С чем встречаем Новый год

Дмитрий Гриднев, вице-президент НОМОС-Региобанка:

- 2012 год привнес много нового в различные направления нашего бизнеса, но особо интересные новации коснулись предложений для частных клиентов. В первую очередь, важные изменения произошли с точки зрения сегментации клиентов - она стала более четкой. Основными розничными клиентами стали партнеры и участники зарплатных проектов, а также премиум-сегмент состоятельных клиентов («affluent») и людей с максимальным достатком, получающих услуги в секторе «рrivate banking».

Теперь с клиентами проводится финансово-стратегическое планирование, которое помогает клиенту правильно распорядиться своими деньгами, и направлено на установление долгосрочных отношений. Индивидуальный подход и подобная сегментация позволили точнее настроить сервисы и разработать специальные продукты.

Для людей с очень высоким достатком появились более сложные, но интересные инвестиционные продукты, программы накопительного страхования. Появилась возможность открыть депозиты в экзотических валютах (канадский, австралийский доллары, юань).

А нашим private-клиентам мы предлагаем не только финансовые продукты, но и возможность приобретения недвижимости как по России, так и за рубежом. Мы действительно готовы удовлетворить индивидуальные потребности клиента и предложить уникальные условия конкретно для него, даже экзотические поездки теперь возможны для этого сегмента. Одно из новых предложений НОМОС-Региобанка - оформление перевода накопительной части в негосударственный пенсионный фонд и оформление кредитной карты для путешествий (электронный запасной кошелек).

В этом году у нас появилась новая программа, позволяющая использовать материнский капитал как первоначальный взнос при приобретении недвижимости. Также мы позволяем использовать социальную выплату в качестве первоначального взноса.

И в дальнейшем наших клиентов ждут новые интересные продукты и сервисы, которые позволят оперативно перемещать средства из одного актива в другой, будь то валюта, рублевый счет или драгоценные металлы, новые современные карточные продукты, кредитные продукты на рефинансирование и многое другое.

Александр Пальцев, управляющий Хабаровским филиалом банка ВТБ24:

- Уходящий 2012 год для банковского рынка был позитивным, прежде всего, для розницы. Кредитный рынок в этом году растет достаточно высокими темпами. Осенью ипотека продемонстрировала очередные рекорды: выдача ипотечных кредитов в октябре в России стала рекордной за всю историю наблюдений, превысив результат декабря прошлого года. Спрос на ипотеку продолжает расти, и до конца года мы, возможно, увидим новые рекорды.

Модель поведения населения Хабаровского края в 2012 году была кредитно-ориентированная. На мой взгляд, это позитивная тенденция, т.к. активный потребительский спрос обеспечивает приток денег в экономику региона. Население уверено в завтрашнем дне, активно кредитуется и финансово голосует за развитие, тогда как в состоянии кризисных ожиданий происходит наращивание, прежде всего, сберегательной составляющей. Также важно отметить снижение доли просроченной задолженности в 2012 году, которая сейчас в среднем не превышает 5%. Стабильная ситуация позволяет заемщикам качественно и в срок исполнять свои обязательства по кредитам.

С большой долей уверенности можно сказать, что в 2013 году продолжится поступательное развитие рынка банковской розницы по кредитно-ориентированной модели. Хотя темпы роста немного замедлятся. Принципиального изменения стоимости банковских продуктов не ожидается, при этом движение процентных ставок возможно. Развитие бизнеса ВТБ24 в Хабаровском крае определяется долгосрочной стратегией, задачи банка остаются прежними: укрепление позиций на розничном банковском рынке, активное продвижение продуктов и услуг, а также успешная интеграция розничного бизнеса ТрансКредитБанка. Также в будущем году будут развиваться ко-брендовые программы, чтобы предоставить дополнительные возможности, большее внимание будем уделять качеству клиентского сервиса. Основной упор в ближайший год будет сделан на привлечение депозитов, развитие карточных проектов, повышение качества обслуживания клиентов.

Евгений Титов, председатель Дальневосточного банка Сбербанка России:

- Мы продолжаем уверенно укреплять свои позиции на банковском рынке не только по размерам привлекаемых ресурсов, но и по эффективности их размещения. В целом мы завершили десять месяцев с хорошим результатом.

