Как украсть миллионы

Обманом под видом займов под залог недвижимости по-прежнему обклеены заборы краевой столицы, и пестрит Интернет. Проходимцы, кажется, нашли способ, как украсть миллионы, оставаясь безнаказанными. У банковских служащих это называется «взять деньги с улицы». Уж банкиры-то твёрдо знают, как это опасно для заёмщиков, какими хищниками бывают «уличные» первые встречные…
В этой истории  Максим и Тамара были уверены, что  просто берут деньги в долг под залог своей квартиры. Ставя подпись под договором купли-продажи своей квартиры за три миллиона рублей и получая на руки на самом деле только 980 тысяч, они не могли и представить, что в этот момент тот, кто однажды заложил свою совесть нечистому, бесстыдно лишал их с детьми единственного жилья. Как горе-заёмщики попали в лапы ушлых дельцов, редакции рассказал Михаил Слепцов, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Слепцов и партнеры», кандидат юридических наук, заслуженный юрист Российской Федерации.

Беда не приходит одна

Идущих по пешеходному переходу стариков молодой лихач в декабрьских сумерках, судя по всему, попросту не заметил. На тормоза он нажал лишь в последний момент. Белый «Чайзер» от резкого торможения круто развернуло, что спасло жизнь одному из пенсионеров. Отец Тамары (сведения об участниках судебного дела и обстоятельствах изменены в целях соблюдения кодекса профессиональной этики адвоката) погиб на месте, а вот мать чудом выжила, навеки став инвалидом.
- Может быть, она когда-нибудь встанет на свои ноги, - врач из второй краевой заботливо поправил одеяло у изголовья больной, - а может быть, и нет. Нужны дорогие лекарства и хороший уход. Дело не только в переломах костей таза. У нее - ушиб головного мозга, а его повреждения всегда непредсказуемы.
Это она понимала и сама. Однако, чтобы ухаживать постоянно, нужно бросить работу. Но, бросив работу, лишишься последних денег на приобретение лекарств. Значит, нужны средства на сиделку. На мужа особой надежды не было. Потеряв стабильный доход в неожиданно утратившем стабильность «Дальспецстрое», он, чтобы семья могла сводить концы с концами, «таксовал». Но конкуренция в сфере услуг такси резко возросла, расценки упали, домой муж стал приносить жалкие гроши.
А ведь у них двое детей. И на них тоже нужны средства. Старшему - семнадцать, взрослый уже, но работы без профессии практически не найти. Нужно образование, а оно нынче тоже недёшево. А младшему и вовсе девять, расти и расти…
Почти каждый вечер, когда Максим не был в разъездах, они теперь проводили в семейных советах. С единственной повесткой дня: где взять денег? Как свести концы с концами? Что делать с матерью, которую пора было забирать из больницы?
Обращения в банк за потребительскими кредитами принесли только отрицательные результаты. У Максима была плохая кредитная история.
И тогда через знакомых они стали искать тех, кто дает в долг под проценты. Ссужает деньгами, но не «за просто так». У банковских служащих это называется «взять деньги с улицы». Уж банкиры-то твёрдо знают, как это опасно для заёмщиков, какими хищниками бывают «уличные» первые встречные…

На «оптимальных» условиях

- Нет, миллион без обеспечения мы вам дать не можем. Причем под любой процент, - Александра Гамаева была спокойна и уверена в себе. - Даже не знаю, кто вам нас в таком качестве порекомендовал, записав заодно в простофили. Мы - фирма. У нас всё по закону, на всё есть регистрации и лицензии. Да, денег даём. И много. Но - под залог недвижимости. Есть у вас квартира, которую можно отдать в залог на оптимальных условиях, под гарантию возврата тех средств, что мы вам предоставим? У нас и в рекламе везде идёт: деньги под залог недвижимости.
Квартира у них была. Точнее - у Максима. Та, в которой они с детьми и жили. Полученная им по наследству от его отца и матери. Долгие годы он владел её долей в три четверти. А за несколько лет до трагичного ДТП они выкупили оставшуюся четверть у брата Максима, рассчитавшись с ним деньгами материнского капитала. И став, таким образом, полноценными хозяевами своего жилья.
Общение с приветливой Александрой затягивало их в омут опасной сделки с каждым днём всё глубже. Гамаева умела как-то ненавязчиво успокоить все их опасения, развеять сомнения, убедить, что всё надёжно и безопасно, нужно будет только вовремя согласно графику частями возвращать долг. Это уже потом они узнали, что в недавнем прошлом она была кредитным экспертом в банке, откуда её «выперли» за «откаты» с выданных кредитов. Помогало ей и владение приёмами и способами, как притупить у людей чувство опасности при совершении рискованных финансовых сделок.
Тамара и Максим не насторожились даже тогда, когда Александра, сославшись на трудности с оформлением залога, сообщила им, что для получения денег нужно будет оформить не договор залога, а фиктивную куплю-продажу на имя Гамаевой их квартиры.
- Как рассчитаетесь, так оформим обратный выкуп, и квартиру вам вернём. А чтобы вы были спокойны - вот вам предварительный договор обратного выкупа. Здесь всё чётко расписано - когда и в какой сумме вы будете возвращать долг и проценты, когда - последний платёж. И то что мы, то есть я, вернём вам квартиру. А пока - живите в ней по-прежнему. Мы ж вас никуда не выселяем.
Ставя подпись под договором купли-продажи своей квартиры за три миллиона рублей и получая на руки на самом деле только 980 тысяч, Максим и Тамара не могли и представить, что «оптимальные условия» были созданы не для их семьи, для тех, кто, однажды заложив свою совесть нечистому, бесстыдно лишал их с детьми в этот момент единственного жилья.

