Как свести кредит с дебетом в семейном масштабе

Семейной экономике не поздно учиться никогда

Любопытную новость распространило испанское информационное агентство EFE. Депутат парламента Пуэрто-Рико Мария Милагрос Чабонье шокировала общественное мнение своей страны словами о том, что жалованье 73 тысячи долларов в год не позволяет ей свести концы с концами.Ну, не хватает госпоже Чабонье месячного оклада в 3400 долларов, поскольку слишком много приходится тратить на переезды. А ведь пуэрториканским народным избранникам на транспортные расходы дополнительно выплачивается до 1460 долларов в месяц. И помимо этих надбавок, парламентариям принято платить еще и около 150 долларов за посещение каждого заседания.

При этом, хотя уровень жизни в Пуэрто-Рико сравнительно высок для стран Карибского бассейна, годовые заработки учителей и полицейских не превышают здесь 25 тысяч долларов. Может, госпоже Чабонье следовало бы взять у них уроки по ведению домашней экономики? А уж для «профессионального» владения предметом - поучиться у россиян с 10-тысячной пенсией в рублевом исчислении…

- Экономика семьи - это часть человеческих отношений и в то же время - наука, огромный пласт знаний. Но основную ее задачу, пожалуй, можно свести к очень простому постулату: суметь жить достойно, с наилучшим результатом, на наименьшие деньги, не тратя лишнего, - говорит финансовый консультант Алена Пытнева.- Каждая семья в какие-то периоды своего существования оказывается в ситуации, когда надо жить на минимум средств. И тогда особенно важно выстроить приоритеты.

Деньги в семье - все-таки вещь куда более предсказуемая, чем тот же дождь за окном, ими можно эффективно управлять - будь у вас 10 миллионов долларов или 10 тысяч пенсионных рублей. Последними управлять даже нужнее, ведь чем ресурсы ограниченнее, тем более виртуозного обращения они требуют. Поскольку при скромном достатке потеря всего в один процент - это три-четыре булки хлеба, вопрос большой жизненной значимости.

«Черные дыры» бюджета

Недавно нашли с мамой старенькую, заполненную от корки до корки бисерным почерком, выцветшими от времени чернилами записную книжку моей бабушки. В ней - ровненькие столбики всех, даже копеечных расходов, от отреза марли до бутылки подсолнечного масла и коробка спичек, и так день за днем. Мама грустно улыбнулась: дескать, так и не сумела перенять эту привычку вести домашнюю бухгалтерию и нас, детей, не приучила. Но сколько себя помнит, какие бы тяжелые времена у семьи ни случались, бабушка никогда не брала взаймы - умудрялась исходить из того, что было у семьи в наличии. Самое интересное, что способ этот как очень действенный вам и сегодня порекомендует любой финансовый консультант.

- Анализировать собственные траты чрезвычайно полезно, - утверждает Алена Пытнева. - Обязательно найдутся некие «черные дыры», в которые незаметно утекают наши кровные. По опыту людей, умеющих управлять деньгами, привыкшими скрупулезно фиксировать свои расходы и доходы, известно: от 10 до 30 процентов семейного бюджета - это не фиксируемые сознанием растраты.

Они вроде бы невелики: торопясь, заскочил в автобус и преодолел на колесах привычный пеший путь, по пути домой купил в киоске шоколадный батончик, встретил друга и завернул в скромное уличное кафе продолжить беседу за чашкой кофе… Стоит взять за правило записывать все эти «мелочи», и они тут же аккумулируются из неосознаваемой в весьма ощутимую и реально значимую величину.

С нашими кошельками работают настоящие профессионалы. Согласитесь, редкая мама возле кассы супермаркета устоит перед просьбой ребенка купить яркую конфету с игрушкой, да и взрослый, планируя купить, к примеру, пакет молока, порой не справится с соблазном от аромата свежеиспеченной сдобы. С профессионалами нужно взаимодействовать грамотно. Когда человек начинает осознавать, на что он тратит деньги, он делает массу полезных открытий. Общий их смысл сводится к тому, что управление деньгами сводится к рациональному к ним отношению.
Экономить не скупясь

Специалисты знают: существуют особые приемы, которые позволяют тратить деньги рациональнее. Обратите внимание: всё больше домов, где жильцы взамен вечно сияющих электролампочек устанавливают в подъездах особые - светодиодные, да еще с датчиками на движение. Разницу невозможно не ощутить на собственном кошельке.

