Сбербанк предлагает малому бизнесу полное «Доверие»

Евгений Титов: «Поддержка малого бизнеса затронет не только кредитование, но и рассчётно-кассовое обслуживание, бизнес-планирование, консультирование и юридическую поддержку»

На свой «круглый стол» Дальневосточный банк  ОАО «Сбербанк  России» собрал более ста представителей регионального малого бизнеса. Рекорд был поставлен благодаря современным телекоммуникационным технологиям (встреча прошла в формате телеконференции) и интересу предпринимателей к самой теме «круглого стола». Так как, анонсируя его начало, Евгений Титов, председатель Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России», заявил, что банк «в ближайшие годы планирует прорыв в кредитовании малого бизнеса».

Евгений Титов при этом особо подчеркнул, что речь идет о целом комплексе: кредитовании, рассчетно-кассовом обслуживании, бизнес-планировании, консультировании и юридической поддержке. Цель - максимально упростить ведение малого и среднего бизнеса (МСБ) на всех этапах от старта до развития.  

Видеокамеры «круглого стола» были установлены в Москве (в головном офисе Сбербанка), в Хабаровске, Владивостоке, Южно-Сахалинске, Благовещенске, Арсеньеве, Находке, Комсомольске-на-Амуре и Биробиджане. Тема - «Предпринимательство Дальнего Востока. Сбербанк. Пути развития».

А предыстория ее весьма короткая, но максимально судьбоносная для малого бизнеса региона. В 2011 году президент Сбербанка Герман Греф поставил задачу, условно говоря, переосмыслить миссию банка в сегменте малого и среднего бизнеса России. В результате в сжатые сроки родилась, была защищена и принята правлением Сбербанка не только концепция его участия в развитии МСБ, но, что гораздо важнее, были разработаны инструменты для полномасштабного прорыва.

«Деловая среда»

- Новая концепция во многом носит инновационный и стратегический характер, - заявил на «круглом столе» один из спикеров - вице-президент Сбербанка России, руководитель общероссийской общественной  организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Сергей Борисов. - Она состоит из трех блоков. Первый - реформирование сбербанковской кредитной линейки и всех входящих в нее продуктов, которые связаны с малым бизнесом. Сбербанк прекрасно понимает, что в этой сфере сегодня сложилась высокая конкуренция и он должен максимально проявить свои конкурентные преимущества. Второе направление - создание инновационных продуктов, не имеющих аналогов в России. Третье - Сбербанк является для МСБ сервисной компанией, которая понимает, что бизнес нужно не только сопровождать, но и создавать, взращивать. Поэтому мы генерируем дополнительно большую линейку сервисов для малого бизнеса. Это уже совсем не банковские продукты, которые будут внедряться в тестовом режиме с лета этого года в рамках новой концепции Сбербанка - «Деловая среда».

Основное новшество, которое малые предприниматели должны заметить, прежде всего - в кредитовании Сбербанка для них внедряется скоринговая система.

В Сбербанке такая система уже заточена под потребности малого бизнеса, прежде всего в рамках беззалоговых кредитов. И, несмотря на то, что она действовала лишь в течение года в режиме пилотного проекта лишь в нескольких регионах России, наблюдался большой спрос со стороны малого бизнеса.

- Мы внедряем современные технологии, позволяющие индивидуально работать с сектором малого бизнеса, - говорит Сергей Борисов. - И технологию «кредитная фабрика» Сбербанк тиражирует для малого бизнеса теперь уже на всю страну. На ее базе работает беззалоговый кредит «Доверие». Чтобы представить масштабы оборотов, которые набирает он в России, представьте, что в минуту один кредит «Доверие» получает один предприниматель. Конечно, спрос здесь огромный, во многом он объясняется скоростью рассмотрения заявки предпринимателя - 2,5 дня. Это небывалый показатель для данного вида кредитования и образец для других банков.

На старт, внимание бизнес

При этом общая кредитная линейка, с которой Сбербанк выходит на прорыв в отношениях с малым бизнесом, состоит из более 10 продуктов. Например, с 1 февраля в стране запущен пилот «Бизнес-проекта», рассчитанный на развитие производственных предприятий. Вскоре в рамках кредитной фабрики Сбербанка будут внедрены: «Экспресс-авто» и «Экспресс-актив» (выдается под залог приобретаемых активов - транспорта и оборудования).

