Спасаем «пластик» от фишинга и скимминга

Не пугайтесь этих новомодных терминов. «Фишинг» – это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей - логинам и паролям.

А «скимминг» - копирование информации с магнитной полосы одной карты на другую; изготовление фальшивых платежных карточек.

Не так давно одна из федеральных газет опубликовала показательную статистику по мошенничеству с пластиковыми картами. Оказалось, что несанкционированное снятие денежных средств со счета держателя банковской карты становится одним из лидеров рейтинга. И что самое интересное - в 57% случаев хищение происходит без использования действительной банковской карты - с помощью мошеннических действий в виде фишинга или скимминга.

Да, действительно в практике встречаются такие примеры.

Хотя чаще всего они фиксируются в Западной Европе и Азии. Как правило, хакеры считывают всю информацию с карты, когда ее владелец либо предъявляет ее к оплате в торговых точках (чаще заведениях сомнительного характера), либо через Pos-терминалы (устройства, с помощью которых собирается и обрабатывается информация об операциях по оплате покупок, услуг) в ресторанах, гостиницах, когда карту уносят из поля зрения владельца. Затем изготавливается так называемый белый пластик без опознавательных знаков платежных систем, куда и заносится вся информация. Такие карты, к сожалению, банкомат не различает, но деньги выдает исправно.

Чаще всего нелегальные карты мошенники стараются использовать подальше от места, где было произведено считывание пин-кода.

Не случайно всем своим клиентам, которые отправляются в поездки в такие регионы, мы рекомендуем оповещать менеджеров, чтобы они следили за состоянием счета и понимали, что операции производятся самим владельцем карты.

Понятно, что мошеннические технологии получили широкое развитие за границей, в нашей стране они встречаются не так часто. Как отмечают аналитики, российская специфика заключается в том, что большинство наших граждан относятся к виртуальными деньгам не очень щепетильно, не всегда отслеживают состояние счета, пользуются банкоматами, расположенными на улицах, не обращая внимание на внешний вид.

А также часто записывают пин-код прямо на картах, проговаривают его вслух и вводят свои персональные данные в Интернете, не удостоверившись в добросовестности контрагентов. Как же обезопасить свои виртуальные деньги?

Во-первых, подключение услуги SMS-оповещения гарантирует постоянный контроль за состоянием вашего как расчетного, так и кредитного счета, причем даже в другой стране. Обо всех операциях, совершенных по картам, владелец получает SMS-уведомление.

Запомните или всегда имейте под рукой телефон «горячей линии» вашего банка. Еще лучше установить на своем сотовом телефоне мобильное приложение, позволяющее отслеживать состояние всех ваших счетов (как через Интернет, так и непосредственно через телефон). В нашем банке эта услуга называется «Vbank с тобой».

Во-вторых, никогда не храните пин-код, кредитную или пластиковую карту вместе, это самый быстрый способ добровольно отдать мошенникам ваши сбережения. Никогда и никому не сообщайте свои пин-коды, если вам звонят и представляются якобы специалистами банка и просят продиктовать эти данные для проведения платежа или др. операции. Это уловка мошенников.

Если от вас что-то и понадобится банку, то менеджер обязательно позвонит и попросит о личной встрече с вами в офисе банка.

В-третьих, не рассчитывайтесь при помощи основных пластиковых карт за покупки в Интернете, для этого лучше выпустить специальную карту - «Visa Virtuon», например. Интерес наших клиентов к этой карте значительно вырос. Более того, банк выпускает ее в подарок своим клиентам, оформляющим карту Visa Gold.

«Прелесть» интернетовской карты в том, что на ней можно установить лимит на конкретную покупку, допустим, стоимость авиабилетов, и больше положенного никто снять не сможет.

В-четвертых, не старайтесь все деньги хранить в одной корзине, в смысле на одной карте. Лучше, как это ни странно, иметь комплект карт – дебетовые (расчетные) - в рублях и валюте (если собираетесь за рубеж), и отдельно кредитные. Это еще одна гарантия безопасности.

В-пятых, при снятии наличных выбирайте проверенные и надежные банкоматы, которыми уже не раз пользовались и которые имеют символы принадлежности к тому или иному банку. Так можно оградить себя от фальшивых банкоматов.

В-шестых, никогда не доверяйте свои карты и пин-коды коллегам по работе, знакомым, приятелям и даже родственникам. Не удивляйтесь, так действительно делают многие, отправляя гонца к банкомату. В практике часто встречается, что легкий доступ к чужим деньгам грозит их потерей, и доказать истинную причину пропажи порой бывает непросто.
И, в-седьмых, не забывайте хотя бы раз в месяц отслеживать движение ваших средств на спецкартсчетах. Это можно сделать как через Интернет, так и в офисе банка, где ваш личный менеджер не только подготовит специальный отчет, но и даст полезную консультацию, как воспользоваться новыми технологиями расчетов при помощи банковских карт.
Как бы там ни было, но самым лучшим и надежным способом защиты денег на пластике является использование SMS-уведомлений о списании денежных средств с карты.

К слову, иногда мошенники рассылают SMS о том, что «ваша карта заблокирована» и указывают номер сотового телефона. Никогда не звоните и не поддавайтесь панике. Потому что банки никогда так не делают. О таком факте клиент должен узнавать от специалиста банка лично. А это мошеннический способ списать определенную сумму средств с вашего телефона.

В случае, если вы не проводили платеж, но получили такое уведомление, нужно немедленно связаться с банком, выяснить, было ли списание со счета, и в случае необходимости заблокировать карту.

Кстати, заблокировать карту можно самостоятельно при помощи SMS-сервиса и мобильного банка. Если эти опции вам не доступны, тогда звоните прямо в банк и просите заблокировать карту.

Впрочем, надеюсь, что вам не придется использовать эти рекомендации. Но лишние меры предосторожности еще никому не мешали. Если предупрежден, то, значит, вооружен, никакой хакер и мошенник не смогут вас обвести «вокруг пальца».

Глеб Клименко, управляющий Хабаровским филиалом банка «Возрождение».