В июне прошлого года страховая компания Росгосстрах вышла на рынок, в том числе и хабаровский, со своим новым флагманским продуктом. Уникальность его была в концентрации на интересах всего одной, но весьма перспективной бизнес-группы. Это проект комплексной защиты малого и среднего бизнеса - «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС».

И вот, спустя девять месяцев работы, оценивая ее результаты, Наталья Макаренко, директор по корпоративным продажам Хабаровского филиала ООО «Росгострах-Дальний Восток», говорит, что «новая линейка была воспринята весьма позитивно»…
- Наши ожидания по внедрению проекта «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС» оправдались, - утверждает Наталья Макаренко. - По Хабаровскому краю уже заключено 10 тысяч договоров. Мы считаем, этот результат достигнут благодаря тому, что еще до разработки новой страховой линейки компания провела по всей стране масштабные исследования. Они позволили определить, какие риски для малого бизнеса наиболее актуальны и как от них эффективно защитить интересы потенциальной клиентуры. Время показало правильность выбранной стратегии.
- Какие все-таки из пяти продуктов оказались наиболее востребованы в Хабаровском крае?
- Абсолютным лидером является «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «АВТО» - это страхование автопарков предприятий по льготным корпоративным тарифам.
- В чем секрет, неужели ОСАГО недостаточно?
- Действительно, одного лишь обязательного автострахования серьезным компаниям не хватает. Так как не покрываются многие реальные страховые случаи малого и среднего бизнеса. Автомобилисты хорошо их знают: когда участников ДТП много, когда сам застрахованный стал виновником и т.д. Поэтому к нам на добровольное страхование пошли многие предприятия, имеющие собственный, даже небольшой автопарк, от работы которого зависит их бизнес.
Кроме того, большой интерес к «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «АВТО» проявили лизинговые компании и банки. Требование последних - страхование транспорта, который является залогом по кредиту. При этом каждая из сторон заинтересована в оперативности совершения сделки. Наша линейка как раз и предполагает максимум оперативности при заключении страхового договора.
Другое ее преимущество - гибкость тарифной политики и выбор оптимально эффективного сочетания рисков. При этом предприниматель может сам составить полис, как из кубиков конструктора «Лего».
Если же вернуться к рейтингу популярности рисков, то на втором месте у нас в крае оказался продукт «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «ИМУЩЕСТВО». В этот продукт, напомню, входят складские риски, офисные… Не случайно и большая часть застрахованных здесь - это предприятия торговли.
- Раньше, помнится, наши коммерсанты свой товар не страховали потому, что не могли его никак вывести из теневой экономики…
- У нас тоже были по этому поводу некоторые сомнения. Ведь еще пару лет назад просто невозможно было подтвердить документально наличие товара для его страхования, так как он ни по каким документам не проходил. Однако на нынешнем этапе развития у большинства коммерсантов таких проблем уже не возникает.
При этом вырос и общий уровень бизнес-культуры, в том числе и страховой…
- Кто же становится чаще инициатором страхования: РГС, банки или сами предприниматели?
- После того, как мы провели достаточно активную агитационную и информационную работу, предприниматели все чаще сами обращаются в компанию. Многие бизнесмены, оформив договор страхования залогового имущества по требованию банка, потом возвращаются к нам уже по собственной инициативе… Для оперативности и полного сервиса по просьбе клиентов специалист Росгосстраха выезжает на предприятие, консультирует и заключает договор на месте.
- Вы назвали цифру - 10 тысяч заключенных договоров. Для Хабаровского края это много или мало?
- Если учесть, что такой показатель был достигнут всего за полгода активной работы, то это достаточно много.
С другой стороны - мало, так как охват страхованием малого и среднего бизнеса до сих пор остается минимальным - на уровне 2-3 процентов.
С третьей, на момент запуска новой линейки Росгосстраха этот охват вообще всеми страховыми компаниями был на уровне 1,3 процента. То есть произошло его удвоение...
А вывод такой: 10 тысяч - цифра далеко не окончательная. И тенденция к ее росту очень хорошая.
- А случаи выплат пострадавшим у вас уже были?
- Выплаты - один из критериев качества услуг, предоставляемых страховой компанией. Ведь страхование направлено именно на возмещение ущерба от непредвиденных ситуаций, а не просто на сбор средств. Если оценивать «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС» с этой точки зрения, то... судите сами - по страхованию имущества юридических лиц в рамках программы «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС » с июня 2005 года сумма выплат составила 3 млн. 128 тысяч рублей.
- Кто и от чего у нас чаще всего страдает?
