Оздоровление эльвирусным путем

19.12.2013 | Деньги | 5м. 16 c. | 8

Кипр, Эльвира Набиуллина, мегарегулятор, оздоровление банковской системы и усиление финнадзора - о самых важных событиях 2013 года в финансовой и банковской сферах (топ-5). «ТОЗ-Деньги» побеседовал с банкирами, чьим полем деятельности являются Хабаровский край и Дальний Восток.

- Пятерка главных событий - это новый Центробанк, приватизация доли ВТБ, объединение бизнеса ВТБ и ТКБ, «стрижка депозитов» на Кипре и активный рост интернет-банкинга, - называет свой топ-5 главных событий в банковской сфере управляющий филиалом ВТБ в Хабаровске Евгений ОРЛОВ. - Новое руководство Центробанка, его новый статус мегарегулятора оказал большое влияние на рынок. Взятый курс на оздоровление банковского сектора, борьбу с «прачечными банками» уже дает важные для рынка результаты. Консолидация банковского сектора будет продолжаться, он будет становиться более здоровым, работоспособным.

- В топ-пять попали два события, связанные с ВТБ. Но это не субъективизм - масштаб этих событий такой, что они формируют и обозначают тренды, тенденции в работе банковского сектора, - объясняет хабаровский банкир.  

Так, в 2013 году ВТБ был в авангарде запланированной на государственном уровне приватизации. Продажа 25,5% пакета акций, по оценкам экспертов и руководства банка, была очень успешной. Это беспрецедентная сделка для российского фондового рынка. Наше SPO было беспрецедентной и очень важной сделкой для России. Во-первых, весь объем акций был продан в России и был инвестирован в акции, которые обращаются на Московской фондовой бирже. Во-вторых, высокое качество якорных инвесторов в ней, объем потраченных на приобретение акций средств подтвердило доверие иностранных инвесторов к российской экономике и, в частности, ее банковской системе. При этом, что важно для устойчивости, - доля государства в капитале ВТБ осталась одной из самых высоких в банковском секторе.

Объединение ВТБ и ТКБ в качестве знакового для рынка события отмечают и внешние эксперты. Такие сделки меняют ландшафт рынка, сам масштаб проделанной в ходе объединения работы и ее результаты для группы ВТБ очень значительны. Бренд ВТБ более сильный, возможности более широкие - клиенты ТКБ получили доступ к большему перечню продуктов в рамках международной финансовой группы, новые возможности для развития своего бизнеса на Дальнем Востоке.

- Еще одно событие, важное для банковского рынка, это ситуация вокруг Кипра в 2013 году. «Стрижка депозитов» была неоднозначно воспринята, ведь здесь был впервые нарушен базовый принцип - сохранность депозитов в здоровых банках, - считает Евгений Орлов. - Эксперты говорили тогда о подрыве доверия к банковской системе, которое нарабатывается годами и является основой ее стабильности.

- Рост объемов интернет-банкинга - пока еще негромкая, но важная тенденция года. Мультиканальность - это новая задача для банков, вместе с ней меняется и работа с рисками, возникают новые ожидания клиентов по качеству услуг. Доля дистанционных каналов в банковских расчетах постоянно увеличивается, растет и количество контактов клиента с банком. Портрет клиента банка в целом меняется: он более активный, более требовательный, больше готов к экспериментам, освоению новых продуктов и решений. При этом роль «человеческого фактора» не снижается: квалифицированный эксперт, персональный менеджер для клиента остались также важны. Чему мы очень рады и активно используем, опираясь на наши традиционно сильные компетенции, - говорит управляющий филиалом ВТБ в Хабаровске.
Его коллега по группе ВТБ управляющий ВТБ24 в Хабаровском крае Александр ПАЛЬЦЕВ согласен с тем, что новый курс Центробанка направлен на оздоровление банковской системы:

- Курс на оздоровление банковской системы, принятый новым главой Центробанка, уже приносит свои результаты. Мы то и дело слышим о новых законопроектах, которые призваны сделать кредитование более прозрачным и доступным, об ужесточении контроля над финансовыми организациями. Я считаю, что очень важно найти правильный баланс между жесткой политикой в отношении банков и задачами обеспечения экономического развития. Поэтому, безусловно, одним из важнейших событий года стало назначение Эльвиры Набиуллиной главой Центробанка.
Вторым по значимости событием руководитель хабаровского ВТБ24 считает состоявшуюся интеграцию ВТБ24 и ТранКредитБанка (ТКБ):

