(Начало см. в номере «Тихоокеанской звезды» от 11 августа.) Тот день, когда с тебя сняты обвинения («другой» наконец-то признал, свидетели подтвердили), хочется отпраздновать. Но расслабляться не советую. Как оказалось, «битва» за денежную компенсацию еще впереди. Похоже, что идея ОСАГО - благо для виновника ДТП. Он один раз заплатил - все остальное сделают страховщики.

Мы выбираем или за нас выбирают?
Для пострадавшего головная боль не стала меньше. Его проблемами никто не занимается. Ну разве что судебного разбирательства можно избежать, да и то не всегда. А сбор справок, проведение экспертизы, заключения оценщиков, заполнение заявлений и анкет - все ложится на пострадавшего. Об этом и закон, и правила буквально кричат в каждом абзаце - «потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом … обязан». А ведь хочется, как в «не наших» фильмах, обменяться визитками страховых компаний - пусть они друг с другом копья ломают, за своего клиента борются.
В страховой компании поинтересовались: «Какие есть пожелания по проведению экспертизы?» Скажите, пожалуйста, какие могут быть пожелания, если такое со мной случилось впервые? Ну хотя бы предложите тогда этот выбор. Однако список экспертов на столе передо мной не появился. Пришлось покопаться в памяти. Вспомнила, что еще в советские времена была такая одна общественная организация, объединявшая автолюбителей, где проводили экспертизу всех застрахованных автомобилей, попавших в ДТП. Это потом я уже узнала, что именно с этими экспертами у СК заключен договор, и даже на их территории располагается агент этого страховщика.
А пока представитель страховщика, идя навстречу пожеланиям клиента, тут же выписал мне направление на экспертизу и договорился с «той» старейшей организацией о проведении осмотра того, что осталось от моей машины после аварии. Поскольку транспортное средство самостоятельно не могло передвигаться, и эксперт, и представитель СК любезно согласились осмотреть ее на месте стоянки.
Прежде чем обратиться в СК за получением страховой выплаты, я вооружилась и законом об «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) и изучила правила проведения независимой технической экспертизы. Потому, наслушавшись рассказов о «кознях» страховщиков, желающих по максимуму сэкономить деньги, была приятно удивлена - все как по написанному. Но, наверное, высший пилотаж в том и заключается, чтобы клиент не заметил подвоха. Когда я его заметила, было почти что поздно.

Платить как можно меньше
Говорят, у страховщиков есть негласное правило в работе, состоящее из трех пунктов:
п. 1 - не платить;
п. 2 - если не можешь выполнить п. 1, заплати 50%;
п. 3 - если не способен выполнить пункты 1 и 2, эта работа не для тебя.
Насколько правило работает на самом деле, не знаю. Рассказывают, что работают страховщики чуть ли не в убыток себе - этакие благотворительные организации. Но вот статистика говорит, что в стране выплачено по ОСАГО страховых выплат в три раза меньше, чем получено вознаграждений от страхователей. И при этом почти столько же было отложено «про запас».
Чтобы сократить расходы, компании создают свои «ручные» экспертные организации. Законом, конечно, это запрещено. Экспертиза должна проводиться независимыми экспертами. Однако существует масса способов обойти закон. Можно просто посадить экспертов различных фирм в своем офисе, якобы для удобства клиента. Можно самим проводить обсчет ущерба, называя это не экспертизой, а составлением калькуляции. И тоже под благовидным предлогом «удобств» для клиента. Заботливый «дядя» предлагает прямо на месте аварии все заснять и оценить. А клиент, ошарашенный аварией, рад такой заботе. И не важно, что потом «ремонт меньше чем за тридцатник не берутся делать, а насчитали только десять». А компания? «Так если кто не согласен, пусть заказывает независимую экспертизу, мы же не настаиваем», - спокойно объяснили мне в одной из них.
Независимая экспертиза действительно предусмотрена законом в случае несогласия с заключением, выданным после экспертизы, организованной СК. Но ведь это, как вы понимаете, затягивает решение вопроса. И потом - два взаимоисключающих решения нередко ведут в судебную инстанцию. Многие ли наши сограждане готовы морально выдержать судебные разбирательства? Они порой могут затянуться на годы - кто-то не явился, кто-то в отпуске, кем-то не оформлено… А тут еще доброжелательное предупреждение шефа страховой компании: «Я вам не советую ремонтировать ваш автомобиль - вдруг судья назначит новую экспертизу» - явно не добавило оптимизма. Как, впрочем, и заявление, что восстановление сигнализации возмещать компания не собирается. Это вызвало немало удивления - имущество-то пострадало, а закон предполагает возмещать как реальный ущерб, так и расходы, связанные… Ан, нет, оказывается не все - кое-что решает руководитель СК.
Вообще порой кажется, что руководитель иной СК значит больше закона. К примеру, закон гласит, что страховщик обязан обеспечить проведение независимой экспертизы за свой счет. Но вам предлагают оплатить услуги эксперта, а квитанцию представить в СК - мол, потом эти ваши расходы будут суммированы с суммой ущерба и в итоге вы ничего не потеряете.