- Если в общем анализировать риски предпринимательства в Хабаровском крае, то наиболее частые, по нашей практике, затопления, пожары и кражи.
Могу привести пример хабаровской фармацевтической компании, у которой пострадала отделка помещения в результате затопления водой. Другой страховой случай был в Советской Гавани - тоже авария водопровода уже в частном магазине, расположенном на первом этаже жилого дома. Там пострадали и помещение, и товар. Или, например, один из последних страховых случаев: в селе Богородское полностью сгорел магазин вместе с товаром. Сейчас идет сбор документов по этому случаю.
Не случайно наши клиенты, собирая страховой полис из кубиков-рисков, чаще всего выбирают именно воду, огонь и ущерб по вине третьих лиц.
- Вы позиционируете свою линейку, как максимально оперативное страхование. И сколько же один договор у вас занимает по времени?
- Его можно оформить буквально за 15 минут.
- Судя по такой скорости, сами вы имущество перед страхованием не осматриваете и не оцениваете?
- Продукт разработан с учетом рентабельности и статистики рисков. Поэтому в пределах до одного миллиона рублей имущество можно страховать без осмотра. Но при этом клиент несет ответственность за сведения об имуществе, которые сам предоставил. А после страхового случая проверить, так ли все было на самом деле, большого труда не составляет…
На практике же очень редко мы заключаем договоры за 15 минут, причем по инициативе самого клиента. Ведь для предпринимателей их бизнес дорог и жизненно важен. Поэтому они не спешат. Хотят, чтобы к ним приехали, все подробно осмотрели, проконсультировали. Люди готовы потратить не 15 минут, а час, день, неделю.
То есть для нас 15 минут - это минимальная норма. А максимальной вообще нет - сколько нужно клиенту, столько с ним и будет работать специалист Росгосстраха.
- А страховые тарифы малый и средний бизнес не отпугивают?
- Вы же понимаете, что какая бы ставка ни была, клиенту все равно хочется ее уменьшить. Поэтому оценивать по критерию цена-качество нашу линейку лучше всего, исходя из ее популярности. Здесь можно вернуться к основным показателям - удвоение охвата рынка и 10 тысяч договоров за полгода.
Что касается конкретной ставки, то она ведь зависит от условий, в которых находится бизнес клиента. Чем лучше предприниматель позаботился о сохранности своего имущества (противопожарная система, сигнализация, решетки на окнах…), тем дешевле для него страховка.
Ставка может быть от 0,39 процента. В среднем составляет 0,5 процента. То есть, заявив сумму оценки имущества в 100 тыс. рублей и заплатив в год 5 тыс., при полном уничтожении объекта страхования компенсация составит 100 тысяч рублей.
- Любой страховой продукт должен совершенствоваться. С этой точки зрения вы отслеживаете обратную связь? Были от наших предпринимателей какие-то замечания и предложения по поводу нового продукта?
- Наверное, самое популярное пожелание - расширить данную линейку страховых продуктов, включив в нее финансовые риски. К сожалению, практика показывает, что бизнес еще сам не полностью готов к этой услуге. Виной тому - все та же приверженность к теневой экономике. Ведь любой финансовый риск нужно подтвердить документально. В принципе, можно застраховать лишь чистый бизнес с объективным балансом и прозрачными финансовыми потоками. Поэтому включение в линейку финансовых рисков - дело будущего, надеюсь, уже не далекого.
Что же касается обратной связи, то компания Росгосстрах ежеквартально проводит исследования рынка. Например, последнее касалось предприятий торговли - самых активных наших клиентов. Мы изучали более подробно их потребности, отношение к продукту, замечания к нему…
Ведь «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС» - не застывшая форма. А главная задача компании Росгосстрах - максимально быстро реагировать на изменения рынка и на потребности своих клиентов.

Виктор Илин.

«РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС» - это комплекс (линейка), состоящий из пяти самостоятельных страховых продуктов, который покрывает практически весь спектр проблем (рисков) малого и среднего бизнеса:
1. «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «ЗДОРОВЬЕ» - страхование персонала от несчастных случаев на производстве и в быту, а также добровольное медицинское страхование.
2. «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «ИМУЩЕСТВО» - страховая защита имущества, товарных запасов, средств производства и т.д.
3. «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «АВТО» - страховая защита автопарков (КАСКО) и обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).
4. «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» - страхование гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные объекты, в случае причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и окружающей среде при аварии на производстве, а также страхование гражданской ответственности товаропроизводителей и исполнителей работы или услуг.
5. «РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «CARGO» - страхование товаров и оборудования при перевозках.