Потребительскую активность населения надо ограничивать

Сергей Гуриев (слева) и Петр Авен обсуждали ситуацию в банковской системе даже в перерыве

На ежегодной конференции «Альфа-Банка» для региональных журналистов как всегда обсуждались важные для страны вопросы: какой быть пенсионной реформе? Куда из России уходят зарубежные инвестиции? Почему надо ограничивать население от потребительских банковских кредитов? За ходом обсуждения понаблюдал и корреспондент «Тихоокеанской звезды».

Мероприятие началось с выступления президента Российского союза промышленников и предпринимателей Александра Шохина. По его мнению, бизнес-сообщество смотрит в будущее позитивно. Но многое в этом самом будущем зависит от того, каким путем пойдет пенсионная реформа.

- По нашим данным, семьдесят процентов российских компаний планируют в следующем году вкладывать деньги в свое развитие, - говорит руководитель РСПП. - И здесь помочь может хорошее взаимодействие с банками. Оно есть, но не такое тесное, как хотелось бы. Ни для кого не секрет, что бизнесу для инвестиционных проектов требуются так называемые «длинные» деньги. Но доступ к этим финансам с помощью банков - затруднителен. Свое нежелание работать с бизнесом на долгосрочной основе они объясняют тем, что много долгов тянется еще с 2008 года. Некоторым компаниям приходится перекредитовываться. Такое положение дел привело к тому, что банки стараются минимизировать свои риски.

Единственным источником «длинных» денег, по мнению Александра Шохина, является Пенсионный фонд, но до сих пор неясно, как будет идти пенсионная реформа. В том виде, в каком ее предлагает провести правительство, членов РСПП она не устраивает.

- Еще до того, как появился законопроект, мы вносили свои предложения, но они не были приняты. А ведь мы вели речь о том, как страховать работодателей, как должна работать система, через какие механизмы. Накопительную пенсию надо ликвидировать - она показала свою несостоятельность. Сейчас на пенсию выходят «досрочники» - первые, кто ощутил эту несостоятельность на себе. По нашему мнению, работодатели должны отчислять в пенсионный фонд 6%, два из которых пойдут на накопительную часть, еще четыре - на инвестицию крупных проектов. В противном случае экономика не увидит «длинных» денег, будущие пенсионеры - достойных пенсий, а Россия - экономического развития, - считает Александр Шохин.

Об экономическом развитии России говорил и председатель Совета директоров банковской группы «Альфа-Банк» Петр Авен.

- Когда-то Россию по ряду экономических показателей сравнивали с Бразилией, и многих руководителей такое сравнение оскорбляло, - считает Петр Олегович. - Сейчас мы бы и рады быть рядом с Бразилией, но эта страна ушла далеко вперед, и нам ее не догнать. Если сейчас посмотреть в далекий 2050 год, то, по прогнозам, Китай к тому времени будет производить примерно пятую часть мирового ВВП, а России «отдают» где-то 4%. Хотя есть оптимисты, которые эту цифру умножают на два.

Как считает Петр Авен, в оптимистический прогноз аналитики «Альфа-Банка» не верят. По той причине, что ключевым словом для развития российской экономики должно стать слово «инвестиции». Но с ними в 2011 году прошел обвал, который можно назвать катастрофическим.

- По нашим анализам, из России в этом году уйдет 93 миллиардов долларов, а отсутствие инвестиций - один из первых шагов к экономическому кризису. В чем причина такого оттока капитала? Их две - неверие в окупаемость вложений и большая конкуренция на этом рынке. Есть страны, которые называют «экономическим чудом». Такие как Китай или Бразилия. Туда и уходят мировые инвестиции, в том числе и из России, - сказал Петр Авен и попытался успокоить собравшихся.

Сейчас, по его мнению, ситуация в России лучше и спокойнее, чем в 2008 году. Кризис стране не грозит, так как страна до сих пор живет в кризисном состоянии. И среди необходимых к принятию мер Петр Авен видит уменьшение количества банков, проповедующих потребительские кредиты, и введение ограничений на этот вид кредитования.
Дело в том, что проводился среди россиян опрос, в котором респондентам предлагалось ответить - верят ли они в то, что их зарплата вырастет? Большинство опрошенных верят, что такое произойдет в будущем. А жизнь свою хотят улучшить уже сегодня. Получается, что они идут в банк, собираясь гасить кредиты с «завтрашней зарплаты». Но для многих это повышение так и не наступает.