Но это все продукты, рассчитанные на уже сформированный бизнес. Здесь можно выиграть за счет условий, но не подходов. Чтобы удивить отечественный финансовый сектор, нужно начать кредитовать малый бизнес на его «нулевой» стадии.

- Мы видим большой потенциал в поддержке начинающих предпринимателей, - сказал Сергей Борисов. - Поэтому Сбербанк вводит принципиально новый кредитный продукт - «Бизнес-старт». Он очень непростой и рискованный.

Наверное, он даже самый рискованный в линейке Сбербанка. Поэтому банк идет здесь пока по пути не массовой выдачи, а скорее точечной - там, где успех бизнес-проекта достаточно вероятен. При этом кредитование основано на системе франчайзинга.

Сейчас Сбербанк активно заключает договоры с франчайзинговыми компаниями, которые становятся партнерами банка. Они будут заниматься подбором участников проектов, их обучением, предоставлять передовые технологии ведения бизнеса, помогать в составлении бизнес-планов. Это все позволит банку, его партнерам и новому малому бизнесу минимизировать риски.

- «Бизнес-старт», - говорит Евгений Титов, - пока является пилотным на ряде территорий, но будет распространяться все дальше по стране. В этом году мы планировали в его рамках выдать порядка 170 миллионов рублей в качестве теста. Но президент Сбербанка России Герман Греф посчитал, что это не амбиционная задача, и предложил увеличить пилот в 10 раз - выдать 1 миллиард 700 миллионов рублей.  

В Центре развития бизнеса

В настоящее время в Сбербанке идет перепрофилирование целого ряда собственных подразделений на работу с малыми предпринимателями. На этих офисах появляются новые вывески - «Центр развития бизнеса».  Сегодня в России открыто уже порядка 50 таких площадок.

- Мы понимаем, - говорит Евгений Титов, - чтобы бизнес был успешным, чтобы предприниматели не сошли с дистанции в его начале, им нужно многому учиться. Однако сегодня мало кто всерьез учит предпринимательству. Есть отдельные региональные государственные фонды, частные компании…

И вот в рамках новой концепции «Деловая среда» Сбербанк открывает свою «Школу бизнеса». Сбербанковская школа отличается от уже существующих хотя бы потому, что будет принимать не всех желающих ради «галочки» или денег…
- Прежде чем начать обучение, - считает Евгений Титов, - нужно понять - способен ли тот или иной человек заниматься самостоятельно предпринимательством. Поэтому в школах Сбербанка внедряется, принятая во всем мире, система тестирования, которая уже апробирована на 31 миллионе человек.

- Это очень важно, потому что иногда люди берутся не за свое дело, а потом с разочарованием сходят с дистанции. Одно из исследований «Опоры России» показало, что на вопрос: «Почему ваш бизнес не удался?», четверть опрошенных заявило: «Нас «закашмарили» чиновники»; еще четверть обвинило в своей неудаче монополии, в том числе и естественные, которые задавили тарифами;  но 50 процентов предпринимателей сказали, что им не хватило знаний и опыта.

Поэтому в Центрах развития бизнеса Сбербанка после тестирования каждому потенциальному предпринимателю будет предложен индивидуальный курс обучения: семинары, тренинги, образовательные программы.

- Мы сейчас аккумулируем у себя самые передовые технологии, которые есть, чтобы их передать начинающим предпринимателям и обеспечить для них успех на рынке не только за счет кредитного финансирования.

Обратная связь

Впрочем, формат «круглого стола» Сбербанка предполагал не односторонний поток информации банка о его новшествах, а даже в большей степени - обратную реакцию малого бизнеса на них.  Диалог состоялся. Если сконцентрировать его в нескольких темах, то первой можно назвать: «Молодым везде у нас дорога в малый бизнес».

Сергей Мазунин, председатель Хабаровского регионального  отделения Общероссийской общественной  организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ»: «Как показали масштабные исследования «Опоры России» в сфере МСБ, в течение ближайших 5 лет молодое поколение нашей страны будет вливаться скорее не в бизнес, а в госкорпорации. В том числе и потому, что наши вузы сегодня в большей степени ориентированы на выпуск специалистов для крупных компаний и госорганов. А основные качества предпринимателя, такие как самостоятельность и креативность, в них не формируются. Нужны усилия, чтобы переформатировать волну молодежи с госкорпоративной на малый и средний бизнес.

