У каждой семьи есть бюджет, который состоит из доходов и расходов. Иногда, а в некоторых семьях очень даже часто, доходы превышают расходы. И встает вопрос: куда их вложить? Ведь сразу исполнить очередную свою мечту-цель - купить автомобиль, квартиру, хороший отпуск - не получается. На все это деньги нужно накапливать, причем по-умному: так, чтобы они не просто сохранялись от инфляции, но еще и работали. То есть, нужно принимать какие-то инвестиционные решения. Но какие?

В Европе и Америке в этой проблеме давно уже работает система банковского персонального бюджетного планирования. Звучит громко. На самом деле суть в том, что семья на постоянной основе консультируется со специалистом банка, которому она доверяет, в части - куда вложить свободные средства. Специалисты советуют, люди принимают решение. И все-то у них там, в европах, в основном получается.

У нас такую услугу только начинают предлагать отечественные банки. В Хабаровском крае ее предложил и пропагандирует Сбербанк.

Это интересно. Поэтому корреспондент «Тихоокеанской звезды» стал одним из первых клиентов, обратившихся в Сбербанк со своей бюджетной проблемой…

Нужен отдых, квартира и авто

- Я человек не рисковый, - с гордостью или с сожалением признаюсь сотруднице Сбербанка России по имени Анна, которая сегодня является моим консультантом. - И цель перед собой ставлю вполне обыденную: имея небольшие, по меркам Романа Абрамовича, накопления, хочу вложить их в финансовые продукты таким образом, чтобы в августе 2013 года заплатить за три путевки на заграничный отдых.

Анна советуется со своим компьютером, делает какие-то расчеты, а затем вывод: учитывая мою «нелюбовь» к рискам, лучше всего 60% накоплений положить на год на вклад, остальную сумму поровну распределить между ПИФами (паевыми инвестиционными фондами) и ОМС (обезличенными металлическими счетами). Расчеты при этом показали, что именно таким образом мои накопления превратятся в августе в необходимую для отдыха сумму расходов.

- Вы это гарантируете?

- Мы не можем гарантировать, но можем анализировать, прогнозировать и рекомендовать вам. Только вы принимаете решение об инвестициях. Между прочим, ваши доходы по ним могли бы быть в этом году и более высокими. Но вы - человек, не любящий рисковать. Поэтому мы предлагаем вам достаточно консервативный вариант вложений.

- Тот, кто рискует, не всегда ведь выигрывает. Вот вы можете точно спрогнозировать, что, например, вложение денег в обезличенные металлические счета будет для меня в этом году прибыльным?

- Не можем. Финансовый рынок не предсказуем настолько, чтобы давать гарантии. Но, во-первых, мы видим на практике, что уже в достаточно долгосрочный период вложение денег в драгоценные металлы выгодно нашим клиентам, и советуем им этот инструмент использовать. Во-вторых, мы, как клиентские менеджеры, все эти рынки и инструменты ежедневно мониторим. И если вдруг происходит снижение стоимости тех же драгметаллов, обязательно ставим клиентов в известность. Даем совет: продавать или подождать. Но в любом случае окончательное решение за клиентом. Он может тут же вывести деньги из ОМС и вложить их в другие банковские продукты. Или наоборот - внести дополнительные денежные средства в ОМС.

Повторю - мы предлагаем своим клиентам наиболее выгодные на данный момент банковские продукты и финансовые решения, а он сам решает - куда и сколько вкладывать денег.

- Получается, в данной ситуации, что клиентский менеджер для своего клиента, как семейный доктор, только финансовый?

- Хорошее сравнение. В наши обязанности входит не только предложение и оформление продуктов. Клиент со своим менеджером советуется хоть каждый день, в любое время дня и ночи по любому финансовому вопросу. Эти отношения можно назвать, с одной стороны, профессиональными, а с другой, доверительными, даже дружескими.

«Премьер» тоже поможет

Результат получился приятный: всего через полчаса общения с консультантом Сбербанка я уже знал: сколько и куда необходимо вложить своих денег, чтобы моя скромная, но все-таки мечта, осуществилась. Поэтому, наверное, эта услуга Сбербанка России будет востребована вслед за мной многими хабаровчанами. Но, увы, далеко не всем она пригодится. Просто потому, что инвестировать можно лишь тогда, когда доходы действительно превышают расходы. Иначе риск, а он, хоть и минимальный, но всегда есть, и в этом случае не оправдан. В том числе, поэтому в Сбербанке у услуги персонального бюджетного консультирования есть свои границы. Либо - наличие в Сбербанке России вкладов на общую сумму не менее четырехсот тысяч рублей, либо ежемесячная пополняемость «сберовской» пластиковой карты на сумму не менее пятидесяти тысяч рублей, или же наличие карты Сбербанка России «Platinum».

Нельзя сказать, что услуга эта предназначена сугубо для олигархов, но она и не для тех, у кого расходы выше доходов. Скорее - для среднего класса, для хабаровчан, которые имеют постоянную работу и твердо стоят на ногах своего семейного бюджета.

И, наверное, очень хорошо, что для них именно банк предлагает сегодня специализированные финансовые продукты. Между прочим, не только индивидуальное бюджетное консультирование. Есть еще и «Сбербанк-Премьер». Его принцип так же максимальная индивидуальность и конкретика в общении между клиентом и специалистом банка. Все вопросы и проблемы обсуждаются не в очереди, стоя у окошка первого попавшегося специалиста, а в специальной комфортной зоне обслуживания с вашим персональным менеджером.

В общем, точно так же, как в Европе, только в Хабаровске.

- Продукт «Сбербанк-Премьер» - это совершенно новая формы работы, которая держится на трех китах, - говорит заместитель управляющего Хабаровским филиалом Сбербанка России Наталья Попова. - Мы предлагаем своим клиентам обслуживание в максимально комфортных условиях самыми квалифицированными специалистами. При этом они вам предлагают не стандартный набор услуг и продуктов, а специально для вас подобранный. В том числе и персональное финансовое планирование.