Банк «Возрождение» подвел итоги 2010 года: в этот период в корпоративном сегменте активно кредитовались предприятия малого и среднего бизнеса. Займы таким предприятиям традиционно составляют около 60 процентов от кредитного портфеля банка. Не случайно, по оценке крупных аналитических агентств (ИА РБК и РА Эксперт) банк «Возрождение» сегодня входит в пятерку лидеров кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ).

В 2010 году банк предоставил кредиты предприятиям МСБ на общую сумму 60 млрд. рублей. О том, какие продукты и услуги банка пользовались здесь наибольшим спросом, рассказывает управляющий Хабаровским филиалом банка «Возрождение» Глеб Клименко.

- Глеб Эдуардович, насколько на самом деле реально сегодня предприятию малого или среднего бизнеса получить кредит в вашем банке?

- Я считаю, что банк «Возрождение» не зря создавался 20 лет назад как банк для малого и среднего бизнеса, а также для розничных клиентов. Наш опыт помогает здраво оценивать ситуацию и поддерживать тот бизнес, который хочет развиваться и имеет для этого все основания. Сегодня мы кредитуем предприятия, зарекомендовавшие себя на рынке, работающие практически во всех сферах бизнеса - от лесопереработки и рыбного хозяйства до транспорта, торговли и сферы обслуживания. Даже в 2009 году, когда рынок кредитования практически замер, банк продолжал активно поддерживать предпринимательство, выдавая кредиты на приемлемых условиях. В каждом конкретном случае мы работаем с клиентом индивидуально.

Понятно, что существуют определенные критерии, которые влияют на величину процентной ставки, - помимо финансового состояния предприятия, это и срок кредитования, и обеспечение, и, конечно, наличие положительной кредитной истории. К примеру, процентная ставка кредитования на срок до одного года сегодня, в среднем, может варьироваться от 10,5 до 14 процентов. Да, не буду лукавить: получить кредит предприятиям, которые только вышли на рынок, сложнее. Но компании, которые уже имеют финансовую отчетность за два года при позитивных результатах, реально могут это сделать.

- Тогда какие критерии банк предъявляет к предприятиям малого и среднего бизнеса? Часто приходится отказывать в кредите?

- Прежде всего, мы оцениваем экономику бизнеса заемщика, его финансовое состояние, рынок, на котором он работает, с какими контрагентами сотрудничает. Нам важно понять, насколько сам заемщик является грамотным предпринимателем, стремится сохранить и развивать свой бизнес.

Мы не кредитуем предприятие, если нет бизнеса, просто под залог недвижимости. Анализируем кредитную историю, наличие просрочек, соотношение запрашиваемого и имеющегося объема кредитования с объемами выручки, прибыли. Ведь важно, чтобы не возникало закредитованности, чтобы предприятие не получило излишних кредитов, которые ему будет тяжело обслуживать и потом заемщик сказал бы, дескать, забирайте залоги, я не тяну.

- Какие инструменты финансирования, помимо привычных банковских кредитов, используют ваши клиенты?

- Банк «Возрождение» выпускает широкий спектр банковских гарантий: для участников государственных заказов, коммерческих сделок, таможенных и других государственных органов.

В 2010 году банк «Возрождение» продолжил активно развивать направление факторинга. Подход, основанный на индивидуальном выборе схем финансирования для клиентов, позволил банку оперативно реагировать на снижение ставок на рынке факторинговых услуг и предлагать клиентам конкурентные условия сотрудничества. В 2010 году факторингом как инструментом краткосрочного финансирования оборотного капитала воспользовались многие предприятия малого и среднего бизнеса.

- А есть ли какие-то приоритетные направления развития бизнеса по работе с корпоративными клиентами? Востребованы ли сегодня местным бизнесом банковские гарантии, например?

- Банковские гарантии по обеспечению договоров традиционно востребованы. Поставщик предоставляет покупателю так называемый товарный кредит, а для покрытия своих рисков в случае неоплаты покупателем просит гарантию банка за покупателя.

Но наиболее частые обращения - по гарантиям, необходимость предоставления которых определена действующим законодательством. Ведь с августа прошлого года по закону о государственных и муниципальных контрактах только банки могут выдавать гарантии для участия в тендерах и дальнейшего заключения госконтракта (гарантии возврата аванса, гарантии выполнения обязательств по контрактам). Ранее такие гарантии могли давать и страховые компании. Сейчас участникам тендеров необходимо или перечислить на тендер сумму депозита (то есть получить кредит, если у него денег нет), или предоставить гарантию банка. Сроки для подачи заявки очень ограничены. Поэтому в нашем банке внедрен новый банковский продукт «Тендерный кредит», который позволяет оперативно предоставлять кредиты для обеспечения конкурсных заявок, и в случае победы клиента - банковскую гарантию обеспечения контракта.

Востребованы также банковские гарантии за участников ВЭД перед таможенными органами по уплате таможенных платежей.

- Мы уже писали о том, что банк «Возрождение» в Хабаровском крае активно развивает услугу - карты «Зеленый коридор». Как вы оцениваете результаты работы этой системы?

- Спрос участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) здесь постоянно растет. Стоит лишь взглянуть на цифры. В целом по банку объем платежей по картам «Зеленый коридор» за 2010 год увеличился вдвое. В Хабаровском филиале обслуживается несколько десятков клиентов, использующих карту для оплаты таможенных платежей. Все они отмечают оперативность и значительное упрощение расчетов с таможней.

Банк и наш партнер компания ООО «Таможенная платежная система» постоянно внедряют новые технологические решения для более удобной работы клиентов с банковскими картами «Зелёный коридор». Так, недавно на нескольких таможенных постах появилась возможность оплаты всех видов платежей за одно соединение единым чеком (то есть оплата по нескольким КБК в одном чеке). Это ускоряет процесс ввода информации, а также уменьшает количество бумажных документов при оплате товара