Электронные кражи

26.07.2012 | Деньги | 2м. 11 c. | 192

Рост случаев мошенничества в Интернете заставил банковское сообщество объединиться с правоохранительными органами и разработать специальные рекомендации, оказавшиеся в распоряжении портала «Банки.ру». В них подробно изложено, что должны делать банки и их клиенты при выявлении несанкционированного списания со счетов.

Документ под названием «Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО), использующих электронные устройства клиента» был подготовлен рабочей группой Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет». В его разработке приняли участие представители ЦБ, а также правоохранительных органов (МВД и ФСБ). «Мы впервые предприняли попытку подойти к решению проблемы комплексно, со всеми заинтересованными сторонами, включая правоохранительные органы, - поясняет президент НПС Андрей Емелин. - Рекомендации предназначены прежде всего банкам, мы надеемся, что ЦБ согласует их и доведет до сведения всех кредитных организаций».

Рекомендации содержат довольно подробный перечень необходимых действий, которые должны совершить причастные к трансакции и заинтересованные в ее опротестовании стороны: банк-плательщик, банк-получатель, клиент - физическое лицо, клиент - юридическое лицо. Например, в числе мер, предписанных гражданину, значатся такие: в случае выявления хищения денежных средств в системе ДБО немедленно прекратить любые действия с электронным устройством, подключенным к системе ДБО, обесточить его и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации (энергосберегающий), немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств, в течение дня у своего интернет-провайдера получить в электронной форме журналы соединений с Интернетом с электронного устройства клиента как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.

Также нужно в течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств, оперативно подать в суд исковое заявление в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании необоснованно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами и т. д.

По оценкам компании Group-IB, занимающейся расследованием киберпреступлений, в прошлом году число хакерских атак в российской банковской системе выросло в два раза, мошенникам удалось похитить с российских банковских счетов 832 млн. долларов.

Банкиры жалуются на правоохранительные органы, которые, по их мнению, не помогают им в раскрытии преступлений и поимке мошенников. Как рассказал представитель банка на условиях анонимности, полицейские берутся за расследование, только если были похищены очень крупные суммы. «Несанкционированный платеж в 300 рублей - недостаточный повод для проведения расследования», - говорит он.

Представители правоохранительных органов в свою очередь оправдываются тем, что даже при наличии каких-либо доказательств предъявить обвинение конкретному лицу очень сложно из-за специфики таких преступлений и отсутствия необходимых норм в законодательстве.

Эксперты Group-IB, ознакомившись с рекомендациями, высказали несколько замечаний к ним. Например, по их мнению, целесообразно было бы расширить документ разделом, содержащим все вероятные признаки инцидента в системе ДБО (невозможность загрузки операционной системы компьютера, невозможность передачи легитимных платежных поручений, появление сообщений о технических работах на стороне банка, которые не подтверждаются службой технической поддержки, и т. д.). «Выявление фактов хищения денежных средств не всегда заключается в обнаружении несанкционированных платежных поручений, ведь некоторые вредоносные программы могут корректировать отображаемый пользователю список платежных поручений и остаток на счете», - поясняет ведущий компьютерный криминалист Group-IB Максим Суханов. Также он рекомендует дополнить документ более подробной инструкцией по криминалистическому опечатыванию системных блоков.

К тексту рекомендаций приложены формы различных заявлений, например, клиента - в банки и правоохранительные органы. Банкиры указывают на очень подробный перечень информации, предоставляемой пострадавшими: сроки давности обновления антивирусной программы, описание всех обстоятельств совершения операции и пр. Они считают, что это поможет им сократить убытки, которые возрастут после принятия со следующего года норм закона «О Национальной платежной системе», обязывающих сразу же компенсировать потери клиента и только потом разбираться, кто виноват.

«Новые нормы закона - действительно, открытая дверь для злоупотреблений, - отмечает директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. - Ведь очень часто в оспариваемой трансакции виноваты сами клиенты».

Она приводит в пример случай, когда клиентка пожаловалась на списание денег с карты, а в ходе расследования выяснилось, что это ее дочь-подросток покупала в Интернете игры. Поэтому чем больше клиент предоставит сведений о себе, расскажет про обстоятельства совершения операций, уровень защищенности своего компьютера, тем легче банку будет разобраться в ситуации.

Но в то же время, как указывает глава дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев, предоставление клиентом подробной информации может быть полезным для банка, но с юридической точки зрения сведения, например, о наличии антивируса на компьютере клиента не могут служить доказательством в суде.

В целом рекомендации радикально ничего не изменят, сходятся во мнении эксперты. Елена Биндусова говорит, что большинство этих рекомендаций банк выполняет и сейчас. Максим Суханов считает, что каждому банку необходимо разрабатывать подобные рекомендации самостоятельно - в частности, для оперативного внесения в подобные документы изменений, отражающих развитие киберпреступности.

«Прежде чем придать какой-то законодательный статус этим рекомендациям, документ должен быть подробно рассмотрен профсообществом, потому что по опыту принятия закона «О Национальной платежной системе» можно сказать, что некоторые вещи были для рынка шоковыми», - предупреждает Алексей Голенищев.

Т. Алёшкина.
(Banki.ru).







Написать комментарий
Написание комментария требует предварительной регистрации на сайте

У меня уже есть регистрация на toz.su

Ваш E-mail или логин:


Либо войти с помощью:
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Я новый пользователь

На указанный в форме e-mail придет запрос на подтверждение регистрации.

Адрес e-mail:*


Имя:


Пароль:*


Фамилия:


Подтверждение пароля:*


Защита от автоматической регистрации

Введите слово на картинке*

Нет комментариев

25.01.2022 10:31
Вакансий больше, чем безработных
В настоящее время в крае официально зарегистрировано 5,5 тысячи безработных.

25.01.2022 10:12
В Хабаровском крае подведены итоги работы офисов МФЦ за минувший год.
Миграционный прирост населения отмечен в Хабаровском крае по итогам 10 месяцев 2021 года.

25.01.2022 10:01
«Олимпия» вновь в лидерах
Хабаровские гимнастки выступят на первенстве России и международных играх «Дети Азии».

25.01.2022 09:30
ТОР «Комсомольск» расширяет границы
Границы территории опережающего развития (ТОР)«Комсомольск» будут расширены.

25.01.2022 09:02
Тигр придёт 1 февраля
В ночь с 31 декабря на 1 января мы провожали Белого Металлического Быка и встречали своего нового покровителя - Голубого Водяного Тигра.



25.11.2015 11:26
Артели знают «комфортную цену» на золото
«Круглый стол» в филиале ВТБ в Хабаровске собрал более 30 участников - в основном представителей золотодобывающих предприятий региона. Пришли также партнеры отрасли - поставщики техники, запчастей и ГСМ. Объединило отраслевиков в данный момент желание узнать прогноз, что будет с рынком золота в ближайшем будущем, и услышать предложения банка для работы в этих условиях.

25.11.2015 11:24
У рубля хороший «гороскоп»?
Аналитики американского инвестиционного банка Goldman Sachs в своем докладе назвали рубль одной из самых привлекательных валют на 2016 год, пишет агентство Bloomberg. По мнению финансистов, российская валюта вместе с мексиканской может продемонстрировать высокие показатели. При этом абсолютным лидером корзины инвестбанка признается доллар США.