Для роста краевой экономики есть финансовая поддержка

Рост экономики России по основным отраслям в третьем квартале 2017 года составляет 1,8 процента. И Хабаровский край по многим экономическим показателям демонстрирует в этом году рост. Поддержать такую динамику особенно важно сейчас. Поэтому все больше внимания правительство края сосредотачивает на поддержке бизнеса, особенно финансовой. В каких финансовых продуктах и услугах сегодня особенно нуждается малый, средний и крупный бизнес края? Какие меры поддержки, из существующих сейчас, наиболее востребованы среди предпринимателей? На эти и другие вопросы отвечает первый заместитель председателя правительства Хабаровского края по экономическим вопросам Василий Шихалёв.
– Сегодня мы создаем условия для реализации масштабных инвестиционных проектов на территории края, – говорит Василий Шихалев. – Прежде всего, там, где действуют режимы территорий опережающего социально-экономического развития и свободного порта, а также на территориях индустриальных парков и бизнес-площадок. Однако предпочтительными для бизнеса остаются долгосрочные ресурсы и прежде всего – займы и кредиты. В крае за 9 месяцев 2017 года объемы кредитов, предоставленных корпоративному бизнесу и индивидуальным предпринимателям, выросли более чем на 11% (по сравнению с аналогичным периодом 2016 года). При этом темпы роста кредитования малого бизнеса составили почти 155%.
Спрос на инвестиции
– С чем связан такой растущий интерес бизнеса к финансовым ресурсам?
– Главными факторами такого роста стали: стабилизация на финансовых рынках и снижение процентных ставок вследствие уменьшения ключевой ставки – только за этот год с 10% до 8,25% годовых.
Если в сентябре 2016 г. средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным кредитам нефинансовым организациям составляла около 12,2%, то в августе этого года – уже 10,6%. По кредитам сроком свыше 1 года соответственно ставка снизилась с 13,2% до 10,5%. Из-за расширения государственных программ льготного финансирования стоимость долгосрочных кредитов снижалась быстрее рыночных ставок. Как итог – объем кредитных заявок, полученных банками, только в первой половине года превысил показатели 2016 года в Хабаровском крае на 70%, а по России на 80%. При этом, что очень важно, опережающими темпами росло число заявок от малого бизнеса.
В оставшиеся до конца года полтора месяца сохраняются надежды дальнейшего снижения ключевой ставки Центральным банком Российской Федерации до 8%, а значит, снизятся и ставки по кредитованию предприятий и населения. Ожидается, что подешевеют займы и в рамках госпрограмм. Во всяком случае, Корпорация МСП планирует с января 2018 года снизить ставки по программам льготного кредитования малого бизнеса. Такое решение, безусловно, ускорит динамику уменьшения процентных ставок для предприятий малого бизнеса.
Таким образом, до конца года спрос на кредиты только усилится. Дополнительными драйверами роста кредитования в ноябре-декабре могут стать фактор сезонности, стабильность макроэкономической ситуации на фоне стабильной цены на нефть и инфляции по итогам года на уровне 4%.
– Во что сегодня краевой бизнес вкладывает заемные средства?
– Здесь, что очень важно – меняется структура назначения привлекаемых бизнесом финансовых ресурсов. По данным банкиров, сегодня самые востребованные продукты уже не только классические кредиты на развитие бизнеса, но и кредиты на рефинансирование задолженности в других банках. И только в третью очередь стоит пополнение оборотных средств. Причем за 6 месяцев 2017 года доля долгосрочных кредитов выросла с 33% до 39% от кредитного портфеля банков в Хабаровском крае.
В сегменте малого и среднего бизнеса также растет спрос на инвестиционное финансирование на фоне снижения доли краткосрочных кредитов. Эта тенденция наблюдается с июля 2016 года. В целом по стране в 2017 году в среднем в месяц выдавалось около 15% кредитов на срок выше 3 лет от общего кредитного портфеля малого бизнеса, а в 2016 году – только 11%. Таким образом, постепенно малый бизнес выходит из поля кредитования только оборотного капитала в инвестиционную сферу.
Банковская статистика показывает достаточно интересную тенденцию, складывающуюся в текущем году: основная доля кредитов в Хабаровском крае была направлена не в сырьевые отрасли, а в предприятия обрабатывающих производств. Это характеризует рост экономической активности предприятий машиностроения, обработки древесины, пищевой промышленности.
