Беру на жильё, пока не моё

По итогам 2012 года в тройку лидеров банковской ипотеки в России вошли Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк. Наш корреспондент отправился по хабаровским офисам ипотечных лидеров России, чтобы узнать, на каких условиях можно взять в них кредит на покупку жилья.

Для всех банков моя история одинаковая: «Мы с супругом недавно переехали в Хабаровск и планируем приобрести двухкомнатную квартиру примерно за три миллиона рублей. На сегодняшний день наш общий ежемесячный заработок составляет около 40 тысяч рублей, но думаю, со временем он будет расти».

«Зарплатный проект» снизит ставку

Первым на пути поиска самой выгодной ипотеки стал офис Сбербанка. Захожу в отделение, расположенное на улице Серышева, 42. Вежливой улыбкой меня встречает девушка-администратор. Я объясняю, что именно меня интересует. Девушка протягивает талончик электронной очереди и объясняет, куда нужно идти.

Отдел ипотечного кредитования в этом отделении Сбербанка находится на втором этаже. Очереди нет. Вежливый специалист отдела в фирменном зеленом галстуке приглашает к себе, представляется. Как мне показалось, Ирина Петровна, менеджер ипотечного отдела, достаточно опытна.

Я сразу же призналась, что с ипотекой сталкиваюсь впервые. Она начала разъяснять вопрос с самого начала, с самой его сути. Так как я человек в этом действительно несведущий, некоторые моменты мне пришлось объяснять несколько раз. Что совершенно спокойно, терпеливо и делала Ирина Петровна.

Ипотечный кредит в Сбербанке выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 75 лет. Максимальный срок выплаты кредита может достигать 30 лет, минимальный - трех месяцев. Минимальный первоначальный взнос должен составлять 15% от суммы займа.

Выяснив средний заработок моей семьи, специалист тут же произвела расчеты. Она мне объяснила, что любой банк при выдаче кредита ориентируется на платежеспособность заемщика. Мы со своим средним ежемесячным заработком в Сбербанке можем получить два миллиона рублей, без учета первоначального взноса.

Сразу же мне распечатали и графики погашения кредита, рассчитанные на 20 и 30 лет. Если вы берете ипотеку на 20 лет, то ежемесячно выплачиваете в среднем по 29 тысяч рублей, если хотите рассчитываться с банком за 30 лет, то сумма выплат составит в среднем 28 тысяч рублей. При этом дата ежемесячного платежа будет соответствовать дате выдачи кредита.

- Если вы получаете зарплату по карточке Сбербанка и на последнем месте проработали не менее полугода, вы являетесь участником «Зарплатного проекта», - продолжает объяснять менеджер. - В этом случае банк может снизить вам процентную ставку по кредиту. Она зависит от суммы первоначального взноса.

На первом этапе получения ипотечного кредита вы подаете заявку, которая рассматривается в течение дня. Если заявка принята, то вам дается четыре месяца на поиски подходящего варианта жилья. Оценка квартиры будет стоить от 2800 до 3000 рублей, которые вы должны будете выложить из своего кармана.

В этом же зале за соседним столом сидит агент по вопросам недвижимости, который может помочь вам в поисках квартиры. Весь разговор занимает примерно полчаса. Получив все контакты, списки необходимых документов и таблицы с процентными ставками, прощаюсь с Ириной Петровной, которая провожает меня с вежливой улыбкой.

Когда платить - выбери сам

Следующий на очереди банк - ВТБ24. И снова меня встречает с улыбкой молодая девушка. Говорю, что хотела бы подробнее узнать об условиях ипотеки. Она дает мне талончик электронной очереди, показывает, к какому специалисту можно подойти. Менеджеры ипотечного отдела в этом банке сидят на первом этаже. На этот раз со мной работает молодой человек по имени Антон, который в основном отвечает на мои вопросы - благо, после первого похода я стала кое-что понимать в особенностях отечественной ипотеки.

Из его слов выясняется, что в ВТБ24 минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы кредита. При этом нужно будет заплатить 1,5% от суммы займа за страхование риска неуплаты. Если первоначальный взнос составит 20% и выше, то страхование риска неуплаты можно избежать.

Специалист делает предварительный расчет ипотечного кредита. Выясняется следующее: банк мог бы нам выдать три миллиона рублей при условии, что наш общий средний заработок не меньше 43760 рублей. Если все-таки средний доход ниже, то банк может не одобрить заявленную сумму, но выдать кредит поменьше.

