Банк ВТБ: единые стандарты для уникальных решений

Клиенты ВТБ, проводя 80 процентов операций в ДБО, подтверждают, что обслуживание в этой системе также комфортно, как и в операционном зале

Во втором по величине банке России, в банке ВТБ, не так давно завершился очередной этап реформы филиальной сети. О том, как это скажется на обслуживании клиентов, а также об интересных и востребованных в регионе решениях банка нашему корреспонденту рассказала Елена Малиш, заместитель руководителя службы операционного-кассового обслуживания Хабаровского ВТБ.

Цель - повышение качества

Результатом реформирования филиальной сети Банка ВТБ стало создание в регионах Центров операционной поддержки. Это инфраструктурное решение принципиально изменило работу всех расчетно-кассовых центров банка и повысило качество обслуживания клиентов. По сути, специалисты расчетно-кассовых центров сейчас сконцентрированы на непосредственном общении с клиентами и максимально освобождены от«бумажной» работы, связанной с обработкой операций.

Изменились в ходе реформы и сами расчетно-кассовые центры.

- Из отдельных разрозненных подразделений - кассовый отдел, операционный отдел, отдел валютного контроля - была создана единая служба, - говорит Елена Малиш. - И сейчас расчетно-кассовый центр ВТБ работает по принципу «одного окна». Клиент, обращаясь в одну службу, к одному специалисту, может получить максимальный спектр услуг, исходя из своих потребностей. Естественно, что в случае необходимости к работе подключаются более узкие специалисты. Но самое главное, мы расстались с очередями в операционном зале, теперь клиент получает помощь квалифицированного специалиста, тратя минимальное количество времени на решение своего вопроса.

В центре бизнеса

Продукт, потребность в использовании которого постоянно растет, - Расчетный Центр Клиента (РЦК). Продукт ориентирован, прежде всего, на организации, имеющие разветвленную сеть подразделений, либо холдинговую структуру. Суть предложения ВТБ - объединить на уровне управляющей компании клиента в рамках его расчетного центра все финансовые потоки. В результате у руководства бизнес-структуры появляется возможность более гибко и оперативно контролировать, регулировать и консолидировать финансы внутри своего бизнеса, а также максимально эффективно заниматься бюджетированием.

- Для главного бухгалтера или сотрудника казначейства компании - это принципиально новый уровень работы, - считает Елена Малиш. - С помощью системы дистанционного банковского обслуживания он может контролировать остатки на счетах всех структурных подразделений, акцептовать проведение расходных операций, осуществлять оперативное управление ликвидностью как самой компании, так и группы компаний, находящейся под управлением централизованного казначейства. При этом клиенты могут использовать различные гибкие схемы построения расчетов и переводов, снизить кредитную нагрузку за счет автоматического подкрепления в онлайн-режиме внутренних платежей собственными средствами группы. Кроме того, возможно получение более высокого процента на средства до востребования за счет суммирования банком остатков на счетах по всей группе.

У ВТБ есть целый ряд корпоративных клиентов, которые пользуются услугой РЦК. В основном, это крупные холдинги с головной организацией в Москве. Широкая филиальная сеть ВТБ позволяет им оперативно управлять бизнесом от Москвы до Сахалина.

- Но услуга рассчитана не только на крупные общенациональные холдинги и компании, - говорит Елена Малиш. - Она эффективна и для регионального бизнеса, который имеет свою сеть в рамках одного или нескольких регионов. У нас есть региональная группа клиентов с подразделениями в Приморье, Магаданской и Амурской областях, на Сахалине и т.д. Услуга РЦК дает им возможность контролировать свой бизнес в реальном времени в удаленном доступе, принимать максимально эффективные решения, а значит, и получать дополнительный доход, прежде всего, за счет гибкого и оперативного управления своими остатками на счете.

В связи с этим данная услуга ВТБ оказалась востребованной не только клиентами крупного, но и среднего бизнеса.

- Есть ли порог для бизнеса (количество филиалов, объем средств на счетах), с которого такая система управления начинает работать эффективно?

- Прямой зависимости эффективности расчетного центра клиента от объемов его бизнеса нет, т.к. мы предлагаем компаниям уникальные условия. Они могут выбрать любой набор продуктов и услуг, подходящий по потребностям, качеству и стоимости именно им.