Активы Дальневосточного банка на 1 декабря  2012 года  превысили 299 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 119%.  За этот период мы сумели достичь значительного роста прибыли.

Дальневосточный Сбербанк активно развивает интернет-банкинг, предлагая привлекательные условия использования данного ресурса. За последний год доля платежей, совершенных через устройства самообслуживания, в общем объеме платежей банка выросла на треть и на данный момент составляет 82% от общего объема платежей.
В 2012 году мы провели масштабную работу по запуску новых и совершенствованию существующих банковских продуктов.

К примеру, клиенты Дальневосточного Сбербанка могут открывать вклады в банкоматах и устройствах самообслуживания. Процентные ставки по этим депозитам выше, чем по вкладам, открываемым в офисах Сбербанка. В текущем году в Дальневосточном Сбербанке открыто  более 13 тысяч вкладов через интернет и  общая сумма размещенных таким образом средств, уже достигла  свыше 3   млрд. рублей.

Дальневосточный Сбербанк активно реализует программу переформатирования. В этом году было открыто 75 новых офисов в регионе. Они в корне изменились - и по сервису, и по предложению. Внедряемые технологии  направлены, в частности, на борьбу очередями. Сегодня банк стремится к тому, чтобы среднее время ожидания клиента не превышало 10 минут. В рамках данного направления постоянно расширяется городская сетка банкоматов. На сегодняшний день на территории обслуживания Дальневосточного Сбербанка установлено  более 2600 устройств самообслуживания.  

В Хабаровске в настоящий момент функционирует 500 банкоматов и терминалов. Новая тенденция Сбербанка - открытие офисов самообслуживания. Их уже запущено 12, и 64 таких объекта на территории обслуживания банка будут открыты  уже в будущем году.

В рамках Саммита АТЭС реализован  интересный проект - офис «Молодежный» на острове Русский. Этот офис - единственный в России  с брендовым наполнением молодежного формата. Здесь реализовано множество уникальных технологических новинок.  

В Хабаровске в начале  2013 года будет презентован Центр развития бизнеса с форматом обслуживания юридических лиц. Здесь будет внедрена часть технологий, которые были организованы Дальневосточным Сбербанком на острове «Русский».

Открытие таких центров означает  для Сбербанка переход на новое качество отношений  с  клиентами. Малый бизнес составляет большинство наших корпоративных клиентов, и мы позиционируем себя как банк-партнер, предлагающий предпринимателям оптимальные финансовые и нефинансовые инструменты развития своего бизнеса.
Количество клиентов малого и среднего бизнеса в банке - около 53 тыс., что составляет 99,6% клиентской базы Дальневосточного банка.

На сегодня в Дальневосточном Сбербанке остаток срочной задолженности по кредитам для малого бизнеса  достигает 19  млрд. рублей. За 2012 год рост составил 140%. С начала года  Дальневосточный Сбербанк выдал более 5000 кредитов малому бизнесу  на сумму свыше 13 млрд. рублей.

На настоящий момент Дальневосточный банк Сбербанка России оказывает поддержку 700 инвестиционным проектам. На нашу долю приходится половина всего кредитного портфеля региона. В 2012 году общий портфель «длинных» кредитов у нас превысил 35 млрд рублей.

Игорь Гончаров, директор по розничному бизнесу Хабаровского филиала Альфа-Банка:

- В подходящем к концу 2012 году, банк добился больших успехов, особенно в розничном направлении своей деятельности, в том числе и благодаря самым современным на рынке технологиям.

В розничном кредитовании при росте рынка на 36%, рост Альфа-Банка за 10 месяцев 2012 года составил 43%, что является беспрецедентным. В стране было открыто более 30 новых офисов, в том числе в Хабаровске, на ул. Ленина, 43. Здесь созданы условия для обслуживания физических и юридических лиц, а также VIP-клиентов.
В 2012 году банк полностью сменил технологическую платформу и приступил к обновлению интернет-банка «Альфа-Клик», запустил бесплатный информационный банк «Альфа-Мобайл-Лайт».