Прозрение

Предварительный договор - это тот, в котором указывается, что стороны обязуются в будущем совершить определённую сделку на условиях, указанных в этом договоре.
Но неискушённая Тамара не увидела в этой бумаге всех подводных камней. Не поняла, где же её подставляют и в чём. Внешне всё выглядело вполне правильно и пристойно: они с мужем обязуются частями выплатить свой долг и проценты по полученному займу, а Александра обязуется за это вернуть им их квартиру на условиях, указанных в этом договоре.
И помесячные платежи для их семьи были в принципе приемлемы: шестьдесят пять тысяч в месяц.
Но вся чертовщина этой коварной финансовой сделки скрывалась в деталях.
Во-первых, их заем нельзя было вернуть раньше, чем через полгода. Им объяснили, что это - обычная практика: займодавец ведь должен заработать свои проценты. А на самом деле Гамаева и фирмачи, размещающие свою рекламу о займах под залог недвижимости, явно рассчитывали, что через 6 месяцев полученного, деньги будут потрачены, а их финансовые трудности к тому времени только возрастут. Да и время со дня продажи квартиры уйдёт, оспаривать сделку станет куда труднее.
Во-вторых, последний платёж через полгода составлял семьсот тысяч, а эта сумма была для их семьи уже неподъёмной.
И, в‑третьих, хотя проценты по займу были не очень высоки, но в договоре имелась запись о том, что, как только должниками допускается просрочка, они должны будут перечислять уже дважды по шестьдесят пять тысяч рублей в месяц. И кроме того - обязаны будут платить пени в 3% за каждый день просрочки. А три процента в день, уважаемые читатели, это 1095 процентов в год. Вы где-нибудь видели «приемлемые» кредиты в тысячу с лишним процентов годовых? Вы считаете их реальными?
Так что опрометчивая купля-продажа единственной квартиры была обречена в день совершения этой безумной и бездумной сделки. Ни о каком обратном выкупе «добродетели», ссуживающие деньги под процент и под мнимый залог недвижимости, на самом деле с самого начала и не помышляли. Цель их была одна - урвать чужое. Лишить жилья. Выгнать доверчивых людей на улицу, на мороз, под мост…
«Только бизнес - ничего личного» - любят цитировать беспощадного убийцу Дона Карлеоне из романа Мартина Скорсезе «Крёстный отец» такие дельцы. Разница между ними и закоренелыми мафиози лишь в том, что они не нажимают на курок пистолета. Предпочитая более гуманные способы расправы. Результаты при этом часто бывают одинаковы.
Когда весь этот финансовый кошмар стал в реалии осуществляться, супруги словно прозрели. Полученные по займу деньги закончились. Нужно было вновь находить средства. Но они уже были без собственности, с долгами и с ближайшей перспективой оказаться за порогом собственного, с таким трудом нажитого жилья.
- Наш предварительный договор вы нарушили, так что он расторгается. - Взгляд Александры был холодным, как сугроб дальневосточной зимой. - Ни о каком обратном выкупе уже не может быть и речи. Если выселитесь добровольно, подыщете покупателя на свою бывшую квартиру, и он мне заплатит - так и быть, прощу вам долг и штрафные санкции.
Вот так, лишь после того, как их квартира «ушла» ещё дальше, в третьи руки, а сами они вместе с детьми и матерью-инвалидом переехали на съёмное жильё, горе-заёмщики наконец задумались: что же они натворили?

