27 июня для всех банковских учреждений страны, и Хабаровского края в том числе, наступает день «Ч» - истекает срок подачи ходатайств на вхождение в систему страхования вкладов. Что является, по закону, обязательным условием, дающим право банку работать со средствами населения. В преддверии события мы решили еще раз пристально взглянуть на ситуацию.
Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятый практически в одно время с законом о страховании автогражданской ответственности, почему-то не получил широкого резонанса в обществе. В отличие от «автогражданки», он даже не обрел такого же короткого и емкого народного названия. Между тем число граждан, имеющих вклады в банках, наверное, превышает число автовладельцев, стало быть, затрагивает закон и все, что с ним связано, куда большее число населения.
Что дает «автогражданка», многие, наверное, уже испытали на себе. Что даст «вкладчина» (коротко можно закон назвать и так), пока можно только гадать. По замыслу, должна она защитить интересы вкладчиков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений на долгие сроки. Каким образом? Путем гарантирования гражданам возврата их сбережений в случае, если с их банком что-то случится. Но только если банк входит в систему страхования, и только 100 тысяч рублей из всего вклада. Что касается первого условия - тут все понятно: те, кто не войдет в систему страхования, в принципе не будут иметь права работать со средствами населения. А вот 100 тысяч рублей - сумма по нынешним временам невеликая. Квалифицированный рабочий за год зарабатывает больше. Но разработчики закона этим не смущены. Они советуют открыть счета в разных банках и не держать на них больше 100 тысяч рублей.
Еще один пикантный момент заключается в том, что, возможно, не все банки смогут войти в систему страхования, а это значит, что некоторые из них не смогут привлекать вклады. Кто останется на рынке, выяснится примерно в сентябре будущего года. Пока же подходит к финалу первый этап «вкладчины» - истекает срок подачи ходатайств на вступление в систему страхования.
Сама по себе заявка свидетельствует, как минимум, о намерении банка привлекать средства на вклады и депозиты, а также о его высокой самооценке: ведь чтобы войти в страховую систему, необходимо соответствовать весьма высоким критериям оценки его стабильности и так далее. Оценивать все эти показатели местных хабаровских банков будет Главное управление Центрального банка по Хабаровскому краю. Что касается наших филиалов всероссийских, московских и прочих иногородних банков, то их судьба напрямую зависит от показателей головного учреждения, которое будут проверять по месту регистрации. За исключением тех, что играют существенную роль в жизни всего банка. Такие филиалы тоже проверит ГУ ЦБ по Хабаровскому краю.
Все проверки должны закончиться не позднее 15 месяцев с момента выхода закона, то есть до 27 марта 2005 года. Если заключение будет отрицательным, банк имеет право устранить недостатки и в течение месяца подать повторное ходатайство. Рассмотреть его должны до 27 сентября будущего года. Эта дата и будет моментом истины. Если банк со второй попытки все же пройдет в систему - его счастье. Если нет - у него отзовут лицензию на работу со средствами населения.
Как сообщила нам начальник управления по надзору за деятельностью кредитных организаций ГУ ЦБ по Хабаровскому краю Нелли Жигунова, на 1 июня ходатайство поступило только от одной кредитной организации, зарегистрированной в Хабаровском крае. Остальные оттягивают этот момент, дабы представить свои показатели на 1 июня. Очевидно, к этой дате многие рассчитывают предстать в более выгодном свете. Однако в ГУ ЦБ уверены, что ходатайства поступят от всех шести наших банков: вкладчики для них очень важны. У некоторых банков до 70 процентов ресурсов - это средства физических лиц.
Чтобы хоть как-то предотвратить аврал по проверке, наше ГУ ЦБ уже сегодня запрашивает у хабаровских кредитных учреждений сведения о капитале, собственниках и так далее. А вообще-то уже отменены все отпуска.
Чтобы получить положительное заключение о вступлении в систему страхования, банк должен быть финансово устойчивым, стабильно развиваться и адекватно управляться. При этом иметь как бы запас прочности: требования, которые предъявлены к банкам, на 10 процентов жестче, чем необходимо для их нормального существования. Особое внимание уделяется прозрачности структуры собственности и капитала, организации системы управления рисками, качеству внутреннего контроля, состоянию активов, пассивов, доходов, расходов, финансового результата, состоянию бухгалтерского учета и отчетности. По каждому критерию просчитывается около десятка показателей, выставляются баллы. После чего в пределах 35 дней пройдет проверка на месте, по результатам которой отчет предоставляется в Москву - в ЦБ. Именно там - на комитете банковского надзора - рассматривают и выносят решение.
Нелли Жигунова продемонстрировала нам подробную схему со стрелочками: кто кому и в какой срок должен представить информацию, заключение и так далее.
Технология страхования такова. Банк должен перечислять в Фонд обязательного страхования 0,15 процента от всей суммы средств на счетах граждан. Контроль за фондом возложен на правительство и ЦБ России.
Сбербанк вся эта проверка не касается. Вопрос о его вступлении в систему страхования отложен до 2006 года. В силу того, что слишком большой - не успеют проверить в сроки, отведенные законом. Из крупных банков, филиалы которых присутствуют в Хабаровском крае, на 1 июня ходатайства о вступлении в систему страхования уже представили Внешторгбанк, Банк Москвы, Импэксбанк, «Возрождение», приморский «Востокбизнесбанк», Всероссийский банк развития регионов (ВБРР).
Раиса Елдашова.
Количество показов: 455