Большой акцент банк делает на сервисы мобильных финансовых услуг - это развитие мобильного банкинга, платежной системы РуРу, Мобильной карты для абонентов Билайн, платежей с банковских карт по SMS и других подобных сервисов. В части мобильного банкинга мы были и остаемся одним из лидеров рынка среди банков, предоставляя удобные мобильные приложения для большого количества платформ. В ближайшем будущем планируем добавить ряд новых интересных функций.

Не стоит на месте и наш совместный с «Билайном» проект платежной системы RuRu. Уже сейчас на сайте абоненты «Билайна», МТС и «Мегафона» могут оплатить ряд услуг с баланса своего мобильного телефона. Развитие системы идет в нескольких направлениях: развитие собственных витрин, подключение новых торгово-сервисных компаний, расширение сервисов для клиентов. На текущий момент ядро аудитории платежного мира RURU составляет более 1 млн. уникальных пользователей, каждый из которых совершает не менее 1 транзакции в месяц. Объем платежей достиг более 10 млрд. руб. Наибольшей популярностью пользуется оплата услуг с со счета мобильного телефона.
Из последних новинок стоит отметить услугу p2p-переводов с карты на карту. Банк предлагает ее для владельцев карт любых банков через сайт, а также недавно запустил такую возможность в мобильном приложении. Мы планируем и дальше расширять функционал и добавлять новые возможности.

Также в этом году было реализовано несколько инициатив, направленных на улучшение отношений с клиентами. В том числе проект по сокращению времени ожидания в очередях. В результате этой работы Альфа-Банк одержал в этом году победу в номинации «Лучший розничный банк» по мнению RETAIL FINANCE AWARDS, а также занял первое место в рейтинге по уровню клиентского обслуживания.

Одним из основных направлений 2013 года в Альфа-Банке станет развитие зарплатных проектов.

Марина Воронова, управляющий Дальневосточным филиалом МТС-Банка:

- 2012 год был для МТС-Банка годом глобальных изменений. В феврале банк объявил о начале комплексного ребрендинга и получил своё нынешнее название (ранее - АКБ МБРР). В сентябре согласно решению собраний акционеров ОАО «МТС-Банк» и ОАО «Далькомбанк» юридически завершилась реорганизация в форме присоединения. Теперь МТС-Банк стал одним из самых филиальных российских банков. Учитывая, что легкие розничные продукты и услуги банка доступны и в ритейловой сети телекоммуникационного оператора МТС, можно уверенно утверждать, что МТС-Банк сделал огромный шаг навстречу своим клиентам, обеспечивая доступность своих продуктов.

В 2013 году, согласно Стратегии развития до 2016 года, МТС-Банк, оставаясь универсальным, продолжит наращивать объемы розничного бизнеса. Мы предлагаем нашим клиентам весь спектр банковских продуктов и услуг, а также развиваем инновационные технологии на стыке банковской и телекоммуникационных сфер, включая NFC-технологии. МТС-Банк предоставляет полный спектр услуг частным лицам, осуществляет комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса, активно работает на рынке инвестиционных услуг.

Сергей Якимов, управляющий филиалом Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) в Хабаровске:

- Главным итогом уходящего года для нашего банка стало окончательное закрепление на рынке Хабаровского края. Сегодня мы оцениваем свои позиции, как около 5% на рынке, и считаем ,что Азиатско-Тихоокеанский банк является реально «домашним банком» или банком «у дома» для нескольких десятков тысяч жителей нашего края. И это дорогого стоит!

В 2012 году АТБ активно запустил новую программу для малого бизнеса «Микролайт», которая реально помогла нескольким сотням предпринимателей успешно развить свой бизнес и развеять миф о труднодоступности банкиров и их кредитов. Помимо этого мы буквально «ворвались» на рынок ипотеки и смогли существенно потеснить наших коллег, показав свою гибкость и скорость в выдаче ипотечных кредитов: наши ставки и условия порадовали тех, кто успел встретить новоселье в 2012 году.
Говоря о планах, мы рады сообщить, что в 2013 году будем расширять свою сеть в крае и придем в Переяславку, Бикин, Вяземский и Николаевск-на-Амуре. Помимо этого, мы попробуем приятно удивить наших действующих и потенциальных VIP-клиентов, которые привыкли к хорошему сервису, но новые услуги станут еще выгоднее. Мы прогнозирует достаточно стабильное развитие экономики в следующем году и призываем хабаровчан и предпринимателей активно подумать о развитии своего быта (улучшение жилища, новое авто, учеба) и бизнеса (новое оборудование, расширение точек продаж), поскольку оснований для повышенного консерватизма (значительных накоплений резервов), на наш взгляд, на следующий год нет.