Пугающая тенденция

Мне уже доводилось высказывать на страницах газеты мнение, что в последнее время в результате безнаказанности в стране развелось слишком много мошенников. Их действия становятся всё изощрённее. Они маскируются под легальный бизнес - с регистрацией фирм и созданием офисов (хотя для деятельности по кредитованию, например, требуется лицензия Центробанка России, которую такой лжефирме никогда не получить). Их нелегальный бизнес никто не пресекает. Они обзаводятся собственными юристами, сочиняющими хитрые схемы и документы к ним.
Подтверждением этому служат недавние страшные события, когда «под носом» у государственных органов всех ветвей и направлений, от банковских и финансовых контрольно-надзорных до правоохранительных, действовала громадная финансовая пирамида, получившая название «МММ по-хабаровски», облапошившая на миллиарды рублей доверчивых вкладчиков со всей страны.
Следственные органы попросту не успевают за меняющимися схемами мошенников, за всеми перипетиями финансовых махинаций. Они привыкли расследовать грабежи и разбои, «не заметив», что страна перешла к сложной рыночной экономике, и не могут понять, что и без ножа и пистолета, а при помощи всяческих предварительных договоров, обратных выкупов и прочих порочных псевдосделок и регистраций можно лишить жилья, «прибрать» к рукам чужие собственность и деньги.
Многое здесь связано и с неподготовленностью кадров правоохранительных и судебных органов, с неумением взять на себя ответственность при принятии решений по надлежащей оценке таких схем, как незаконных и даже преступных.
Ситуация здесь меняется крайне медленно, хотя за последнее время в крае уже не один «чёрный» риелтор получил реальный срок за лишение граждан жилья.
Мне, например, не один раз довелось слышать от наших судей странную, с моей точки зрения, фразу про доверчиво обманутых: «Но ведь они же сами подписывали…» Приходится возражать: сами-то сами, но ведь одним из элементов мошенничества как раз и является злоупотребление доверием. И, кроме того, нужно уметь оценить ситуацию в целом: при каких обстоятельствах человек лишился жилья. Так ли уж добровольно?.. Таким ли эквивалентным был обмен собственностью - квартира на деньги?
В описанной мною ситуации, например, никакой расписки о получении денег на три миллиона рублей за квартиру не было. Максим её не писал, так как денег таких никогда не получал. И разве это, скажите, не обман? Разве сумма на самом деле полученного не видна из предварительного договора? И она, эта сумма, отнюдь не равна стоимости за обманом полученной жульём квартиры.
А сама деятельность по кредитованию без лицензии Центрального банка разве не является незаконной и даже преступной? Не случайно ведь реклама по займам в Интернете давалась от имени фирмы «ДДД Хабаровск», а все сделки совершались от имени госпожи Гамаевой, физического лица. С тем, чтобы увести от ответственности незаконный бизнес по кредитованию.
Увы, как и во многих похожих случаях, следственные органы по нашему заявлению отказали в возбуждении уголовного дела, расценив произошедшее как гражданско-правовые отношения.
Оставался только один путь - оспаривать через суд в исковом порядке все по глупости и в результате обмана совершённые сделки.

Шерсти клок

Большим подспорьем в заявленном нами иске было нарушение прав несовершеннолетних. Помните четвёртую часть в доле квартиры Максима, выкупленную с помощью материнского капитала? По закону в таком случае родители обязаны зарегистрировать долю в собственности на имя ребёнка, благодаря рождению которого и был выделен государством материнский капитал. Но у семи нянек - дитя без глазу. В государстве некому отследить выполнение родителями этой их несложной обязанности. Вот и Максим с Тамарой оказались такими нарушителями, что и позволило им совершить глупейшую сделку с квартирой в ущерб интересам ребёнка, без согласия органов опеки, что и заметил внимательный взгляд адвоката Надежды Слепцовой.
Были и иные, уже описанные мною нарушения.
И всё же, скажем прямо, - выиграть такое дело было крайне проблематично. Слишком уж неустоявшейся по такого сорта спорам является судебная практика. Одни суды однозначно занимают сторону «униженных и оскорблённых». Другие - признают недействительными сделки лишь частично, на сумму материнского капитала (а в нашем случае это составляло лишь 10% цены сделки). Третьи - взыскивают деньги, и то не полностью, оставляя в силе саму сделку. Ну а четвёртые - в исках отказывают («сами подписывали…»). Особенно - с учётом прав добросовестных приобретателей (вот почему обманщики стараются побыстрее «перекинуть» с себя на третьих лиц незаконно полученное по лживым сделкам жильё).
Было заметно, что чаши весов правосудия в Железнодорожном районном суде краевого центра по этому делу колеблются, при полном безразличии всех привлечённых к этому делу государственных органов, включая и органы опеки.
Наверное, поэтому, когда противостоящая сторона после неоднократных столкновений позиций в судебных заседаниях предложила нам мировое соглашение, наши клиенты заколебались, решив получить хотя бы часть своих денег за жильё. Как говорится, с паршивой овцы…
Оставалось лишь выторговать для обездоленных сумму покрупнее, чтобы они смогли приобрести хоть что-то, хотя бы жилплощадь третьего сорта на окраине. Сошлись на миллионе рублей, переданных Тамаре и Максиму ответчиками прямо в коридоре суда. Скорее всего, и этот миллион пришлось заплатить не дельцам, обещавшим в своей рекламе в Интернете «решить денежные затруднения любой сложности в день обращения и получить займы в нужном объёме на оптимальных условиях», а всё тем же добросовестным приобретателям, опасавшимся потерять приобретённую ими неплохую квартиру.
Обманом под видом займов под залог недвижимости по-прежнему обклеены заборы краевой столицы и пестрит Интернет. Проходимцы, кажется, нашли способ, как украсть миллионы, оставаясь безнаказанными. Остаётся надеяться, что не все в этой нашей трудной жизни будут столь же доверчивы.

Михаил СЛЕПЦОВ, адвокат, управляющий партнёр адвокатского бюро «Слепцов и партнёры», кандидат юридических наук, заслуженный юрист Российской Федерации.