Что нужно знать о займе «до зарплаты»

Жители Хабаровского края достаточно активно одалживают деньги в микрофинансовых организациях (МФО). По данным Отделения Хабаровск Дальневосточного ГУ Банка России за 9 месяцев 2017 года общий долг физических лиц перед МФО края вырос на 3,5% и составил 98 млн рублей.
- Почти 8,5% этого долга составляют займы «до зарплаты» - не более 30 тысяч рублей максимум на 30 дней, - говорит Наталья Вьюгина, заместитель управляющего Отделением Хабаровск Дальневосточного ГУ Банка России. - Средняя сумма микрозайма при этом в Хабаровском крае составила 11 тысяч рублей.
По данным Центрального банка, услуги МФО особенно востребованы малым и средним бизнесом, начинающими предпринимателями. За 9 месяцев 2017 года в Хабаровском крае им выдано займов на 283,4 млн рублей.
- Кроме того, - рассказывает Наталья Вьюгина, - МФО работают в тех местах, где не присутствуют банки, и с теми потребителями, которым банки часто отказывают в услугах: с молодежью, пенсионерами. Они предлагают финансовые продукты, которых нет в продуктовых линейках банков. МФО дают возможность заемщику сформировать или исправить кредитную историю и даже повысить уровень финансовой грамотности.
Напомним, в прошлом году завершилось разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. МФК получили право привлекать займы от населения на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица, предоставлять микрозаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей одному заемщику и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не имеют права.
- В настоящее время, - говорит Наталья Вьюгина, - в Хабаровском крае зарегистрировано 25 микрофинансовых организаций. Кроме них микрофинансовую деятельность здесь ведут МФО, зарегистрированные в других регионах России. Все они являются микрокредитными компаниями.
Банк России регулирует деятельность МФО, контролирует соблюдение ими законодательства и прав заемщиков. Так в июне прошлого года он утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг МФО, часть положений которого вступила в силу уже в прошлом году.
- В частности, - рассказывает Наталья Вьюгина, - по ряду займов установлено ограничение количества займов одному заемщику, ограничение количества пролонгаций займа в течение года, а также запрет на выдачу нового займа до полного погашения предыдущего.
При этом Банк России осуществляет контроль и надзор за легальным рынком МФО, но встречаются и нелегальные кредиторы, которые не соблюдают никаких ограничений, так как работают вне правового поля. Они используют незаконные методы работы и взыскания просроченной задолженности.
- Нелегальные кредиторы часто маскируются под микрофинансовые организации, на самом деле не являясь таковыми, - говорит Наталья Вьюгина. - Банк России выявляет подобные нелегальные организации и передает сведения о них в правоохранительные органы.
Убрать их с рынка в интересах, прежде всего, самих людей, которые рискуют стать жертвой недобросовестной услуги и незаконно жесткого взыскания долгов. Да и сами легальные микрофинансовые организации часто страдают из-за своих «коллег». Так как ущерб от «черных» кредиторов тенью ложится на легальный бизнес. 
- Поэтому, если вы столкнетесь с такими недобросовестными предложениями, - говорит Наталья Вьюгина, - обязательно сообщайте о них в Банк России. Обращение можно направить через интернет-приемную Банка России на официальном сайте в сети Интернет (www.cbr.ru). Также информацию о нелегальных кредиторах можно передавать в правоохранительные органы.

Виктор ИЛИН.


Какие ограничения установлены для микрофинансовых организаций:
Во-первых, требования прозрачности и доступности восприятия потребителем всех существенных условий договора потребительского займа (табличная форма индивидуальных условий договора потребительского займа, указание полной стоимости займа).
Во-вторых, ограничение полной стоимости потребительского займа (допустимое превышение среднерыночного значения на 1/3 по соответствующей категории займа).
В-третьих, ограничение на размер взимаемой неустойки (штрафа, пеней) за нарушение исполнения обязательств по договорам потребительского займа.
В-четвертых, ограничение на начисление процентов по краткосрочным (до 1 года) потребительским микрозаймам.