Булад Субанов, заместитель председателя правления ОТП-Банка:

- Год назад мы техническим запуском открыли свой бизнес на Дальнем Востоке по классической рознице. Для нас это не просто новый регион, но и возможность показать тот опыт, что был накоплен в России и в Венгрии. Ведь ОТП-Банк - это национальная венгерская сберкасса с долгой историей. И, думаю, наше главное отличие в том, что мы в своей работе совмещаем опыт иностранных банков и опыт российских менеджеров.

В чем это проявляется? Например, в европейской системе оценки рисков. В нашей анкете, которую мы предлагаем заполнить клиентам, есть различные вопросы, которые, казалось бы, никакого отношения к банковским продуктам не имеют. Мы интересуемся, среди прочего, наличием домашних животных. Если таковые у заемщика имеются, значит, он - человек ответственный. Так же в ОТП-Банке хорошо знают, чем, например, жители Дальнего Востока отличаются от представителей других регионов. Здесь клиенты более открытые, но требовательные, для них доверительные отношения между партнерами по бизнесу гораздо важнее бумаг. На Дальнем Востоке клиенты ориентированы больше на накопление капитала, чем на кредиты. Исходя из таких вот данных, мы и строим свою работу. И за год работы наш кредитный портфель на Дальнем Востоке составляет более четырехсот миллионов рублей.

В следующем году с 1 июля в России будут введены новые банковские стандарты и ходят такие разговоры, что, дескать, государство таким образом старается уменьшить количество частных банков. Не думаю, что дело в этом. Просто есть желание регулятора принудить частные банки к внедрению более консервативной политики по отношению к клиенту. Я, как представитель ОТП-Банка, могу заверить, что новые банковские стандарты - это здорово. И после их введения частных банков не уменьшится. Ведь именно мы даем возможность государственным банкам расслабляться на рынке.

Глеб Клименко, управляющий Хабаровским филиалом банка «Возрождение»:

- По состоянию на 1 декабря 2012 года объем кредитов, выданных физическим лицам в Хабаровском филиале, составил более 102 миллионов рублей. В общем объеме розничного кредитного портфеля ипотека занимает 46%, потребительские кредиты - 30%, кредитные карты - 24%.

С начала года объем привлеченных средств составил более 367 миллионов рублей, в том числе объем привлеченных средств физических лиц - 316 миллионов рублей. Наибольшей популярностью у клиентов филиала пользовались рублевые депозиты, значительное число клиентов отдали предпочтение сезонным вкладам сроком от полутора лет и более, а также вкладу «Моментальный» сроком на 31 день. Так, за 11 месяцев 2012 года по вкладу «Моментальный» открыто депозитов на общую сумму два миллиона рублей.
Хотелось бы отметить подписание соглашений между нашим филиалом и правительством Хабаровского края об участии банка «Возрождение» в краевой программе «Жилище» и краевым фондом поддержки предпринимательства, благодаря которому мы принимаем гарантии фонда в качестве обеспечения.

Что касается прогнозов на следующий год, то их давать сложно. Ведь даже у правительства РФ нет четкого сценария развития в связи с привязанностью бюджета к стоимости нефти на мировом рынке. Но по банковской сфере ясно одно - усилия всех участников рынка и банка «Возрождение» тоже направлены на то, чтобы клиенты могли управлять своими счетами, образно говоря, лежа на диване. Поэтому мы предлагаем своим клиентам такую услугу как «Vbank с тобой», которая с высокой степенью безопасности дает возможность осуществлять финансовые операции с помощью персонального компьютера и мобильного телефона.