О доступности финансовых услуг

На «Финансовом клубе» прозвучала масса хороших новостей

Финансовый клуб с Банком России и институтами финансовой поддержки бизнеса «Современные финансовые инструменты и государственная финансовая поддержка бизнеса».
Прежде всего на этой площадке форума речь шла о повышении доступности финансовых услуг для населения и предпринимателей в удаленных территориях Дальнего Востока. И в целом - о возможностях максимального использования инструментов финансовой поддержки для развития дальневосточного бизнеса.
На площадке собрались высокие гости - представители Банка России, рейтингового агентства «Эксперт РА», Московской биржи, Корпорации «МСП», руководители региональных институтов развития, финансовых организаций и другие.
Модератор заседания Финансового клуба, помощник губернатора края по экономическим вопросам Ольга Иванченко отметила, что вопросы финансовой поддержки предпринимателей на форуме поднимаются третий год, но в этом году впервые - в формате заседания Финансового клуба - клуба партнеров правительства Хабаровского края, с которыми реализуются соглашения о развитии финансового рынка. За прошедший год бизнес Дальнего Востока получил возможность использовать новые программы, в том числе известную программу кредитования под 6,5 %, появились новые институты, например, Фонд развития промышленности Хабаровского края. Инфраструктура финансового рынка на Дальнем Востоке даже приросла. Но остаются поселения, где нет возможности получения финансовых услуг ни в офисах, ни дистанционно, в них проживают 1,5 % населения края, и они тоже имеют право на полноценный уровень финансового обслуживания.
Заместитель начальника ДГУ Банка России Василий Прокофьев и руководитель направления Экономического управления ДГУ Банка России Федор Кулешов осветили планы по решению этой проблемы. Что касается финансовой доступности в физическом смысле - чтобы население и бизнес могли получать базовый набор услуг (кредитование, сбережения, платежи, страхование) в поселениях, где они живут, работают, Банком России разработана специальная стратегия. Дальний Восток был выбран пилотным регионом для повышения доступности финансов. План мероприятий есть. В его реализации будут участвовать поставщики Интернета, сотовой связи, Почты России, банки, региональная власть.
Как прозвучало на Финансовом клубе, проблема в том, что банки, оптимизируя свои затраты, закрывают офисы, сокращают количество банкоматов. За 2015-2017 годы более чем на 15 % сократилось количество банковских отделений. Поэтому правительство Хабаровского края, Банк России выстраивают диалог с крупнейшими банками, как остановить этот процесс. Например, Сбербанк готовит концепцию оптимизации своей сети. Новый игрок на финансовом рынке - Почта банк, проникает туда, где есть Интернет и отделения почтовой связи, то есть в большинство поселений, в том числе удаленных, Дальнего Востока. Ростелеком должен обеспечить Интернетом населенные пункты с небольшим числом жителей. И это повысит финансовую доступность для населения. Речь также шла о получении финансовых услуг из инфраструктуры МФЦ, сельских администраций, школ, почтовых отделений.
Ольга Иванченко обратила внимание, что с целью расширения кредитования малого бизнеса государство готово компенсировать российским банкам недополученные доходы. В 2019 году будут компенсированы 7,2 млрд рублей при кредитовании по льготным ставкам МСП в приоритетных отраслях. В бюджете на текущий год на эти цели заложено в 11 раз меньше. Был задан вопрос: будет ли легче банкам, кредитующим малый и средний бизнес?
Роман Марков, советник службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, пояснил, что в стране с 2019 года запускается шестилетняя программа по компенсации банкам недополученных доходов при кредитовании МСП по льготным ставкам. Если банк выдает кредит под 6,5 процента, ему компенсируют от 3 процентов и выше. Пока договорились с Минфином, что для начала 15 банков попадет в эту программу, а затем и 50. Главным критерием для включения банков является положительный опыт кредитования МСП.
Статистика показывает, что за последний год в целом кредитование МСП растет, а ставки снижаются. По Хабаровскому краю, в частности, за год объем кредитования вырос на 9 %, что выше, чем по стране в целом. Банк России работает над дальнейшим улучшением доступности МСП к кредитам, лизингу, факторингу и др. Принята «дорожная карта» по повышению финансирования МСП. Большая работа идет по обучению финансовой грамотности предпринимателей и населения.
На заседании Финансового клуба коснулись и возможностей знаменитой программы «6,5 процента» от АО «Корпорация МСП», лимиты которой очень быстро заканчиваются. Будем надеяться, что организаторы программы услышат участников Финансового клуба Дальневосточного форума предпринимателей.
Накануне заседания Финансового клуба его организаторы провели опрос среди субъектов МСП о том, какие проблемы у них возникают при обращении за кредитами. Более 80 процентов ответили - слишком большой пакет документов при получении кредитов в институтах поддержки предпринимательства. В то же время наблюдается тенденция сокращения сроков рассмотрения заявок: проблему длительности сроков отметили уже не 90 % опрошенных, как в прошлом году, а 50. По-прежнему причиной отказа в кредите остается удаленность бизнеса от офиса банка. Это недопустимо в современных условиях развития финансовых технологий. И пилотный проект Банка России по повышению финансовой доступности в Дальневосточном федеральном округе будет направлен на решение этой проблемы.
