Пирамиды и не только Хеопса
25.05.2019
508
Не обошли стороной «охотники за легкой наживой» дальневосточные регионы. На финансовом рынке Дальнего Востока в 2018 году было выявлено 13 организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид», одна из них была зарегистрирована в Хабаровском крае. Пока идут судебные разбирательства, ее нельзя называть. Но читатели легко догадаются, так как скандалы с одной финансовой организацией длятся и по сей день, о них писала газета.
При этом жители края сталкивались и с предложениями мошенников из других регионов, которые сегодня зачастую действуют через Интернет и не ограничены территориями регионов или даже стран.
Многим хочется заработать. Еще вчера все «рубили капусту» на биткоинах, а сегодня предпочитают молчать, потому что такие «проекты» лопаются как мыльные пузыри. Современные финансовые пирамиды могут скрываться под видом инвестиционного проекта, банка, кредитного кооператива или микрофинансовой организации.
Но суть пирамиды все равно одна: ее участники могут получать деньги только за счет притока новых людей, а не за счет инвестиций в доходные инструменты. При этом срок жизни такой компании короток.
Финансовые пирамиды не только наносят материальный и моральный ущерб гражданам, но и формируют негативное мнение обо всех финансовых организациях у населения. Об этом свидетельствуют и данные исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году, согласно которым 22% опрошенных с недоверием относятся ко всем сберегательным и инвестиционным инструментам, считая их формами мошенничества. При этом только 24% смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду.
- С развитием информационных технологий мошенники все активнее перемещаются в Интернет, где позиционируют себя как инвестиционная компания или инновационный проект. Они активно предлагают вкладывать деньги в высокодоходные активы, строительство, золотодобычу, сверхэффективное инновационное производство, - рассказала заместитель управляющего Отделением Хабаровск Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Вьюгина.
Как распознать пирамиду?
Для того чтобы не оказаться в числе пострадавших, достаточно соблюдать несколько важных правил, которые помогут вам выявить мошенников.
Первое, на что стоит обратить внимание, - наличие соответствующей лицензии на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальный документ, его лучше перепроверить на официальном сайте Банка России в разделах «Справочник по кредитным организациям» и «Справочник участников финансового рынка».
Также среди основных признаков финансовой пирамиды - обещание высокой доходности, которая в несколько раз превышает рыночный уровень. Некоторые организации ещё и гарантируют доходность, что, например, запрещено для доверительных управляющих и других профессиональных участников на рынке ценных бумаг.
Следующий характерный признак, присущий финансовой пирамиде, - выплата денежных средств участникам проекта за счет вложений вновь привлекаемых инвесторов. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Подобные проекты не способны длительное время выполнять обещания, поскольку объем финансовых обязательств начинает превышать объем привлеченных средств новых участников.
Ещё одни признак, который служит сигналом того, что организация является финансовой пирамидой, - сомнительное содержание договора, который вам предлагают подписать. Как правило, таким договором предусмотрено отсутствие каких-либо обязательств у организации перед инвестором. Зачастую он сформулирован таким образом, что возврат денежных средств инвестору становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации.
Подозрительно, если организация ведет массированную навязчивую рекламу в СМИ, в сети Интернет, в том числе в социальных сетях.
Также следует обратить внимание на короткий срок деятельности компании. Стоит насторожиться, если она зарегистрирована «буквально вчера», накануне сбора средств; у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Все эти параметры можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Если после анализа указанных признаков у вас появились сомнения в надежности проекта или организации, откажитесь от инвестиций в нее - так вы защитите себя от финансовых потерь.
В поисках пирамид
В Банке России выстроен системный процесс противодействия безлицензионной деятельности. В 2017 году мегарегулятором сформирован Департамент противодействия недобросовестным практикам, одной из задач которого является выявление деятельности нелегальных организаций на финансовом рынке.
В начале прошлого года в Краснодаре заработал Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке и отделы противодействия нелегальной деятельности во всех Главных управлениях Банка России, основными задачами которых являются оперативное выявление мошеннических схем в регионах на основании данных, полученных в результате мониторинга информации, размещенной в Глобальной сети, обращений граждан и других источников, а также направление материалов в правоохранительные органы и органы исполнительной власти в целях принятия мер.
В конце 2018 года в Хабаровске приступил к работе Центр компетенции по противодействию финансовым пирамидам.
