Банковский сектор зачастую называют барометром экономической ситуации. Больная экономика вызывает и банковскую лихорадку, стабильность выливается в приток средств от населения и предприятий, понижение ставок по кредитам, увеличение доли «длинных» денег и в целом в устойчивость и надежность каждого банковского учреждения. О ситуации в банковском секторе Хабаровского края мы беседуем с начальником Главного управления Центрального банка России по Хабаровскому краю Галиной Алексеевной Бурой.
- Начнем, пожалуй, с общей картины. Насколько развит банковский сектор в крае?
- Хабаровский край - территория, привлекательная для банковского сектора.
В крае успешно работают шесть местных банков с 10 филиалами. Это Далькомбанк, Региобанк, «Дальневосточное О.В.К.», «Уссури», «Дземги», «Град банк». Плюс филиалы 11 российских банков, таких, как Дальневосточный банк Сбербанка России с пятью филиалами, Внешторгбанк, Альфа-банк. Буквально вчера у меня были из Санкт-Петербурга представители Балтийского банка. Тоже собираются открыть филиал.
Краевые банки имеют 11 филиалов за пределами территории края. Интегрируются в Амурскую область, ЕАО, в Приморье, по одному филиалу открыто в Магадане, Республике САХА (Якутия), на Сахалине. Недавно в Хабаровске впервые начал функционировать филиал банка с участием иностранного капитала - «Мичиноку- банк».
Все это свидетельствует, что экономика края развивается стабильно, расширяется клиентская база, ширится число платежеспособных заемщиков, т.е. предприятий, способных взять и отдать кредит. Возрастает потребность предприятий в современных расчетах и услугах.
Возросшая экономическая активность и инвестиционная привлекательность Хабаровского края привела к росту объемов промышленного производства в крае в 1,4 раза в сопоставимых ценах. Расширение межхозяйственных связей вылилось в увеличение регионального объема безналичных платежей по сравнению с 2002 годом на 28,9 процента.
- Сам по себе банковский сектор края имеет позитивную тенденцию развития?
- Несомненно. Капитал кредитных организаций в прошлом году вырос на 23,9 процента. А по сравнению с 1999 годом - в 3,5 раза. Причем все это легальный, прозрачный капитал. У трех ведущих краевых банков - Региобанка, Далькомбанка и «Дальневосточное О.В.К.» капитал значительно превышают 5 миллионов евро. А уровень капитала, как известно, влияет и на размер кредитов, которые может предоставить банк.
- Какую роль играют банки в экономике края?
- Банковский сектор играет все большую роль в росте реальной экономики.
Объем кредитов реальному сектору экономики у нас ежегодно растет на 30-40 процентов. А по сравнению с 1999 годом он вырос в 8,1 раза.
Кредиты, предоставленные реальному сектору, составляют 45,6 процента от валового продукта по основным отраслям. Ссудная задолженность предприятий реального сектора на 1 января 2004 года составляет порядка 15 миллиардов рублей. То есть в распоряжении предприятий-заемщиков 1 января находилось около 15 миллиардов банковских средств. Главным образом, средства размещены в кредиты золотодобывающей, лесной, пищевой, рыбной промышленности, электроэнергетике.
Само по себе кредитование реального сектора свидетельствует о его стабильности, кредитоспособности. Предприятия уже не жалуются, что банки просят непомерные документы для выдачи кредитов.
Малый бизнес набирает оборот. И Центральный банк готовит ряд документов, которые облегчили бы процедуру получения кредитов малому и среднему бизнесу. Мы тоже очень ждем эти документы, и банки ждут. Но каждый банк уже отработал процедуру поиска таких клиентов и работы с этой клиентурой. Очень активно с такой клиентурой работает банк «Дальневосточное О.В.К.», Далькомбанк, Региобанк.
Показательно, что в последнее время необычайно высок уровень возврата кредитов. Просроченная ссудная задолженность составляет всего лишь один процент от сумм выданных кредитов.