Поддержка краевая
и федеральная
– Если спрос растет, должно расти и предложение. Какие государственные меры и программы финансовой поддержки бизнеса действуют сегодня в Хабаровском крае?
– В крае реализуется целый комплекс мер государственной поддержки, направленный на обеспечение финансовыми ресурсами предпринимателей. Это – субсидирование, предоставление таможенных и налоговых льгот, размещение прямых государственных закупок госкомпаниями у субъектов малого и среднего предпринимательства. Есть меры, оказываемые различными государственными институтами развития, включая те, которые распространяются в рамках режимов дополнительной поддержки реализации инвестиционных проектов в регионах Дальнего Востока.
К основным федеральным институтам, осуществляющим поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, относятся: Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП), Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (Фонд содействия инновациям), Российский экспортный центр и другие.
В этом году в городе Хабаровске открылся региональный офис Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банка). Действуют государственные институты по развитию Дальнего Востока: Агентство Дальнего Востока по привлечению инвестиций и поддержке экспорта (АПИ), Фонд развития Дальнего Востока и Байкальского региона (ФРДВ), Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке, Корпорация развития Дальнего Востока.
Приоритеты государственной поддержки – агропромышленный комплекс, промышленная переработка, производство промышленных товаров, импортозамещающие, инновационные и экспортно-ориентированные направления. Активно развивается кредитование участников госзакупок. Можно привлечь ссуду на исполнение госконтракта в объеме 50–70% от его стоимости и без залогового обеспечения.
Есть специальные условия для дальневосточных предпринимателей. Например, ФРДВ предлагает малым и средним предприятиям, зарегистрированным и работающим в ДФО, получить «Доступный кредит для МСП». Сфера деятельности компании – любая, кроме нефтегазодобычи, производства алкоголя и табака и организации азартных игр. Банки-партнеры предоставляют бизнесменам кредиты на срок до 10 лет, а ФРДВ за счет своих средств субсидирует процентную ставку, и для заемщиков она оказывается не выше 10–12% годовых.
Федеральные программы поддержки малого бизнеса обеспечивают возможности еще более дешевых заимствований. По реализуемой Корпорацией МСП совместно с Банком России «Программе 6,5» банки-партнеры, в том числе небольшие и региональные банки, выдают кредиты по льготным ставкам для малого бизнеса на уровне 10,6% годовых, для среднего – 9,6%. По еще более низким ставкам предоставляет ресурсы Фонд развития промышленности – 5%, Министерство сельского хозяйства РФ – от 1% до 5%. Что значительно меньше даже ключевой ставки Банка России. И все эти программы в полной мере доступны бизнесу Хабаровского края.
– Какие меры региональной, краевой финансовой поддержки из существующих сейчас наиболее востребованы среди предпринимателей?
– Прежде всего, это – механизмы микрофинансовой и гарантийной поддержки. Они, на мой взгляд, достаточно хорошо развиты в Хабаровском крае. Просроченные платежи по ним не превышают 5–6%, что является достаточно хорошим результатом деятельности компаний в крае. В среднем по России такая просрочка составляет 7–9%.
Это действительно эффективный механизм, помогающий региональным предпринимателям открыть и развивать свое новое дело. Реализуют его краевые институты развития: Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края и Гарантийный фонд Хабаровского края. На сегодняшний день уполномоченными банками-партнерами Гарантийного фонда выступают 18 банков, микрофинансовая организация и лизинговая компания.
С начала 2017 года мы провели докапитализацию фондов, одновременно расширив общее число действующих займов, удлинив сроки их предоставления. За 9 месяцев этого года Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края выдал 242 микрозайма более чем на 286 млн рублей, что позволило сохранить 1331 и создать 255 новых рабочих мест; Гарантийный фонд предоставил 41 поручительство на 200,4 млн рублей, что позволило привлечь субъектам малого и среднего предпринимательства края более 465 млн рублей.
Любой предприниматель даже из самой удаленной от краевой столицы территории может обратиться за поддержкой дистанционно. Схема работы выстроена максимально удобно – не обязательно ехать в Хабаровск. Достаточно обратиться в офисы партнеров Гарантийного фонда, территориальные представительства Фонда поддержки малого предпринимательства края в районах края.