Внешняя экономика

- За 20 лет работы на рынке Дальнего Востока ВТБ сформировал достаточно широкую продуктовую линейку для клиентов различных отраслей экономики региона, - говорит Елена Малиш. - Тем не менее, сегодня в наибольшей степени наши услуги интересны клиентам, вовлеченным во внешнеэкономическую деятельность. Прежде всего,это обусловлено наличием у ВТБ широкой сети иностранных банков-корреспондентов и возможностями банка в сфере привлечения иностранного финансирования. Еще одним преимуществом ВТБ, я считаю, также наличие высококвалифицированных специалистов, осуществляющих сопровождение внешнеэкономических операций. Многолетний опыт, знание международных правил и обычаев, а также понимание специфики регионального рынка позволяют нашей команде проводить уникальные и сложные сделки.

- Как изменились предпочтения клиентов ВТБ за последнее время в части использования банковских услуг?

- Практика показывает, что все более востребованными с учетом специфики региона становятся расчеты в юанях,и ВТБ в этом направлении, бесспорно, лидер. Банк имеет возможность котировать валюты в режиме реального времени, что особенно востребовано при безналичных расчетах, в том числе для проведения документарных операций.

Кстати, в части именно документарных операций ВТБ готов предложить наиболее эффективные способы расчетов, которые позволят нивелировать риски, связанные с проведением внешнеторговых операций. Мы также осуществляем поддержку клиентов на всех этапах сделки вплоть до полного исполнения обязательств в части расчетов по контрактам, а при необходимости и принимаем участие в переговорах с иностранными контрагентами клиентов.

Однако особое внимание хотелось бы уделить возможностям ВТБ предоставить доступное финансирование для импортеров с привлечением средств на международном рынке. В качестве примера приведу сделку одного из наших клиентов по приобретению промышленного оборудования у иностранного партнера из Европы. Данная сделка стоимостью более миллиона евро была успешно реализована при поддержке ВТБ с использованием аккредитива с рассрочкой платежа, которую предоставил крупный европейский банк. Иностранный банк сразу по представлении документов, обозначенных в условиях аккредитива, оплатил поставщику оборудования стоимость отгруженного оборудования, а нашему клиенту (на основании межбанковских договоренностей с ВТБ) предоставил рассрочку платежа на срок более одного года.Учитывая, что стоимость иностранного финансирования на межбанковском рынке ниже, данная схема помогла клиенту сократить расходы по кредиту порядка 5-7% по сравнению с получением кредита в рублях. Это - серьезная экономия для бизнеса.

На дальней дистанции

- Расчетно-кассовое обслуживание ВТБ давно уже работает с приставкой «дистанционное». Как активно ею пользуется дальневосточный бизнес и насколько она для него безопасна?

- На сегодняшний день порядка 85 процентов наших клиентов пользуются дистанционным банковским обслуживанием (ДБО). Рынок такой услугой давно не удивишь. Но есть разница в том, насколько тот или иной банк обеспечивает безопасность проведения платежей своих клиентов в дистанционном доступе. ВТБ, выстраивая свою систему безопасности интернет-расчетов, изначально исходил из принципа: главное - надежность. Разумеется, в банке используются только сертифицированные программы криптографической защиты, есть своя культура антивирусной защиты. Это все позволяет максимально защитить клиентов от хакерских атак и мошеннических операций. Кроме того, в банке работает система мониторинга операций клиентов. В частности, речь идет об отслеживании подозрительных платежей, когда система ДБО по формальным признакам автоматически отбирает операции, которые могут относиться к подозрительным, а затем уже специалисты банка проводят дополнительный анализ и, в случае необходимости, запрашивают подтверждение платежа у клиента.

Вот на такой совокупности программных средств контроля и личного мониторинга сотрудниками банка выстраивается максимально эффективная система защиты ДБО банка ВТБ. И практика подтверждает - система надежно защищена от несанкционированного списания денежных средств.

Поэтому безопасность дистанционных расчетов сегодня является одним из ключевых аргументов в пользу сотрудничества с банком. Но есть, конечно, и другие.

Я считаю очень важным то, что у Банка ВТБ есть возможность предложить клиентам в зависимости от специфики, размера и потребностей их бизнеса необходимое решение - от стандартных продуктов до уникальных разработок «под ключ». Нас отличают гибкий подход и нацеленность на взаимовыгодное сотрудничество.