Картина маслом: портрет типичного «жилищного» заёмщика

Возраст типичного ипотечного заемщика - 36 лет, он состоит в браке и воспитывает одного ребенка. Образование - высшее или незаконченное высшее, работает специалистом или руководителем среднего звена в промышленности, строительстве, торговле или общественном питании.

Такие результаты содержатся в проведенном в начале 2013 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) совместно с ООО «Международный институт маркетинговых и социальных исследований ГФК «Русь» опросе ипотечных заемщиков, в настоящее время выплачивающих ипотечный кредит.

В России около 1,4 млн. домохозяйств выплачивают ипотечные кредиты. Из них 72% заемщиков расплачиваются по аннуитетной схеме платежей, 22% вносят дифференцированные платежи, кредиты с «шаровым» погашением , предполагающие выплаты только процентных платежей с погашением всей суммы в конце срока кредита, не превышают одного процента. При этом кредиты с фиксированной ставкой составляют абсолютное большинство - 90%, с переменной - около 10%.

По результатам опроса АИЖК и ГФК «Русь», наиболее предпочтительным видом недвижимости по-прежнему остается квартира в многоквартирном доме - доля тех, кто сейчас выплачивает ипотеку на этот вид жилья, составляет 93%, из них 63% выплачивают кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке. Обслуживают кредиты на покупку индивидуального дома для постоянного проживания лишь три процента заемщиков, по одному проценту - на приобретение комнаты, таунхауса и земельного участка для строительства дома или дачи.

Доля кредитов с государственной поддержкой в общем банковском портфеле составляет сегодня 18%. В 70% случаев помощь государства заключалась в предоставлении субсидий на первоначальный взнос, включая материнский семейный капитал, а в 30% - в субсидировании части процентной ставки по кредиту.

В АИЖК считают тревожным увеличение доли кредитов с низким первоначальным взносом:

- Такое ослабление требований потенциально увеличивает риски банковской системы, поскольку может привести к увеличению доли высокорисковых кредитов в активах банковской системы. Так, если в 2010 году доля кредитов с первоначальным взносом ниже 30% составляла 53% банковского портфеля, то в 2012 году таких кредитов стало на 10% больше. При этом доля кредитов с первоначальным взносом менее 10% сегодня составляет 11%, а без первоначального взноса - 9% (1% в 2010 году), - отметили представители агентства, комментируя итоги исследования.
Финансовая грамотность заемщиков по-прежнему остается на невысоком уровне, - делают выводы исследователи. Так, лишь 39% из опрошенных заемщиков знают, что в случае дефолта, если средств от продажи жилья не хватит для погашения кредита, банк может требовать погашения остатка долга за счет иного имущества. 45% заемщиков считают, что если в квартире прописаны несовершеннолетние, то банк не сможет обратить на нее взыскание.

Кроме того, три процента ипотечных заемщиков признались, что испытывают серьезные сложности с выплатами по кредиту. 40% заемщиков осуществляют досрочные платежи в счет погашения кредита, а каждый пятый планирует досрочно погасить весь кредит в течение ближайших двух лет. Каждый третий (29%) ипотечный заемщик, помимо ипотечного, выплачивает еще какой-либо кредит.

Сергей МИНГАЗОВ.