Застраховать можно даже любимую кастрюльку

Летом 2013 года жители южных районов Хабаровского края столкнулись с бедой: от наводнения пострадали 73 населенных пункта и более 2 850 жилых домов с населением свыше 26 тысяч человек. Непригодными для проживания были признаны дома и квартиры 1 332 семей, 1 247 домов требовали капитального ремонта. При этом компенсация из бюджета на капитальный ремонт в данном случае не превышала 5 тыс. руб. за м2, а сертификат на покупку нового жилья взамен утраченного выдавался из расчёта не более 30 тыс. рублей за м2.
Лето 2013 года должно стать для нас уроком: мы сами в ответе за свое имущество. Конечно, государство в случае бедствия поможет не остаться на улице, однако оно не вернет всего утраченного. Застраховать себя: свой дом, квартиру, фермерское хозяйство или дачу от непредвиденных обстоятельств (будь то стихийное бедствие или банальный «залив» потолка соседями) в наших силах, и этой возможностью грех не воспользоваться. Комитет правительства Хабаровского края по гражданской защите рекомендует застраховать свое имущество. Это проще и доступнее, чем кажется.
Что дает страхование частного имущества
Договор страхования имущества физических лиц позволяет возместить убытки в случае, если имуществу будет нанесён ущерб. При наступлении страхового случая убытки возмещаются страховой компанией пропорционально ущербу, а в случае полной утраты имущества - в размере страховой суммы.
Например, вы застраховали отделку квартиры от «залива» соседями на 1 млн руб. Если в результате наступления страхового случая вся отделка будет признана утраченной или восстановление будет оценено в сумму более 1 млн руб., страховая компания вам выплатит 1 млн руб. Если сумма восстановления будет оценена менее 1 млн руб., вам выплатят сумму оценки восстановления.
Что можно застраховать
Квартиры, дома, строения, конструктивные элементы. Это стены, перекрытия, перегородки, крыша и фундамент, конструкции балконов и лоджий, лестницы. Подлежит страхованию и внутренняя отделка: покрытия стен, пола, потолка, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; двери входные и межкомнатные, оконные блоки, включая остекление, внутренняя отделка лоджии. Можно застраховать домашнее имущество и оборудование. А именно оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т. ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, ливнестоков, вентиляции, кондиционирования, мусороудаления, слаботочных сетей; оборудование пожаротушения, санитарно-техническое оборудование, оборудование саун, и т. п. А ещё можно застраховать гражданскую ответственность за нанесенный ущерб третьим лицам.
Что такоестраховая сумма
Стоимость имущества, подлежащего страхованию, или сумма, которую вы хотели бы получить, в случае утраты вашего имущества.
Например, вы хотите застраховать ремонт вашей квартиры от «залива» соседями сверху. Вы можете определить страховой суммой всю стоимость вашего ремонта или только ее часть. В случае полной «гибели» ремонта от «залива» вы получите ту сумму денег, на которую были застрахованы. В случае частичного повреждения имущества вы получите сумму в размере восстановительной стоимости вашего ремонта.
Что такое страховой взнос (страховая премия)?
Страховая премия - это взнос, который вы должны заплатить страховой компании, чтобы в случае наступления страхового случая получить страховую сумму. Страховой взнос определяется исходя из установленного страховой компаний тарифа, т. е. процента от страховой суммы.
Например, ремонт в вашей квартире (страховая сумма) составляет 1 млн руб. Вы решили застраховать его от «залива» соседями сверху так, чтобы в случае наступления страхового случая и полной «гибели» вашего ремонта получить от страховой компании 1 млн руб. на восстановление квартиры. Тогда, если страховой тариф будет определен для вас на уровне 0,5%, вы должны будете выплатить страховой компании страховой взнос в размере 5 тыс. руб.
От чего зависит размер страхового тарифа (процент)
Тариф зависит от вида имущества, вероятности риска и срока страхования.
Например, если вы страхуете деревянный дом, который находится среди других деревянных домов, тариф его страхования от риска «пожар» будет выше, чем у кирпичного дома, расположенного в том же месте, или у деревянного дома, но расположенного обособленно. Длительный срок страхования увеличивает вероятность наступления события, следовательно, увеличивает страховой тариф.
Что такое
период оплаты
Период оплаты - это промежуток времени, в течение которого вам необходимо выплатить сумму страховой премии (страхового взноса). Период оплаты определяется договором страхования. Страховая компания может дать вам возможность выплатить страховую премию частями.
Например, вы заключаете договор страхования 1 мая и договором страхования предусмотрено 50% рассрочки оплаты страхового взноса сроком на 3 месяца. Это означает, что вы можете оплатить 50% в момент заключения договора и 50% в течение последующих трех месяцев, но не позднее окончания периода оплаты (т. е. не позже 1 июля).
Как выбрать страховую компанию
Выбирая страховую компанию, вы должны понимать, что в случае наступления страхового случая вам придется с ней тесно работать: представлять документы, вести переговоры. Поэтому лучше выбирать ту организацию, представители которой находятся рядом, и в случае наступления страхового случая вам окажет помощь реальный человек. Необходимо записать координаты вашего персонального менеджера (сотрудника, который вас застраховал) и по всем вопросам обращаться к нему. Персональный менеджер должен предоставить вам всю информацию о надежности и опыте работы страховой компании, которую он представляет. Необходимо спросить у него о рейтинге организации по российским и международным стандартам, а также самостоятельно узнать эту информацию. Персональный менеджер предоставит вам время на обдумывание и просчет всех нюансов, он не будет вас торопить и терпеливо ответит на все ваши вопросы. Не стесняйтесь их задавать!
У страховой компании должен быть действующий сайт и единый бесплатный телефонный номер, по которому вы можете позвонить в любое время суток из любой точки страны.
Может ли страховая компания вам отказать
Согласно внутренним правилам страховых организаций, страхование не допускается, если строения и квартиры находятся в зоне незавершенного строительства, обвалов, оползней, наводнений, землетрясений и других стихийных бедствий с момента объявления или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы. Поэтому о страховании нужно подумать заранее, т. к. в случае объявления реальной угрозы или начала застройки у страховых компаний будет обоснованный повод вам отказать.
Зачем рассматривать условия разных компаний
Условия предоставления услуг страхования в разных страховых компаниях различны. Одни специализируются на сельской местности, другие страхуют в городах. Одни страхуют пакетами (т. е. наборами продуктов), другие - дают возможность клиентам самим выбирать те услуги, которые им наиболее интересны.
Подготовил О. ГЛЕБОВ.