ВТБ: ставки снижены, формальностей нет

Евгений Орлов, вице-президент ВТБ: «Наш банк первым из лидеров рынка начал работу в рамках «дальневосточной ипотеки»

В 2019 году на фоне общего снижения показателей ипотечного рынка в России ВТБ заметно увеличил продажи ипотечных продуктов. По мнению экспертов, такого результата удалось достичь за счет снижения банком ипотечных ставок, а также создания новых продуктов и совершенствования сервисов.
Банк несколько раз в течение года снижал ипотечные ставки, последнее решение об изменении ценовых параметров было принято в ноябре. Теперь оформить кредит в ВТБ на готовое и строящееся жилье при первоначальном взносе более 50% можно по ставке 8,4%. Новое предложение действует до 31 декабря.
«По рефинансированию ставки снижены до 8,8%, что является одним из лучших предложений на рынке. Повышение доступности ипотеки - одна из важнейших задач банка, поскольку она традиционно является важнейшим инструментом улучшения жилищных условий для населения.
Особенно на Дальнем Востоке, где заявлена цель государственной важности - улучшение демографической ситуации, сохранение и развитие кадрового потенциала региона», - говорит Евгений Орлов, вице-президент, управляющий ВТБ в Хабаровском крае и ЕАО.

Дома на берегах Амура

В 2019 году на рынке ипотеки Хабаровского края наблюдался высокий спрос. С января по ноябрь 2019 года жилищными кредитами в банке ВТБ воспользовались свыше 1,8 тысячи жителей региона на общую сумму 4,9 млрд рублей (рост 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).
По данным Банка России, ВТБ занимает в Хабаровском крае сегодня около 24% рынка жилищного кредитования по объему выданных кредитов.
При этом в регионе около 90% заявок поступает на жилье вторичного рынка. Несмотря на то, что средний срок ипотечного кредита клиента ВТБ в Хабаровском крае - 15 лет, заемщики выплачивают его гораздо раньше - в среднем за 7 лет. 
«Наша статистика подтверждает, что ипотечное кредитование в Хабаровском крае остается социально значимым и крайне востребованным продуктом, - говорит Евгений Орлов. - Поэтому банк считает снижение ипотечных ставок социально важной задачей.
При этом ВТБ оперативно реагирует и на рыночные изменения для оптимизации условий ипотечного кредитования населения. Как результат, в банке представлена широкая линейка программ, с помощью которой любой клиент сможет выбрать наиболее комфортные варианты жилищного кредита».
Один из таких вариантов ориентирован на клиентов, для которых важно оформление c минимальным количеством документов, без справки о доходах. Им ВТБ предлагает специальную программу «Победа над формальностями».
Банк готов принять заявку желающих приобрести недвижимость в кредит или рефинансировать текущий при предоставлении только паспорта и СНИЛС. При этом решение по заявке принимается в течение одного дня.

Семья на первом месте

«Одно из главных предложений банка в линейке ипотечных продуктов - программа «Ипотека с господдержкой», - считает Евгений Орлов. - ВТБ является ее активным участником: за 10 месяцев банк выдал более 11 тысяч займов на 31 млрд рублей.
Льготная программа, которая пользуется популярностью среди населения, была запущена в прошлом году и субсидируется за счет средств федерального бюджета. В ней могут участвовать российские семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок».
Напомним, ранее ставка по ней составляла 6%, причем льготный период был ограничен и составлял максимум восемь лет. Однако в начале 2019 года ВТБ первым в России снизил ставку по госпрограмме до 5%.
Теперь она распространяется на весь срок ипотеки. Если заемщик уже имеет ипотечный кредит и попадает под условия программы, то он также может рефинансировать кредит стороннего банка по таким же ценовым параметрам.
Максимальная сумма кредита по «семейной ипотеке» в Хабаровском крае составляет 6 млн руб, первоначальный взнос - от 20%, срок - до 30 лет. Кредит выдается на приобретение у застройщика готового или строящегося жилья.
В сельских районах Дальнего Востока программа также распространяется на купленные в ипотеку у физического или юридического лица готовые объекты на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком.
Важный шаг в развитии программы ВТБ сделал в августе 2019 года, упростив переход на «Ипотеку с господдержкой» для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную.
Сервис «Дополнительное соглашение» доступен клиентам ВТБ, которые соответствуют условиям программы господдержки и ранее получали в банке средства для покупки готового или строящегося жилья, или рефинансировали действующие ипотечные кредиты.
Как результат - «семейная ипотека» становится все более востребованной, спрос на нее в Хабаровском крае в этом году возрос. 

