Долги могут возникать по различным обязательствам. Одним из наиболее распространенных является обязательство по возврату денежного долга, вытекающего из договора займа.
Дать взаймы - что может быть проще, если, например, нужно выручить друга? Или соседа. Или товарища по бизнесу. Особенно, если располагаешь временно свободными денежными средствами.
Проблема заключается лишь в том, что при просрочке возврата полученного взаймы друг может перестать дружить. И обидеться на ваше вполне справедливое требование о возврате полученного. И даже перестать отвечать на звонки. Здесь часто действует философия: получаешь взаймы чужое, а отдавать приходится свое.
Что же предпринять, чтобы вернуть переданное взаймы?
С 1 июня 2018 года действует правило, согласно которому договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. Подтверждением такого договора и его условий может быть расписка заемщика (то есть того, кто получает деньги взаймы) или иной документ, удостоверяющие передачу ему тем, кто дает в долг (заимодавцем) определенной денежной суммы.
Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение заемщиком обязательства, если заемщик не докажет иное. В моей практике очень часто судебные споры возникают именно потому, что при возврате долга заемщик не забирает свою расписку, и она остается у заимодавца. Достаточно часто ушлые и жадные до денег заимодавцы пытаются этим воспользоваться и взыскать долг повторно.
Расписка должна содержать информацию о принятии денежных средств в заем и об обязанности заемщика их вернуть, а также о заимодавце, заемщике и сумме займа. При отсутствии данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы заемщику в долг.
Но иногда (при наличии договора займа) расписка может всего лишь подтверждать факт принятия заемных средств, подлежащих возврату на условиях, согласованных сторонами в договоре займа.
Необходимо обращать внимание и на то, указан ли в расписке или договоре займа срок возврата денег. Если указан, сумма займа подлежит возврату в оговоренный срок.
Если не указан или определен моментом востребования, сумма займа подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления вами требования о его возврате, если иной срок не установлен договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Займы бывают процентными и беспроцентными. Если распиской не предусмотрено начисление процентов, заем считается беспроцентным при условии, что его сумма не превышает 100 000 руб. и договор заключен начиная с 1 июня 2018 года. При большей сумме займа он считается данным под проценты.
Если в расписке указано, что заем процентный, но нет условия о размере процентов, такой размер определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Крайне полезно в современных реалиях частых банкротств физических лиц выяснить, не возбуждены ли производство по делу о банкротстве заемщика или процедура его внесудебного банкротства. В случае подтверждения такой информации для получения права на взыскание задолженности по долговой расписке заемщика вы должны войти в число кредиторов.
Для включения в реестр требований кредиторов вы вправе предъявить свои требования к заемщику в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании его банкротом. Сообщение о признании банкротом публикуется в газете «Коммерсантъ».
Особые последствия возникают также в случае подачи заемщиком, начиная с 01.09.2020, заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке (ст. ст. 1, 4 Закона от 31.07.2020 № 289-ФЗ).
Так, в частности, со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных заемщиком в заявлении о признании его банкротом, и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с него (п. п. 1, 2 ст. 223.4 Закона № 127-ФЗ).
Если сведений о банкротстве должника в реестре не имеется, долг необходимо взыскать. Делается это через суд. По общему правилу иск подается в суд по месту жительства ответчика. После вступления решения суда в законную силу вам выдадут исполнительный лист.
Как работать с судебными приставами, как исполнить то, о чем решил суд, - тема отдельного разговора. Самый главный совет: не отступайте, здесь нужна последовательность.
Если сумма задолженности заемщика не превышает 500 тыс. руб., а само требование основано на сделке, оформленной письменно (договором займа или долговой распиской), вы вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства должника. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом.
Отметим, что получить судебный приказ гораздо проще и легче, чем судебное решение по иску. Такое упрощение сделано было сравнительно недавно, по некоторым сведениям, по ходатайствам банковского «лобби» (для более простой процедуры взыскания с граждан банковских долгов). Но в результате пользоваться этим могут и заимодавцы.
При подаче иска либо заявления о вынесении судебного приказа подлежит уплате госпошлина.
Проценты, которые вы получаете сверх суммы возвращенного займа, являются экономической выгодой, облагаемой НДФЛ на общих основаниях по ставке 13%. Так что потребуется отчитаться перед налоговой инспекцией.
Но самым частым вопросом, который задают мне те, кто дал взаймы, на личном приеме является вопрос: как взыскать долг, переданный без расписки? Ответ: если сумма превышает 10 000 рублей, заемщик долг отрицает, а иных письменных доказательств (заверенной переписки, писем и т. п.) нет, то - никак. Никакие свидетельские показания тут не помогут.
Так что в долг лучше всего не давать. И желательно - не брать. Жить по средствам. Тогда уж точно проблем будет меньше.

Михаил Слепцов, кандидат юридических наук, доцент, заслуженный юрист Российской Федерации.