- Объединение таких сильных игроков, как ВТБ24 и ТрансКредитБанк, - масштабный и уникальный для рынка проект. Наряду со значительными преобразованиями в ТКБ перед банком стояла цель не останавливаться в развитии, а сочетать изменения с динамичной работой на рынке. Розничное направление является одним из ключевых бизнесов группы ВТБ. Благодаря интеграции ТКБ ВТБ24 усилил свои позиции на российском рынке. Дополнительные возможности, полученные в ходе присоединения ТКБ, позволяют ВТБ24 привлечь новых клиентов, а действующим - предложить расширенный пакет продуктов и услуг.

- Массовый oтзыв лицензий на банковскую деятельность в конце года, пожалуй, сильнее всего всколыхнул как профессиональное банковское сообщество, так и клиентов банков, - говорит Александр Пальцев. - Количество отозванных лицензий в этом году не превышает уровень прошлого года, но из-за того, что сегодня отзывы лицензий у банков следует один за другим, это вызывает широкий общественный резонанс. Скорее всего, отзыв лицензий у недобросовестных игроков банковского рынка будет продолжен. Сегодня в России насчитывается до 200 банков, которые можно отнести к системообразующим, при этом есть еще 550 банков с капиталом менее 1 млрд. руб. Их доля на рынке не превышает 2,5%, следовательно, возможный отзыв лицензий у этих игроков не окажет существенного влияния на рынок.

Заместитель управляющего - начальник отдела корпоративного бизнеса Дальневосточного филиала Промсвязьбанка Александр ЛЯЩЕНКО отмечает, что в 2013 году произошло довольно много важных событий в финансовой и банковской сферах, а также в тех областях, которые непосредственно влияют на экономику предприятий.

- Мы выбрали несколько знаковых событий, но сознательно не будем их ранжировать по важности, поскольку каждое из них обладает своим уникальным значеним, - рассказывает Александр Лященко. - На региональном уровне можно отметить приобретение Российско-китайским инвестиционным фондом акций RFP Group, крупнейшего российского холдинга в сфере лесного хозяйства на Дальнем Востоке. Это событие показывает перспективность лесной отрасли; несомненно, оно повлияет на развитие Дальневосточного региона и создаст дополнительные возможности для банков. Другое не менее важное событие - приобретение Ванинского порта, которое свидетельствует об интересе со стороны крупного бизнеса к экономике региона.

- На федеральном уровне стоит выделить ожидаемую и важную смену руководителя Банка России. Со вступлением в должность Эльвиры Набиуллиной сформировались ожидания новых преобразований, - отмечает банкир. - Например, смягчение денежно-кредитной политики и, как следствие, снижение ставок. Это событие стратегической направленности. Надеемся, что 2014 год даст основания для анализа его значения.

- Сложным и широко обсуждаемым на международном уровне событием финансового рынка стал кризис на Кипре. Промсвязьбанк гордится тем, что успешно преодолел его последствия и одним из первых снял ограничения по движению денежных средств своих клиентов, - подчеркнул собеседник «ТОЗ-Денег». - И, конечно, нельзя не отметить череду отзывов лицензий у банков. Ситуация требует тщательного анализа. Но это, безусловно, сигнал банковскому сообществу, который ещё раз напоминает о строжайшем соблюдении действующего законодательства.
Директор по развитию корпоративного бизнеса филиала  «Хабаровский» ОАО «Альфа-Банк» Олег ЛЫТКИН также называет главным событием уходящего года в банковской сфере «наблюдающееся в последние месяцы ужесточение банковского надзора»:

- Решительные действия регулятора связывают с приходом на пост главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Кульминацией расчистки сектора стал отзыв в ноябре лицензии у Мастер-банка. Следом названы банки, которые согласно мнению Центрального банка РФ составляют основу российской финансовой системы. В список системно значимых входят 14 банков, где Альфа-Банк занимает седьмое место - сразу после шестерки госбанков. Таким образом, Центробанк, уделяющий большое внимание стабильности банковской системы, подтвердил значимость Альфа-Банка для российского финансового сектора и экономики страны.