Конечно, во многом это результат и продуманной ответственной политики самих банков. В целом эти две составляющие вылились в надежность, устойчивость банков. Если брать за точку отсчета 1998 год - год финансового кризиса, то все краевые банки не только «остались в живых», но и укрепили свои позиции. Это, в свою очередь, ведет к росту доверия к банковскому сектору со стороны населения и предприятий.
- В чем выражается рост доверия?
- Ресурсная база кредитных организаций края возросла за прошлый год на 40,9 процента. А по сравнению с 1999 - в 6,2 раза. В том числе вклады населения увеличились в 6,1 раза, а за последний год - на 53 процента. По России в целом этот показатель ниже - 43,7 процента.
Для сравнения: средняя зарплата за тот же период выросла на 30,6 процента, реальные доходы населения - на 33,9 процента. На покупку товаров в прошлом году люди потратили на 23,6 процента больше, чем в предыдущем году. То есть накопления и сбережения во вкладах намного опережают и рост доходов, и повседневные траты, что и свидетельствует о доверии к банкам. Ведь раньше люди старались как можно больше тратить, опасаясь, что деньги обесценятся, или хранили сбережения в валюте.
Характерно, что и банки стараются идти навстречу населению. На 1 января 2004 года в крае действует более 113 операционных касс и 72 дополнительных офиса.
- Если вернуться к кредитам, что сегодня происходит со ставками и сроками?
- Я бы отметила два немаловажных момента, свидетельствующих о росте стабильности. Первое - это неуклонное понижение стоимости кредитов. Если в январе прошлого года годовая ставка для юридических лиц составляла 27,7 процента, то сегодня уже 15-17 процентов. Ставка рефинансирования по сравнению с прошлым годом снизилась на четыре процента - с 18 до 14 процентов.
Второе - рост доли «длинных денег» в общей сумме ссудной задолженности. Несмотря на то, что львиную долю по-прежнему составляют кредиты со сроком возврата до года, среднесрочные - до трех лет - кредиты составляют сегодня 2 миллиарда, а долгосрочные, сроком более трех лет, - 1,1 миллиарда рублей. Портфель кредитов реальному сектору экономики сформировался следующим образом: 77 процентов - задолженность по краткосрочным кредитам, 14 - по среднесрочным, 8 - по долгосрочным.
Тем не менее, долгосрочные кредиты выросли, по сравнению с прошлым годом, в 2,2 раза. То есть тенденция положительная. Мы очень надеемся, что с принятием закона о страховании вкладов ситуация улучшится: вкладчики понесут деньги на более длительный срок (сегодня люди боятся положить средства на год-три), соответственно и банки смогут увеличить срок кредитования. Ведь, как известно, существуют нормативы. Если у банка срок ресурсов невелик, то и кредиты они выдают краткосрочные.
23 декабря закон о страховании вкладов принят. Ожидаем, что в течение полугода банки подадут заявку на участие в системе страхования вкладов. Мы их проверим, а Банк России выдаст новую лицензию на привлечение вкладов населения.
Еще одна положительная тенденция - возросший спрос на кредиты со стороны населения. Объем их увеличился в 3,3 раза.
Большие надежды банковский сектор связывает с совершенствованием закона об ипотеке, который сегодня, к сожалению, не отработан. Центральный банк вместе с ассоциацией банков вышел на законодательный уровень с внесением поправок в закон в части, касающейся оформления залога недвижимости.
Подводя итог, еще раз хочу подчеркнуть: в 2003 году банковский сектор края имел позитивные тенденции развития, выразившиеся в росте ресурсной базы кредитных организаций, увеличении их собственных и привлеченных средств, повышении доверия как со стороны нефинансового сектора экономики, так и со стороны населения. Значительно возросли кредиты реальному сектору и потребительские кредиты населению. Для дальнейшего развития банковской сферы, расширения взаимодействия с предприятиями реального сектора и населением необходимо решить вопрос гарантий и защиты интересов инвесторов, усилить механизмы обеспечения возвратности вложенных средств, повысить уровень платежеспособности предприятий.
Беседу вела Раиса Елдашова.
Количество показов: 450