Можно в преддверии праздников «спустить» ползарплаты на обязательные и не всегда оригинальные и дорогие, сообразно спросу, подарки всем родным и знакомым, а можно, поднакопив на поездку в тот же всё более доступный Таиланд, не спеша подобрать замечательную обновку или сувенир дорогим людям. При этом и потратите меньше, и удовольствие получите, предвкушая ответную радость, и отпуск проведете чудесно.

- Быть экономным - не значит только меньше тратить, - объясняет Алена Пытнева. - Тратя, можно даже… зарабатывать. Например, расплачиваться в магазине картой банка, который на каждый твой рубль делает хоть и маленький, но бонус. Накапливать призовые баллы или мили авиакомпаний, услугами которых вы чаще всего пользуетесь - и набрать их на целый билет.

По-настоящему состоятельный (а не случайно разбогатевший) человек не будет транжирить бездумно, скромно живущие миллионеры - вовсе не миф. Они вкладываются в качество и в реальную потребность в той или иной вещи или услуге, чтобы это работало на них.
- Зато я знаю девушек, которые брали кредиты в банке, чтобы купить какую-то страшно модную сумку известного бренда, - продолжает Алена. - Долговая яма ради сомнительной причастности к «высшему обществу» - что может быть более странным? Все равно вряд ли удастся доказать окружающим , что ты не такая, как на самом деле. Если человеком движет вот такое понимание ценностей, вряд ли его домашняя экономика будет эффективной.

Инвестиции в… душу

Так что же, отказаться теперь от всего, что приносит не утилитарную пользу, а просто радость? Вовсе нет, уверена Алена. Есть старое выражение: «это я могу себе позволить». То есть если трата «для души» соизмеряется с уровнем наших доходов, если радость от нее - не в том, чтобы пустить пыль в глаза, то такая инвестиция только приветствуется.

Одно из самых сильных моих впечатлений последнего времени - знакомство с двумя дамами весьма преклонных лет и не самого крепкого здоровья. Мы оказались с ними в одной туристической поездке, в дивном и весьма «недешевом» Париже. Представляя себе их скромный достаток, извинилась и спросила, как оказалась для них возможна такая поездка. Путешественницы охотно поделились своими нехитрыми «секретами»:

- Во-первых, по чуть-чуть откладываем с пенсии и пристально следим по Интернету (!) за горящими турами. Эта поездка у нас не первая, и надеемся, не последняя. Во-вторых, стараемся не пропускать всевозможные распродажи и скидочные акции - экономим на этом весьма ощутимо. В-третьих, не стесняемся узнавать про свои права - например, виза во Францию для нас как инвалидов бесплатна, да и посещение самых знаменитых музеев - тоже. А еще мы, как в старые времена, нажарили в дорогу котлеток, курочек, так что и на кафе парижские не тратимся. И ходим везде пешком - так и видим больше, и расходов на транспорт не несем.

- Ваши спутницы - большие молодцы, - улыбается Алена. - У них есть желание, цель. И они готовы потрудиться ради их осуществления. И выбрали для этого очень правильную стратегию. У кого-то может быть другой приоритет, но алгоритм действий должен быть примерно таким же: поиск необходимой информации, использование всех доступных возможностей для снижения затрат и создание некоего фонда для накопления средств.

Экономически доказано, что, независимо от уровня достатка, откладывать «десятину», десятую часть любого дохода, под силу каждому, это не сказывается на уровне жизни. Одни могут безболезненно «заначивать» по 5 тысяч в месяц - и за год, совершенно не ухудшая качества жизни, получить, словно в подарок, деньги на туристическую поездку. Другие, выделяя из скромной пенсии по тысяче, незаметно и постепенно соберут средства на неплохую стиральную машину, новый холодильник, пластиковое окно или ту же горящую путевку.
- «Десятина» подъемна, это, по большому счету, - не проблема ни для обладателя студенческой стипендии, ни для получателя скромного пособия или небольшой пенсии. Это, скорее, проблема выбора приоритетов и воли: хочешь - делаешь, не хочешь - плачешь по поводу вечной нехватки денег, - уверена Алена.

И еще. Ряд проведенных учеными статистических и прочих исследований доказывает, что вложения в себя, в свое образование, в личностный и профессиональный рост, духовное и душевное развитие по эффективности, то есть по полученному доходу (да, да!) намного выше всех прочих финансовых инструментов, существующих на рынке. И такие инвестиции возможны и работают в любом возрасте.

- Когда мы берем интересную книгу, мы не можем захлопнуть ее на середине, нам интересно, что будет дальше. Так и жизнь - только в жизни мы вообще не знаем, где же там последняя страница.

А вы говорите: как дотянуть до зарплаты….

Марина Семченко.
Фото К. ФЕРОПОНТ.