Продолжая эту тему, заместитель министра финансов Российской Федерации Алексей Моисеев отметил, что в стране на данный момент сложилось две банковских системы - универсальные банки и банки потребительского кредитования. Представитель Минфина согласен, что потребительские кредиты необходимо сдерживать, ведь в противном случае вырастет импорт, что приведет к росту инфляции. Для нормального экономического роста необходимо либо уменьшить количество банков потребкредитования, либо направить их на другие направления, например, ипотеку. Рост ипотечных кредитов ежегодно растет примерно на 30%, но доля этого вида кредитования все равно мала.

- Сейчас Россию по экономическому развитию модно сравнивать с Нигерией, - считает ректор Российской экономической школы Сергей Гуриев. - В странах одинаково идет замедление роста, не работают реформы, идет борьба с коррупцией, не приносящая видимых результатов. Мы посчитали, что если прекратить воровство на госзакупках, то вопрос о государственном долге будет решен сам собой.

- Проблема номер один для России - коррупция, - соглашается с ним заместитель министра экономического развития РФ Сергей Беляков. - Она порождает недоверие к стране и общества со стороны потенциальных инвесторов. Хотя я уверен, что уровень коррупции в России не выше, чем в Китае или Бразилии. Просто они отрицают сам факт ее наличия, а мы - нет.

Что касается инвестиций, то, как считает Сергей Беляков, необходимый для нормального существования минимум для России - это 60-70 миллиардов долларов в год. Но прошлый год «принес» стране всего 54 миллиарда (отток же составил восемьдесят миллиардов), с начала этого года инвестировано 34 миллиарда. Увеличить эту цифру и составить достойную конкуренцию другим странам - главная задача правительства. И помощь в этом, среди прочего, ждут и от банковского сектора экономики.

- Какое будущее у банковской системы России? Тут все зависит от того, какие сегменты будут избраны приоритетными, - говорит главный управляющий директор «Альфа-Банка» Алексей Марей. - Конкуренция за заемщика сейчас очень высока. Если раньше на этом рынке было три игрока - госбанки, частные и иностранные банки, то сейчас иностранцы из страны уходят. И не потому, что не видят в России потенциала. Их уход связан как раз с высокой конкуренцией. Российские «частники» за годы работы научились держать планку на уровне, госбанки поддерживаются государством. Иностранные банки, в основе своей, не могут приспособиться к нашему постоянно меняющемуся рынку.

По словам Алексея Марея, точкой роста для банков могла бы стать ипотека, которая хоть и имеет объем в 60 миллиардов долларов, но находится в России еще в зачаточном состоянии. Но на этом рынке почти полностью властвуют государственные банки. Частникам же, чтобы жить, необходимо находить новые сегменты. Сегментов мало, а банков - много. Поэтому Россию в ближайшее время (после введения новых банковских стандартов) может ожидать сокращение финансово-кредитных учреждений примерно раза в три.

«Альфа-Банк» такие сегменты себе определил - это малый или так называемый «массовый» бизнес. Выделены наиболее привлекательные для кредитования направления, и под эти направления разрабатывается стратегия развития.

Например, захотел предприниматель развить свое дело, пришел в «Альфа-Банк», и ему не надо рассказывать о своих проблемах и особенностях ведения бизнеса. Ему практически предлагают уже готовый план, учитывающий даже факторы риска с поставщиками. И взаимоотношения между клиентом и банком осуществляются посредством персонального банковского менеджера.

Как считает руководитель блока «Массовый бизнес» Михаил Повалий, «Альфа-Банк» выступил «пионером» в данном направлении. И пообещал, что обязательно поделится результатами банковской «пионерской» деятельности. В следующем году.

Игорь Мирошников.
Хабаровск - Москва - Хабаровск.