Весьма оживленно участники встречи обсуждали альтернативные (небанковские) финансовые инструменты привлечения инвестиций. В частности - выпуск облигаций. Руководители холдинга GOLDMAN GROUP Дмитрий Гелемурзин и Анастасия Лыхина, которые приехали на наш форум из Красноярска, поделились позитивным опытом привлечения финансов для развития бизнеса путем выпуска облигаций. Этим опытом делились и директор по работе с эмитентами Московской биржи Андрей Бобовников, и Андрей Хохрин, член правления ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» - компании, которая вывела предпринимателей на биржу.
Выступила первый заместитель генерального директора «Эксперт РА» Марина Чекурова, как участник этого процесса: ведь наличие кредитного рейтинга позволяет привлечь ресурсы дешевле и в большем объеме. Об опыте получения кредитного рейтинга регионами сообщили заместитель министра экономического развития и торговли Камчатского края Юлия Морозова и первый заместитель министра экономического развития Хабаровского края Дмитрий Пугачев.
Конечно, члены Финансового клуба не обошли вопрос стоимости получения кредитного рейтинга. С одной стороны, компании не готовы к необходимой прозрачности и открытости. С другой стороны, расходы на получение рейтинга настолько высоки, что предприниматель при необходимости привлечения заемного финансирования предпочитает идти за кредитом в банк.
Роман Марков обрадовал всех, что готовится закон, по которому часть расходов эмитента будет компенсирована государством. Кроме того, есть виды облигаций, с которыми можно выйти на рынок и без кредитного рейтинга. Красноярская компания как раз сначала вышла на рынок коммерческих облигаций, а уже потом - корпоративных. У регионального бизнеса большой интерес к этому вопросу.
Серьезно рассматривался весь спектр поддержки бизнеса: от программ институтов развития, финансовых организаций до формирования собственных источников финансирования. Об изменениях в программах «Корпорации МСП» доложила представитель корпорации Алина Шекихачева. Вячеслав Андрюшкин, старший вице-президент банка «Восточный», подробно остановился на организации поддержки МСП в государственно-частных МФЦ и бизнес-инкубаторах. Олег Мельников, вице-президент Газпромбанка, осветил возможности банковского сопровождения государственных контрактов. Директор Департамента МТС-Банка Глеб Сорокин рассказал о рисках внешнеэкономической деятельности предпринимателя и возможностях их минимизации.
Самый большой интерес присутствующих вызвали кейсы, отражающие синергию широкого перечня институтов развития и программ поддержки финансовых организаций. О реализации инвестиционного проекта ООО «Безопасные дороги ЕАО» в Еврейской автономной области рассказали финансовый директор предприятия Али Яхиев, генеральный директор Гарантийного фонда Ирина Кулунчакова, первый заместитель председателя правления Примсоцбанка Сергей Бабичев и региональный директор МСП Банка Игорь Бакшеев. О первых проектах хабаровского краевого Фонда поддержки промышленности - его директор Александр Бобошко. Директор ООО «Амурзерно» Вячеслав Русин, управляющий Дальневосточным филиалом Промсвязьбанка Наталья Платонова, директор Дальневосточной торфяной компании Александр Тимофеев и заместитель директора Хабаровского филиала Россельхозбанка Клара Кухта сообщили о комплексном использовании инструментов поддержки предприятиями в Хабаровском крае. Историями успеха дальневосточных предпринимателей с использованием программ МСП Банка поделилась директор направления развития удаленных рабочих мест МСП Банка Татьяна Никифорова. О практике кредитования бизнеса Дальневосточным филиалом МТС Банка доложил его управляющий Юрий Королев. Директор Дальневосточного филиала АО «Сбербанк Лизинг» Павел Верховодов рассказал о лизинговой поддержке проекта в Сахалинской области. После выступления руководителя ЗАО «Амурские пассажирские перевозки» Игоря Меерсона и директора Хабаровского филиала СК «Гелиос» Елены Киселевой состоялась дискуссия об эффективных формах взаимодействия страховых компаний и бизнеса, к которой подключились директор филиала «РЕСО-Гарантия» Любовь Коурова и директор филиала «ВТБ Страхование» Владимир Калгашкин.
Губернатор Хабаровского края Сергей Фургал, принявший участие в Финансовом клубе, отметил, что малый и средний бизнес в Хабаровском крае будет приобретать первостепенное значение. Правительство края намерено помогать МСП в части финансирования, получения кредитов, новых продуктов, услышать от финансистов, что можно сделать в плане ускорения и облегчения доступа наших предприятий к деньгам. Бизнес должен почувствовать заботу.