Со сроками и ежемесячными выплатами ситуация такая же, как и в первом случае. А вот максимальный срок выплат в ВТБ24 достигает 50 лет. На поиски квартиры банк также дает четыре месяца. За помощью при подборе подходящего варианта жилья можно обратиться в агентства недвижимости, которые сотрудничают с банком.

Квартира по требованию банка

Последним банком, где я надеялась получить выгодные условия по ипотеке, оказалось отделение Газпромбанка, которое находится на улице Тургнева, 46. Вопреки моим ожиданиям, в дверях меня никто не встретил, не было и привычной электронной очереди. У ближайшего специалиста спрашиваю, где можно подробнее узнать об ипотеке. Мне показывают, к кому подойти. Молодая девушка, специалист по ипотечному кредитованию, которая даже не представилась, оказалась не очень многословной, но в меру вежливой. Она заканчивала работать с бумагами и попросила подождать несколько минут. Затем она очень быстро рассказала об условиях кредитования. Наше общение не заняло и десяти минут.

В этом банке минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов от суммы займа, если недвижимость находится в городе, если за городом - 15%. Вместе с заявлением банку необходимо предоставить информацию о доходах за последние полгода.

Газпромбанк рассматривает заявку 10 рабочих дней. Но в отличие от предыдущих банков здесь она действительна ещё полгода. Однако по истечении трех месяцев с момента выдачи всех необходимых справок их нужно будет обновлять.

И снова производятся уже знакомые мне подсчеты. Выясняется, что максимальная сумма, которую может предоставить мне банк, составляет 1720000 рублей без учета первоначального взноса. И уже знакомая ситуация с разницей в ежемесячных платежах сроком на 20 и 30 лет. Минимальный размер процентной ставки по кредиту здесь тоже зависит от первоначального взноса.

Кроме стандартной информации о необходимых документах и цифрах, специалист предоставила мне перечень требований, которым должно соответствовать жилое помещение, чтобы вы могли получить кредит в Газпромбанке. Среди основных требований есть пункты, согласно которым банк не предоставляет кредитные средства. Так вы не сможете получить ипотеку на приобретение комнат в коммунальных квартирах, квартир, расположенных в многоквартирных домах: «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»), а также с деревянными внешними стенами.

Стоит отметить тот факт, что банки, которые я посетила, не берут комиссию за досрочное погашение кредита. При этом во всех трех нужно будет отдать некоторую сумму за страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

В Сбербанке такая страховка обходится в один процент ежегодных отчислений от суммы займа, в ВТБ24 - от 0,80 до 1,50%, в Газпромбанке - 0,12%.

Банки предоставляют программы ипотечного кредитования на любой вкус. Ипотеку можно взять на приобретение строящегося и готового жилья, можно купить квартиру на вторичном рынке, можно и в новостройке. Валюту вы тоже можете выбрать сами.

На первый взгляд, все достаточно просто и при желании квартиру можно приобрести за два месяца, уверяют специалисты банков.

Построить фамильное гнездо

НОМОС-РЕГИОБАНК, в свою очередь предлагает клиентам нетрадиционные программы кредитования для удовлетворения различных потребностей.

В современной городской суете многим все чаще приходит идея приобретения жилья за городом, смена квартиры на дом с участком. Тенденция переезда из сердца города в пригород набирает силу, что подтверждается увеличением количества специальных коттеджных поселков как в черте города, так и поблизости от него.

Для тех, кто хотел бы обзавестись собственным домом, который впоследствии станет его семейным фамильным гнездом, НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает специальный ипотечный продукт «Поместье», чье название говорит само за себя, он предназначен для приобретения жилого дома с земельным участком на вторичном рынке недвижимости.

Дом и земельный участок могут находиться на территории коттеджного поселка, в черте города, либо на расстоянии до 50 км от города. Обеспечением по данному кредиту выступает сама приобретаемая недвижимость, т.е. жилой дом и земельный участок (с оформлением закладной). Необходимым критерием является наличие оформленного права собственности на дом и участок.

«У нашей ипотечной программы есть несколько интересных преимуществ,  - отмечает начальник отдела ипотечного кредитования НОМОС-РЕГИОБАНКа Любовь Федеряева. - Например, мы выдаем кредит не только на кирпичные, панельные дома, но также и на дома из дерева (бруса). Такой дом должен быть не старше 2005 года постройки и иметь бетонный, железобетонный (в том числе ленточный), кирпичный или каменный фундамент. Еще дом, на который у нас берется ипотека, не обязательно должен быть обеспечен централизованными коммуникациями, он может иметь автономную систему жизнеобеспечения».

Татьяна ВИХАРЕВА.