- В Центре компетенции сконцентрирована работа по противодействию деятельности «финансовых пирамид», осуществляемой на межрегиональном уровне. Информацию о таких организациях, выявленных во всех регионах страны, мы получаем от структурных подразделений Банка России, которые осуществляют их выявление, - рассказала начальник Центра компетенции по противодействию финансовым пирамидам (г. Хабаровск) Виктория Еремина. - По итогам анализа деятельности «финансовых пирамид» осуществляется взаимодействие с правоохранительными органами и органами исполнительной власти по вопросам реализации комплекса мер, направленных на пресечение их деятельности.
Кроме того, на Центр компетенции возложены задачи по разработке универсальных методов противодействия «финансовым пирамидам», которые в дальнейшем могут быть использованы не только в Хабаровском крае или на Дальнем Востоке, но и на других территориях Российской Федерации, а также по осуществлению анализа правоприменительной практики.
Куда обратиться?
Если вы столкнулись с деятельностью организации, имеющей признаки «финансовой пирамиды», то рекомендуем вам направить информацию о ней в Банк России. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная», либо - через форму анонимного информирования, которая находится в разделе «Контактная информация» на главной странице официального сайта.
Узнать больше о том, как обезопасить себя и своих близких от действий мошенников, а также повысить свою финансовую грамотность, можно на информационно-просветительском ресурсе Fincult.info, созданном Банком России.
Мария НАКОНЕЧНАЯ.
К слову
Ряд финансовых пирамид уже был разоблачен в Хабаровском крае, об этом газета писала 11 ноября 2017 года. Тогда было возбуждено уголовное дело, судя по материалам которого в Российской Федерации пресечена крупнейшая финансовая афера общероссийского масштаба со времен «МММ».
Суть уголовного дела в том, что осужденный за мошенничество бывший хабаровский банкир обвиняется в организации финансовой пирамиды.
В 17 субъектах страны в ее системе действовало 22 кредитно-потребительских кооператива (КПК). Они имели лицензии Центробанка и регулярно проверялись контрольными органами. До 27 июня 2017 года успели собрать внушительную, даже по меркам Мавроди, сумму. А в августе 2017 года они своим пайщикам «приказали долго жить».
Из 22, входивших, по информации следствия, в преступную группу КПК, пять работали в Хабаровском крае.
Как сообщила хабаровский адвокат Надежда Слепцова, в числе КПК с пропиской в Хабаровском крае в уголовном деле значатся: «Далькредит», «Хабаровский ипотечный», «Приамурье», «Амурский сберегательный» и «Восточный фонд сбережений».
При этом жители края сталкивались и с предложениями мошенников из других регионов, которые сегодня зачастую действуют через Интернет и не ограничены территориями регионов или даже стран.
Многим хочется заработать. Еще вчера все «рубили капусту» на биткоинах, а сегодня предпочитают молчать, потому что такие «проекты» лопаются как мыльные пузыри. Современные финансовые пирамиды могут скрываться под видом инвестиционного проекта, банка, кредитного кооператива или микрофинансовой организации.
Но суть пирамиды все равно одна: ее участники могут получать деньги только за счет притока новых людей, а не за счет инвестиций в доходные инструменты. При этом срок жизни такой компании короток.
Финансовые пирамиды не только наносят материальный и моральный ущерб гражданам, но и формируют негативное мнение обо всех финансовых организациях у населения. Об этом свидетельствуют и данные исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году, согласно которым 22% опрошенных с недоверием относятся ко всем сберегательным и инвестиционным инструментам, считая их формами мошенничества. При этом только 24% смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду.
- С развитием информационных технологий мошенники все активнее перемещаются в Интернет, где позиционируют себя как инвестиционная компания или инновационный проект. Они активно предлагают вкладывать деньги в высокодоходные активы, строительство, золотодобычу, сверхэффективное инновационное производство, - рассказала заместитель управляющего Отделением Хабаровск Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Вьюгина.
Как распознать пирамиду?
Для того чтобы не оказаться в числе пострадавших, достаточно соблюдать несколько важных правил, которые помогут вам выявить мошенников.
Первое, на что стоит обратить внимание, - наличие соответствующей лицензии на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальный документ, его лучше перепроверить на официальном сайте Банка России в разделах «Справочник по кредитным организациям» и «Справочник участников финансового рынка».
Также среди основных признаков финансовой пирамиды - обещание высокой доходности, которая в несколько раз превышает рыночный уровень. Некоторые организации ещё и гарантируют доходность, что, например, запрещено для доверительных управляющих и других профессиональных участников на рынке ценных бумаг.