Подходы разные - цель одна
Сама процедура проведения экспертизы, призванная выявить размеры нанесенного аварией ущерба, тоже вызывает много вопросов. Начать хотя бы с того, что нет единой методики определения стоимости восстановительных работ. В одном месте к иномаркам применяют нормативы, разработанные для отечественных автомобилей - мы живем в России, и понятие ремонт «у нас» не одно и то же, что ремонт «у них». В другом месте нашли каталог на «японки», в третьем вообще оценка ремонта определяется «как сложилось на рынке автосервиса».
Расчет среднерыночной цены оцениваемого автомобиля тоже проблема. Как можно установить «среднерыночную» бэушного авто? Цены на запасные части определяются тоже «по сложившимся на рынке». Но вот незадача - в заключении поставили цену на дверь 1800 рублей, а ее дешевле чем за две купить в городе невозможно. А в одном месте даже 4500 рублей запросили.
Не удивительно, что разница в оценках разных экспертов порой достигает 15-20 тысяч рублей. Для многих эта сумма, которой не следует пренебрегать. И если есть время и хватит терпения, стоит побороться со СК, пусть даже в суде.
Получить заключение эксперта с первого раза - большая удача. Реальна ли она для восстановления вашего автомобиля, вам подскажет знакомый автослесарь дядя Вася: «Полтинник тебе нужно на ремонт - меньше никто не возьмется». Вот на эти цифры и нужно ориентироваться. Ремонт может обойтись и дороже - это смотря куда обратиться и смотря как делать. «Тебе чтобы ездить или еще чтобы и красиво было?» - спросил один специалист.
«Наличкой» - все же лучше
Если все же сумма оценки явно не соответствует предполагаемым затратам, а независимую экспертизу вы не решились проводить, то можно попробовать настоять на том, чтобы СК попыталась восстановить вашу машину за эти деньги. Закон такой вариант предусматривает. Вот только не каждый страховщик на это идет, так же как и выплаты «наличкой» производит не всегда. «У нас лимит по кассе, - словно заклинание повторяет руководитель СК, - не более 10 тысяч рублей». И пострадавший отправляется в банк открывать счет, куда будут перечислены деньги, так нужные для ремонта машины. Затем терпеливо ожидает положенные 15 дней. После чего обнаруживает, что счет по-прежнему пуст - оказывается, нечетко номер счета пропечатан.
Но сюрпризы на этом не заканчиваются. Находясь уже возле окошечка банка, с удивлением узнаете, что вам на руки причитается сумма, уменьшенная на один процент. «За обналичку, - мило объясняет девушка за стеклом. - Наверное, ваша компания не заключила договор с банком». А как же правило, что страховщик возмещает все расходы? А ведь здесь еще, если помните, ваши кровные, которые вы по требованию страховщика заплатили за экспертизу. Выходит, их вы тоже получите не полностью. Мелочь, а неприятно.
А страховщики отвечают так: «Компания с вами рассчиталась. Не нужно было обналичивать. Если бы вы не снимали деньги со счета, у вас не удержали бы этот процент». Логика железная. Вот и в местном представительстве Российского союза автостраховщиков (РСА) подтвердили: этот вопрос законом не урегулирован. Выходит, сначала нужно где-то найти деньги на ремонт своего автомобиля, а обналичку сделать хотя бы после того, как набегут проценты. Впрочем, за это время инфляция может съесть больше. Так что радуйтесь - хоть что-то получили.

Тамара Насветова.