Что кладут банки под рождественскую ёлку

Традиционные новогодние ёлки и рождественская символика ещё не начали появляться на улицах города и в парадных центральных магазинов городов, зато банковский сектор уже вовсю изобилует «тематическими» предложениями и акциями - вклады, кредиты, бонусы, подарки, особые условия, распродажи процентных ставок - список «рождественских» фишек от банков может быть достаточно длинным. Есть ли смысл воспользоваться банковскими «сюрпризами» под ёлкой? - разбирался наш корреспондент.

Рождество, Новый год, Дед Мороз и зимняя сказка подарков и сюрпризов всё ближе и ближе. Уже к началу декабря Хабаровск начнёт превращаться в сцену для ежегодного волшебного представления: начнут радовать глаз большие нарядные праздничные ели в торговых центрах и перед ними, здания и витрины магазинов и присутственных мест украсятся сотнями ярких огней. Мелочи? Но ведь приятные. Все вместе они и создают праздничное настроение, а вместе с ним и ожидания сюрпризов.

С одной стороны, к празднику нужны подарки. Для коллег, родных, любимых, близких. И наличного денежного ресурса может не хватать на их покупку. А это значит, что особым спросом будут пользоваться кредиты потребительского свойства.

С другой стороны, для многих именно ноябрь и декабрь становятся теми месяцами, когда уже становится ясным перспективы получения премии, ежегодного вознаграждения от компании, где ты работаешь, или такой долгожданной «тринадцатой» зарплаты. И хочется распорядиться этими пока еще свободными от расходных обязательств финансовыми средствами рачительно и с пользой.

Собственно двумя этими сторонами медали ожидания самого-самого главного праздника в году и пользуются банки, предлагая самые различные услуги, «тематически» привязанные к Рождеству и Новому году.

Этот тренд чутко зафиксировал около двух лет назад банк «Восточный экспресс», который запатентовал слова «новогодний» и «рождественский» применительно к такого рода банковским продуктам и тем самым вынудил часть банков использовать иную «праздничную» лексику в своих предложениях (вклад «Рождественский» и кредит «Новогодний» этот банк предлагает уже сейчас, а на ближайшее время у него назначен и «Ставкопад»).

Традиционно «новогодние распродажи» в банках начинаются с середины ноября.

Что же за сюрпризы готовят под ёлку своим клиентам банки?

Как правило, это специальные предложения кредитных учреждений, которые разработаны с одной-единственной целью: заинтересовать и привлечь в банк новых клиентов. Но приуроченный к новогоднему празднику банковский продукт выгодно отличается от стандартного условиями и дополнительными акциями: розыгрышами призов, лотереями, бонусами и прочими приятными пустячками.

Сюрпризы от банков бывают трех видов: для вкладчиков, заемщиков и держателей карт. Наиболее сильная конкуренция разворачивается между банками на ниве привлечения вкладов, поскольку у экономически активного населения именно в преддверии праздника появляются «незафрахтованные» денежные поступления.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 69% россиян считают, что новогодние предложения банков - это всего лишь обычная реклама. Оказывается, клиенты банков склонны воспринимать специальные условия к празднику не как выгодное предложение, а как знаки внимания. Но при этом 12% респондентов считают, что акции банков - это хорошая возможность воспользоваться выгодными условиями. Для каждого пятого из опрошенных такие акции - приятный знак внимания со стороны банков, но большой выгоды они в них не видят. А каждый второй заявил, что новогодние условия нисколько не выгоднее обычных.

Для привлечения новых клиентов в ход идут кружки с логотипами, пледы, термосы, стимулирующие спрос на пользование карточными или другими банковскими продуктами лотереи (такую, например, сейчас проводят хабаровские НОМОС-Региобанк и «Алмаз» для держателей карт Visa). Кстати, во время действий специальных акций по пластиковым картам оформить их также можно на льготных условиях: обычно это скидки на открытие и обслуживание в течение первого года.

Но не стоит при этом забывать, что у спецпредложений банков тоже могут быть свои «подводные камни»: например, одновременно с увеличением ставки банк может увеличить различные комиссии (при закрытии вклада, при обналичивании денег через банкоматы и т.д.).
Приближение новогодних праздников, а с ними и предложений по праздничным вкладам сыграет роль в повышении депозитных ставок коммерческими банками на 0,25-0,5 п.п, уверены опрошенные агентством «Прайм» эксперты. Они разошлись лишь в оценке количества банков, которые увеличат ставку сразу после удорожания в октябре депозитов Сбербанка и ВТБ24.

Начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий считает, что к концу года они увеличатся на 1-2 процентного пункта. Аналитик «РИА Рейтинг» Андрей Манько ожидает роста на 0,5-0,7 процентного пункта. Главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова не ожидает, что банковские ставки по депозитам вырастут более чем на 0,5 процентного пункта.

Ситуацию на рынке во многом определяют приближающиеся новогодние и рождественские праздники, уверены эксперты. Традиционно банки к этому моменту выходят со специальными предложениями для привлечения вкладчиков, в том числе через изменение условий по ставкам, объемам и срокам вкладов, рассказывает первый вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова. Цель этих предложений - привлечь повышенный объем бюджетных средств, появляющийся в декабре в экономике, ежегодное соревнование начнется и на сей раз, уверен Осадчий. «Оперировать игроки будут, прежде всего, повышенными ставками, поэтому рост по итогам года может оказаться больше ожидаемого», - отметил он.

На рынке будут представлены «новогодние», «рождественские», «праздничные» и т.д. вклады, ставки по ним, вероятно, будут выше стандартных на 0,25-0,5-процентного пункта, полагает Манько. По данным ЦБ РФ, в декабре прошлого года средневзвешенная депозитная ставка увеличилась на 0,3 процентного пункта.По словам эксперта «РИА Аналитика», очень вероятно, что часть банков также придумает какие-то оригинальные условия вкладов, например, связанные с розыгрышем ценных призов или совместные программы продуктов.

В целом рост ставок вкупе с другими новогодними предложениями приведет к закономерному увеличению притока депозитов в декабре. Для примера: в декабре 2011 года объем вкладов физлиц увеличился на 7,3%, тогда как в ноябре - всего на 1,7%. В целом по итогам 2011 года объем депозитов увеличился на 20,9%, таким образом, декабрьский рост обеспечил его почти на треть. В декабре 2010 года объем средств физлиц увеличился на 6,1%, в декабре 2009 - на 6,9%. Сходных темпов роста аналитики ждут и на сей раз. «В декабре этого года объем вкладов физлиц увеличится более чем на 6%», - полагает главный стратег ФГ БКС Максим Шеин.

Виктор ОРАТАЙ.