Следующий характерный признак, присущий финансовой пирамиде, - выплата денежных средств участникам проекта за счет вложений вновь привлекаемых инвесторов. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Подобные проекты не способны длительное время выполнять обещания, поскольку объем финансовых обязательств начинает превышать объем привлеченных средств новых участников.
Ещё одни признак, который служит сигналом того, что организация является финансовой пирамидой, - сомнительное содержание договора, который вам предлагают подписать. Как правило, таким договором предусмотрено отсутствие каких-либо обязательств у организации перед инвестором. Зачастую он сформулирован таким образом, что возврат денежных средств инвестору становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации.
Подозрительно, если организация ведет массированную навязчивую рекламу в СМИ, в сети Интернет, в том числе в социальных сетях.
Также следует обратить внимание на короткий срок деятельности компании. Стоит насторожиться, если она зарегистрирована «буквально вчера», накануне сбора средств; у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Все эти параметры можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Если после анализа указанных признаков у вас появились сомнения в надежности проекта или организации, откажитесь от инвестиций в нее - так вы защитите себя от финансовых потерь.
В поисках пирамид
В Банке России выстроен системный процесс противодействия безлицензионной деятельности. В 2017 году мегарегулятором сформирован Департамент противодействия недобросовестным практикам, одной из задач которого является выявление деятельности нелегальных организаций на финансовом рынке.
В начале прошлого года в Краснодаре заработал Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке и отделы противодействия нелегальной деятельности во всех Главных управлениях Банка России, основными задачами которых являются оперативное выявление мошеннических схем в регионах на основании данных, полученных в результате мониторинга информации, размещенной в Глобальной сети, обращений граждан и других источников, а также направление материалов в правоохранительные органы и органы исполнительной власти в целях принятия мер.
В конце 2018 года в Хабаровске приступил к работе Центр компетенции по противодействию финансовым пирамидам.
- В Центре компетенции сконцентрирована работа по противодействию деятельности «финансовых пирамид», осуществляемой на межрегиональном уровне. Информацию о таких организациях, выявленных во всех регионах страны, мы получаем от структурных подразделений Банка России, которые осуществляют их выявление, - рассказала начальник Центра компетенции по противодействию финансовым пирамидам (г. Хабаровск) Виктория Еремина. - По итогам анализа деятельности «финансовых пирамид» осуществляется взаимодействие с правоохранительными органами и органами исполнительной власти по вопросам реализации комплекса мер, направленных на пресечение их деятельности.
Кроме того, на Центр компетенции возложены задачи по разработке универсальных методов противодействия «финансовым пирамидам», которые в дальнейшем могут быть использованы не только в Хабаровском крае или на Дальнем Востоке, но и на других территориях Российской Федерации, а также по осуществлению анализа правоприменительной практики.
Куда обратиться?
Если вы столкнулись с деятельностью организации, имеющей признаки «финансовой пирамиды», то рекомендуем вам направить информацию о ней в Банк России. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная», либо - через форму анонимного информирования, которая находится в разделе «Контактная информация» на главной странице официального сайта.
Узнать больше о том, как обезопасить себя и своих близких от действий мошенников, а также повысить свою финансовую грамотность, можно на информационно-просветительском ресурсе Fincult.info, созданном Банком России.
Мария НАКОНЕЧНАЯ.
К слову
Ряд финансовых пирамид уже был разоблачен в Хабаровском крае, об этом газета писала 11 ноября 2017 года. Тогда было возбуждено уголовное дело, судя по материалам которого в Российской Федерации пресечена крупнейшая финансовая афера общероссийского масштаба со времен «МММ».
Суть уголовного дела в том, что осужденный за мошенничество бывший хабаровский банкир обвиняется в организации финансовой пирамиды.
В 17 субъектах страны в ее системе действовало 22 кредитно-потребительских кооператива (КПК). Они имели лицензии Центробанка и регулярно проверялись контрольными органами. До 27 июня 2017 года успели собрать внушительную, даже по меркам Мавроди, сумму. А в августе 2017 года они своим пайщикам «приказали долго жить».
Из 22, входивших, по информации следствия, в преступную группу КПК, пять работали в Хабаровском крае.
Как сообщила хабаровский адвокат Надежда Слепцова, в числе КПК с пропиской в Хабаровском крае в уголовном деле значатся: «Далькредит», «Хабаровский ипотечный», «Приамурье», «Амурский сберегательный» и «Восточный фонд сбережений».