Евгений Титов: «Сегодня молодежь, которая учится в вузах, хочет стать сразу после выпуска чиновниками, работниками Газпрома или олигархами. В рамках создания «Деловой среды» и Центров развития бизнеса на территории Дальнего Востока мы как раз и хотим погрузить молодежь совсем в иную - реальную среду, которая формирует успешного малого предпринимателя. Нам нужно показать при этом реальную практику: проблемы, варианты развития, перспективы. Чтобы молодые люди не сходили с дистанции после первого года работы.

Сергей Борисов: «Молодежь и продукт Сбербанка - «Бизнес-старт» созданы друг для друга. Не случайно банк принял решение о снижении возрастной планки этого кредита с 25 до 20 лет.

- При этом «Опоре России», я считаю, нужно идти не только в вузы, но и в школы, колледжи, показывать на примерах, что свое дело - это успешно и красиво. Ты можешь состояться как независимый человек, хозяин своей судьбы. Здесь я бы хотел процитировать Дмитрия Медведева: «Предпринимательская деятельность должна рассматриваться, как талант, а никак иначе».  У нас страна богата не только недрами, но и людьми. Поэтому мы должны помочь молодым людям раскрыть себя, сделать свою судьбу своими руками».

Светлана Баженова, руководитель приморского проекта «Школа молодежного предпринимательства»: «Мы уже на протяжении четырех лет показываем молодым людям опыт успешного предпринимательства, рассказываем, как свое дело начать и как пошагово добиваться успеха.

Многие хотели бы пойти в бизнес, но пока учатся, у них нет информации о том, как и где это возможно. Когда в 2008 году мы спрашивали выпускников вузов: «Почему вы не хотите стать предпринимателями?», они в ответ задавали вопрос: «А это реально?». С тех пор через нашу школу прошло порядка 300 молодых людей. Этого очень мало, поэтому мы предлагаем создать совместную программу обучения с участием Сбербанка, администрации Приморского края, «Опоры России», молодежного бизнес-инкубатора ДВГУ и нашей школы. При этом, я считаю, нужно не просто помогать создавать новый бизнес, но и пропагандировать традиции предпринимательства».

Конкретные ответы

Вообще руководителям Сбербанка на «круглом столе» было задано много очень конкретных вопросов, касающихся продуктов для малого бизнеса. Среди них стоит выделить наиболее актуальные:

- Можно ли привязать кредит «Бизнес-недвижимость» Сбербанка к программе выкупа имущества МСБ по 159-му ФЗ?
- У нас есть для этого специальный кредитный продукт - «Приватизация для малого бизнеса», который действует как раз в рамках данного закона, - говорит Евгений Титов. - Он предоставляется сроком до 10 лет и предлагает предпринимателям достаточно комфортные условия. Главная проблема в этом случае, судя по нашей практике, - оценочные компании завышают оценочную стоимость приватизируемой недвижимости и ставят под сомнение в целом весь процесс. Здесь для решения проблемы нужна принципиальная поддержка государственных органов власти.

-  В прошлом году был принят закон, который зарегулировал деятельность такси.  Для многих предпринимателей он очень усложнил работу, в том числе в плане обновления автопарка. У Сбербанка программа кредитования «Экспресс авто» включает в себя решение этой проблемы?

- Эта программа вообще не ограничивается кредитованием по какой-то специализации.  Если у вас нормальный бизнес, можете докупать свой парк автомобилей в кредит Сбербанка, причем с первоначальным вносом 10 процентов.
- Сбербанк принимает решение по кредиту «Доверие» за три дня, а сколько времени понадобится предпринимателю для сбора документов на этот кредит?

- Мы должны разоблачить миф о том, что в Сбербанке трудно получить кредит малому предпринимателю, что для этого нужно предоставлять в том числе много бумаг. На самом деле достаточно буквально 3-4 документа, начиная от паспорта, свидетельства о регистрации, налоговой декларации.

- Сколько Центров развития малого бизнеса уже есть на Дальнем Востоке и сколько будет открыто?

- Новая сеть банка в рамках проекта «Деловая среда» формируется на базе действующих универсальных офисов Сбербанка. Центры развития малого бизнеса уже работают на Сахалине, во Владивостоке, в Благовещенске, в ближайшем будущем открывается офис в Хабаровске, - говорит Евгений Титов. - Чем больше мы увидим спрос, тем больше откроем центров.