- Год был, безусловно, интересным. Многое менялось в финансовом секторе. В числе наиболее заметных «банковских» событий я бы отметил назначение нового главы ЦБ, расширение полномочий Банка России и упразднение ФСФР, изменение «набора инструментов» кредитно-денежной политики, курс правительства на противодействие незаконным финансовым операциям, повлекший за собой фактически отмену банковской тайны. Все эти события - часть общего тренда, ориентированного на снижение рисков, - считает директор регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка Андрей Почеснев. - Райффайзенбанк был готов к этим переменам, но в целом на банковский сектор они оказали определенное влияние. Появление мегарегулятора, ответственного за все сферы финансового рынка, должно придать системе большую стабильность, так как теперь одна структура контролирует риски во всех секторах.

- Решение Центробанка об изменении инструментов денежно-кредитной политики и введении понятия «ключевая ставка» некоторые СМИ называли историческим. На мой взгляд, такие громкие эпитеты излишни, но и преуменьшать значение этого события было бы ошибкой, - рассуждает банкир. - Если раньше для всех ориентиром была ставка рефинансирования, то теперь ее уводят на второй план и в итоге скорректируют до уровня ключевой ставки. Говорят, это позволит повысить прозрачность денежно-кредитной политики, сделать ее более понятной для субъектов экономики. Посмотрим. Впрочем, уже сегодня можно сказать, что коридор процентных ставок стал более прозрачным после того, как его границы стали определяться ключевой ставкой.

Подписание президентом РФ закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям» многие восприняли как отмену банковской тайны. Хотя, на мой взгляд, поводов для беспокойства у тех, кому нечего скрывать, не должно бать, - отметил Андрей Почеснев. - В Райффайзенбанке мы тщательно следим за законностью финансовых операций клиентов. Для нас это норма, и уверен, что наши клиенты всегда готовы предоставить полную информацию о себе государству, так как они ведут бизнес добросовестно.

- В целом давать какие-либо оценки произошедшим за год событиям пока рано. Чтобы оценить эффективность реформ и новшеств, нужно посмотреть на систему в работе. Думаю, 2014 год покажет, насколько значимыми были события 2013 года, - резюмировал представитель Райффайзенбанка.

- Центральным событием для региона в 2013 году стало наводнение, которое затронуло практически каждую семью, - напомнил в беседе с «ТОЗ-Деньгами» региональный директор Дальневосточной дирекции Росбанка Сергей БЕЛАВИН. - Если говорить конкретно о финансовом секторе, то заметных событий было много. Это и смена главы Центробанка, который теперь выступает в роли единого регулятора и ограничения в секторе потребительских кредитов, и, конечно, череда отзыва банковских лицензий.

В уходящем году можно также отметить то, что банки активно развивали свои взаимоотношения с компаниями малого и среднего бизнеса. Беззалоговое кредитование, так необходимое малым предприятиям, перешло из разряда уникальных продуктов в рыночное предложение. Большинство банков, работающих с предпринимателями, представило беззалоговые нецелевые программы.

Директор филиала «Дальневосточный» OТП-банка Владимир ЗИМИН еще более четок в формулировке топ-5 событий 2013 года в финансовой и банковской сфере. Среди них он называет кипрский кризис и способ его преодоления, превращение Банка России в мегарегулятора, массовый отзыв лицензий банков, изменение правил оценки рисков потребительского кредитования и пенсионную паузу.

- Конфискационный принцип преодоления кипрского кризиса изменил отношения участников финансовых рынков к оффшорам и базовые принципы отношений инвесторов и финансовых институтов в глобальном финансовом мировом пространстве, - объясняет свой выбор банкир. - Банк России как мегарегулятор будет контролировать и разрабатывать правила работы на финансовых рынках для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, пенсионных фондов и страховых компаний. Это обстоятельство позволит комплексно, оперативно принимать важные управленческие решения, что актуально в условиях сильных турбулентных процессов в экономике и финансах, в кризисных условиях.

- Массовый отзыв банковских лицензий, в том числе входящих в первую сотню российских банков по размеру активов, - это мощный сигнал для кредитных организаций и вкладчиков, подтверждающий уверенный курс регулятора на укрепление финансовой системы, повышения надежности банковской системы в России и ответственности при принятии инвестиционных решений участниками денежного рынка, - считает Владимир Зимин. - Регулятор уже изменил правила оценки рисков потребительского кредитования банками, которое в последние годы было очень привлекательно для кредитных организаций. В частности, с марта 2013 года повысились нормы резервов по необеспеченным кредитам банков, что повлияло на отсутствие динамики процентных ставок на рынке потребкредитования, на финансовый результат банков, ориентированных прежде всего на потребительские кредиты, и в целом позитивно скажется на повышении надежности банков. А пенсионная пауза - изменение условий программы софинансирования пенсионных накоплений граждан - отвлекло с рынка значительную часть ресурсов до принятия нормативных актов и завершения проверок мегарегулятором пенсионных фондов.

Директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен ЛИ также называет главным событием уходящего года в финансовом секторе назначение нового главы Центрального Банка России Набиуллиной:

- С этого момента началась принципиально новая эпоха в функционировании банковской системы РФ. Ужесточение регулятором «правил игры» на рынке, начавшееся с установления новых норм резервирования и коэффициентов риска, плавно перетекло в «зачистку» обвальных банков, спровоцировавшее панику среди вкладчиков и плавное перетекание клиентов в госбанки.

- 2013 год в принципе ознаменовал себя очевидной демонстрацией консолидации системы. С наибольшей интенсивностью, чем раньше, с рынка уходят кредитные организации - либо в результате отзыва лицензии, либо в результате ликвидации путем присоединения к более крупным банкам. Эта тенденция имеет крайне много производных. Но, совершенно однозначно, этот тренд будет сохраняться и дальше, - считает Вивен Ли. - Помимо текущего банковского микрокризиса не стоит забывать о ближайшем переходе российских банков на стандарты «Базеля-3». Нормы «Базеля -3» повлияют на капитал, резервы, риски. Это, вероятно, приведет к снижению кредитной активности и рентабельности банков. Другими словами, эпоха «дешевых денег» закончилась. Сегодня банки пересматривают свои бизнес-модели, оптимизируют расходы, ищут пути для увеличения эффективности.

Если говорить о макроэкономике и мировых финансах, то стоит отметить кипрский инцидент, который подорвал фундаментальные принципы доверия к банковской мировой системе, нарушил «правила игры», создал прецедент.

Автор: Сергей МИНГАЗОВ






Написать комментарий
Написание комментария требует предварительной регистрации на сайте

У меня уже есть регистрация на toz.su

Ваш E-mail или логин:


Либо войти с помощью:
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Я новый пользователь

На указанный в форме e-mail придет запрос на подтверждение регистрации.

Адрес e-mail:*


Имя:


Пароль:*


Фамилия:


Подтверждение пароля:*


Защита от автоматической регистрации

Введите слово на картинке*

Нет комментариев

22.09.2021 16:22
«Онлайн-проект для студентов крупнейших вузов Дальнего Востока
«Ростелеком» запустил онлайн-проект «Цифровое образование» для студентов 16 крупнейших вузов Дальнего Востока России.

22.09.2021 11:51
Линейный ускоритель против онкологии
Первый в России линейный ускоритель туннельного типа, категории Elite, установят в Хабаровском крае.

22.09.2021 11:44
Осенью в Хабаровске высадят 1100 деревьев
Осенние посадки деревьев запланированы во всех районах краевого центра.

22.09.2021 10:45
Начался ремонт дорог в шести районах края
В районах Хабаровского края начался ремонт дорог местного значения за счет дополнительных средств, полученных из федерального бюджета.

22.09.2021 10:33
Независимый рейтинг выгодных займов в интернете — на проекте всезаймыонлайн
Хотите повысить шанс на одобрение заявки на микрозайм, обращайтесь в несколько компаний одновременно.



25.11.2015 11:26
Артели знают «комфортную цену» на золото
«Круглый стол» в филиале ВТБ в Хабаровске собрал более 30 участников - в основном представителей золотодобывающих предприятий региона. Пришли также партнеры отрасли - поставщики техники, запчастей и ГСМ. Объединило отраслевиков в данный момент желание узнать прогноз, что будет с рынком золота в ближайшем будущем, и услышать предложения банка для работы в этих условиях.

25.11.2015 11:24
У рубля хороший «гороскоп»?
Аналитики американского инвестиционного банка Goldman Sachs в своем докладе назвали рубль одной из самых привлекательных валют на 2016 год, пишет агентство Bloomberg. По мнению финансистов, российская валюта вместе с мексиканской может продемонстрировать высокие показатели. При этом абсолютным лидером корзины инвестбанка признается доллар США.


Как бы вы оценили материальное положение вашей семьи?