение не требуется, поручительство компаний группы отсутствует. Согласитесь, это на сегодняшний день довольно значимый фактор работы по банковским гарантиям для предприятий малого бизнеса.
Обязательно только поручительство собственников бизнеса с суммарной долей в бизнесе более 49%.
- А если бизнесу требуется больше гарантийных средств?
- В случае если потребность клиента превышает лимитируемые 5-10 млн. рублей, превышающая часть может быть обеспечена гарантийным депозитом, либо залогом векселя Промсвязьбанка, или же покрыта гарантией Агентства кредитных гарантий.
У нас подписано соглашение с Агентством кредитных гарантий, в рамках которого мы кредитуем представителей среднего бизнеса при отсутствии залогового обеспечения. При этом Агентство предоставляет на сумму кредита свою гарантию. Такой подход к работе со средним бизнесом довольно привлекателен для всех сторон: клиент получает денежные средства, банк - обеспечение кредита.
- Промсвязьбанк серьезно подготовился к активной работе на рынке банковских гарантий. Вы, очевидно, рассчитываете, что он будет и дальше расти?
- Мы уверены, что такой целостный подход к работе с контрактами, который сформулировал банк, будет особенно востребован в 2015 году. Ведь высокие ставки по кредитам, нехватка оборотных средств и многие другие факторы заставляют предприятия и компании искать новые пути привлечения выгодных контрактов. А использовать банковские гарантии в рамках госзаказов выгодно сразу двум сторонам - заказчику и исполнителю. Заказчик не опасается рисков, спокойно заключает договор с победителем конкурса-тендера, а все риски максимально минимизированы или полностью отсутствуют. Банковская гарантия для исполнителя - это залог успешного выигрыша на конкурсе, а впоследствии - заключение статусного государственного контракта. Промсвязьбанк способствует протеканию данного процесса от начала до конца максимально прозрачным и легким.
Начать или продолжить сотрудничество с ПАО «Промсвязьбанк» можно, связавшись с сотрудниками Дальневосточного филиала: г. Хабаровск, ул. Запарина, 57, +7 (4212) 75-42-60.
Виктор Илин.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России 3251.
Реклама.