Кто пойдет на рынок ценных бумаг?
– Получается, банки предоставляют все более дешевые кредиты для бизнеса, государство реализует множество программ поддержки. Так почему же предприниматели высказывают неудовлетворенность доступностью финансовых ресурсов, считают процентные ставки для малого бизнеса излишне завышенными? И как на уровне края решается эта проблема?
– Неудовлетворенность бизнеса доступностью финансовых ресурсов всегда есть и будет. Если это нормально развивающийся бизнес, то он предъявляет все больший спрос на ресурсы. Предприниматели Дальневосточного федерального округа, как и в целом Российской Федерации, всегда называют первым среди факторов, влияющих на предпринимательский климат, нехватку финансовых ресурсов, сколько бы мы ни общались с ними. Правда, при этом 70% из них даже не пытались привлекать заемные средства.
На протяжении последних двух лет правительство края активно расширяет сотрудничество с кредитными организациями, совместно с ними разрабатывает специальные программы кредитования как крупного, так и малого бизнеса, осуществляющего инвестиционную деятельность. Созданы специальные продукты для резидентов территорий опережающего социально-экономического развития и территорий, на которые распространяется режим свободного порта, для компаний, реализующих проекты развития Комсомольска-на-Амуре, владельцев «дальневосточного гектара».
Мы выпустили Руководство по получению финансовой поддержки в Хабаровском крае, которое презентовали и разместили на официальных интернет–ресурсах, в том числе – на инвестиционном портале. С его помощью любой предприниматель может найти необходимый финансовый, в том числе кредитный продукт. 
К сожалению, одной из основных причин неудовлетворенного спроса является низкая финансовая грамотность предпринимателей. Вторая причина – недостаточный консалтинг в финансовых организациях. И третья – объективные ограничения привлечения финансовых ресурсов для малого бизнеса.
Малый бизнес – наиболее рискованный сегмент для банков с точки зрения кредитования. У малых предприятий зачастую нет собственного обеспечения, нет реально обоснованных бизнес-проектов, показывающих, как эффективно будет использоваться привлеченный капитал. То есть опять проблема в финансовой грамотности.
Предприниматель должен понять, что необходимо не только сгенерировать идею, но и уметь ее представить, описать. Бизнесу нужно быть более активным.
– Правительство края сейчас активно работает с ПАО «Московская биржа». У нашего бизнеса есть интерес к фондовому рынку?
– Да, уже есть компании, которые ориентируются на рынок ценных бумаг и готовы к полному раскрытию информации. Так как условиями выхода на рынок облигаций являются прозрачность, открытость бизнеса, наличие потенциала перспективного роста. Это важно и для стартапов, для начинающих предпринимателей, формирующих свою кредитную историю.
Мы провели в октябре этого года Второй Дальневосточный форум предпринимателей, где три площадки были посвящены вопросам именно финансовой поддержки бизнеса. Там затрагивали не только набившие оскомину проблемы бизнес-планирования, доступности ресурсов и т. п., но и вопросы формирования открытой кредитной истории; выхода на финансовые рынки; привлечения инвестиционных ресурсов с помощью облигационных займов; способов получения мер федеральной и региональной финансовой, консалтинговой, информационной поддержки.
Обменяться мнениями можно было с методологами и экспертами финансового рынка. Мы пригласили к сотрудничеству Центральный банк Российской Федерации, Московскую биржу, андеррайтеров финансового рынка страны в лице Сбербанка, Газпромбанка, Совкомбанка, ВТБ-Капитала. Теперь у дальневосточного бизнеса есть возможность прямого диалога с нашими партнерами для привлечения инвестиционных ресурсов. К диалогу мы пригласили не только крупный, но и малый бизнес. 
Хабаровский край, я считаю, среди регионов Дальневосточного федерального округа сегодня занимает наиболее активную позицию по выходу на рынок корпоративных ценных бумаг. У нас есть компании с опытом выпуска облигаций, в отличие от других дальневосточных территорий. И сегодня, когда ставки по облигациям ниже ключевой ставки и процентных ставок на кредитном рынке, облигационные займы становятся максимально привлекательными. Надеемся, что таким образом со временем наши предприятия сумеют привлечь в край дополнительные финансовые ресурсы для реализации инвестиционных проектов.