Счета эскроу делу не помеха

Судя по статистике ВТБ в 2019 году, не оправдались предсказания ряда экспертов, что введение счетов эскроу может снизить объемы ипотечного кредитования на рынке первичного жилья.
ВТБ привлек на счета эскроу клиентов - физических лиц по всей стране за 11 месяцев более 20 млрд рублей, из них 125 млн рублей - на Дальнем Востоке. Причем самыми активными городами по работе со счетами эскроу в нашем регионе стали Хабаровск, Якутск, Владивосток и Южно-Сахалинск.
Напомним, счета эскроу с 1 июля 2019 открывают все покупатели нового строящегося жилья, чтобы максимально обезопасить участников долевого строительства.
Что касается ВТБ, то банк открывает такие счета во всех регионах своего присутствия. Процедура здесь достаточно проста. После заключения с застройщиком договора долевого участия клиент обращается в банк.
При себе необходимо иметь только паспорт и договор долевого участия, информацию об объекте передает в банк застройщик. Счет открывается в течение нескольких минут в присутствии дольщика. Открытие его бесплатное.
Оформление счетов эскроу таким образом защищает покупателя и гарантирует, что его деньги перечислятся застройщику только тогда, когда объект будет фактически достроен. До момента ввода здания в эксплуатацию девелопер не вправе пользоваться средствами, размещенными дольщиком в банке.
- ВТБ стремится развивать комфортный сервис по эскроу, как для клиентов, так и для партнеров банка, - говорит Евгений Орлов. - С каждым месяцем интерес к этому способу расчетов по договорам долевого участия растет, все больше людей узнают об эскроу.
И это стимулирует их к покупке недвижимости в строящихся объектах. В настоящее время средний чек счета эскроу среди клиентов ВТБ по России составляет 6,5 млн рублей. В регионах этот показатель - 2,2 млн рублей.
В ближайшей перспективе ВТБ планирует внедрить дистанционное открытие счетов эскроу - клиент сможет сделать это сразу у застройщика, без посещения банка, что будет еще быстрее и комфортнее.

«Цифровая» ипотека

Нам важно, чтобы клиенты присутствовали в цифровом пространстве банка и обращались к нам, когда у них возникают дополнительные потребности. Большинство банковских услуг сегодня можно получить без посещения офиса. Ипотека ВТБ в их числе - подать заявку на кредит можно на сайте банка.
Действует электронная регистрация сделки, которая сокращает срок оформления документов в Росреестре до двух-трех рабочих дней. Кроме того, ВТБ первым на рынке перешел с бумажных отчетов оценки квартир на электронные, внедрив эту технологию во всех розничных офисах в стране.
И еще один шаг в будущее - пилотный проект ВТБ с использованием технологии virtual reality (VR-ипотека). Представьте себе, клиент может удаленно через очки виртуальной реальности посмотреть квартиру в жилом комплексе у одного из аккредитованных застройщиков ВТБ. Например, находясь в Хабаровске, выбрать понравившуюся недвижимость в Петербурге и приобрести ее с помощью ипотечного кредита.
В настоящее время это можно сделать для объектов недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Краснодаре и Калининграде. В рамках пилотного проекта представлены порядка 100 аккредитованных объектов банка.
Сервис в пилотном режиме запущен в Москве, Якутске, Красноярске и Екатеринбурге. В 2020 году планируется его внедрение в Хабаровском крае.
«Поскольку развитие цифровых каналов обслуживания и повышение скорости принятия решений по всем вопросам является одной из стратегических задач банка, ВТБ также продолжает активно создавать собственную жилищную экосистему, - говорит Евгений Орлов, - так как мы уверены, что будущее именно за таким форматом отношений с клиентом».
В настоящее время командой проекта уже представлены первые результаты совместной работы - кликабельный прототип ипотечного брокера, электронная регистрация сделок с недвижимостью и безопасный способ расчетов по приобретаемым объектам.
Одновременно разработаны концепции ключевых продуктов: витрина объектов недвижимости и их поиск, страхование жилых помещений и участников сделки, создание дизайн-проектов для приобретаемых квартир.
«В интересах ВТБ, - считает Евгений Орлов, - ускорить принятие решений по всем возникающим у клиентов вопросам за счет перехода на полностью цифровой путь.
К этому мы и движемся - строим персонализированный процесс поиска, оценки и покупки недвижимости. Наши клиенты также смогут воспользоваться всеми услугами, которые обычно сопутствуют переезду».

Подготовил Виктор ИЛИН.



Программа ипотеки с господдержкой, которую еще называют «семейная ипотека», была запущена в 2018 году и субсидируется за счет средств федерального бюджета. В ней могут участвовать российские семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок.
Льготная ставка составляет 5% и действует на весь срок ипотеки. Если заемщик уже имеет ипотечный кредит и подпадает под условия программы, он также может рефинансировать в ВТБ действующий жилищный кредит сторонних банков под 5%.


Кстати

С 16 декабря ВТБ первым из лидеров рынка начал работу в рамках новой программы госсубсидирования для жителей Дальнего Востока. Ставка по новой программе составляет всего 2%, срок кредитования - до 20 лет. Максимально возможная сумма кредита - 6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 20% от стоимости недвижимости.
Заемщиками могут стать семьи, приобретающие недвижимость на Дальнем Востоке (возраст обоих супругов - не старше 35 лет), а также одинокие родители с ребенком не старше 18 лет. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа.
Оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2024 года при условии соответствия параметрам программы. Заявку на участие в новой программе можно подать в офисе ВТБ.
За первые дни работы по новой госпрограмме ВТБ уже подписал несколько кредитных договоров и принял более 400 заявок. В банке отмечают, что программа получилась по-настоящему комфортной и выгодной для граждан, которые планируют покупку жилья на Дальнем Востоке. Всего в течение пяти лет банки планируют выдать по ней около 150 тысяч кредитов на 450 млрд рублей, из них 100 млрд рублей - сам ВТБ.