Пятый месяц кризисного 2009 года ознаменовался знаковым событием: Центральный банк России снизил ставку рефинансирования до 12 процентов. Как пояснил глава ЦБ Сергей Игнатьев, это означает, что страна преодолела опасность неконтролируемой инфляции, рубль укрепился надолго, а следовательно, можно запускать деньги в банковскую сферу без опасения, что они пойдут не в экономику и на поддержание спроса, а на валютные спекуляции.

Ситуация в банковском секторе - несомненно чуткий индикатор того, что происходит в экономике. О том, что демонстрирует этот индикатор, виден ли свет в тоннеле кризиса - наш разговор с заместителем начальника Главного управления Центрального банка России по Хабаровскому краю Натальей Вьюгиной.
- Наталья Владимировна, когда мы встречались осенью прошлого года, в самом начале кризиса, вы констатировали, что обороты по корреспондентским счетам предприятий растут. То есть деньги у них были. Причём приток средств в край превышал отток. А что сейчас? Какова тенденция?
- Цифры говорят сами за себя. За первый квартал нынешнего, 2009 года в крае было проведено безналичных платежей на 13,5 процента больше, чем за тот же период 2008 года. В то же время объём платежей, проведённых через региональную систему, практически остался на уровне прошлого года и составил 209,9 миллиарда рублей. Это свидетельствует о замедлении хозяйственной активности по всем основным видам экономической деятельности.
К сожалению, продолжается негативная тенденция снижения платёжеспособности хозяйствующих субъектов. Сумма неоплаченных счетов, находящихся в картотеке, по сравнению с началом года увеличилась на 18,6 процента, и на 1 апреля составила более 14 миллиардов рублей.
- То есть говорить о кардинальной положительной тенденции в экономике пока рано. Как считают ведущие экономисты, чтобы это произошло, должен восстановиться спрос на внешнем и внутреннем рынке, деньги вернуться в экономику, вырасти платёжеспособность населения. США, Китай вбухали в свою экономику немеряное количество государственных денег. В России в конце прошлого года много разговоров шло о поддержке предприятий. Досталось ли Хабаровскому краю дешёвых государственных денег?
- Давайте сразу уточним: законом 173-ФЗ были предусмотрены меры дополнительной поддержки банковской системы. Но не поддержание тех или иных предприятий. На эти цели в 2008 году было выделено 5,57 миллиарда рублей, а в нынешнем - 1,25 миллиарда. Из всех кредитных учреждений, работающих на территории края, только два заключили соглашения о предоставлении им Банком России кредитов без обеспечения. И только один из двух банков этой возможностью воспользовался.
Что касается государственной поддержки предприятиям реального сектора, то она предоставляется вне системы кредитования - через государственный заказ, государственные закупки и так далее. Лишь некоторые особо значимые предприятия напрямую получают поддержку финансовую. Как известно, совсем недавно во время визита в Комсомольск Владимир Путин обещал государственную финансовую поддержку Амурскому судостроительному заводу.
- Очевидно, у Российского государства не так много денег. Это недавно подтвердил министр финансов Сергей Кудрин. Более того, речь идёт о крупном займе у Всемирного банка. Но есть и второй источник оживления экономики - средства населения и юридических лиц. Но для этого нужно, чтобы народ, с одной стороны, принёс свои «кровные» в банки и чтобы эти деньги ушли на предприятия, в ипотеку, в потребление - с другой. То есть чтобы стабильно работал банковский сектор...
- Банковский сектор Хабаровского края за время кризиса практически не изменился ни по количеству учреждений, ни по структуре. На
1 апреля действуют 39 кредитных организаций. Количество открытых счетов на одного жителя края в среднем увеличилось - в основном они открывались для проведения операций с банковскими картами.
Средние дневные остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций края в январе-апреле превысили уровень 2008 года на 20 процентов.
Не отмечено ни одного случая возврата расчётных документов или неисполненных обязательств по причине отсутствия или недостаточности средств у кредитных организаций, ни одного случая задержки платежей.
- А что происходит с ресурсной базой - депозитами и вкладами населения? Очевидно, в связи с кризисом у людей и предприятий всё меньше средств для сбережения. Это говорит статистика. Или банковская статистика показывает что-то другое?
- По данным Банка России, Хабаровский край продолжает занимать лидирующие позиции по привлечению и размещению денежных средств в ДФО, хотя в последнее время доля края несколько снизилась. Это связано с тем, что увеличились объёмы кредитования реального сектора в Приморском крае и Республике Саха (Якутия). Тем не менее, Хабаровский край - это 25,5 процента всех выданных кредитов и 28 процентов всех привлечённых в округе средств.
Ресурсная база за I квартал 2009 года выросла на 2,4 процента, а по сравнению с апрелем прошлого года - на 27 процентов. Сегодня банковская система располагает 175,6 миллиарда рублей.
Удельный вес населения составляет 38 процентов ресурсной базы. Наблюдавшийся в ноябре-декабре отток вкладов прекратился. И на 1 апреля размер вкладов населения превысил прошлогодний уровень на три миллиарда рублей. Всё-таки вклад - это реальная возможность уберечь средства от инфляции.
- Как работает банковский сектор на экономику?
- Для оценки роли кредитных организаций в развитии экономического потенциала есть такой показатель: соотношение задолженности по кредитам реального сектора экономики к объёму производства товаров и услуг. Так вот у нас в I квартале 2009 года по сравнению с предыдущим - 2008 - этот показатель вырос на 8 процентов (с 17,3 процента на 1 апреля 2008 года до 25,2 процента на 1 апреля 2009 года). Есть положительная тенденция и в рамках этого года. На 1 января было 14,9 процента - теперь, как мы уже отметили, более 25.
На сегодня общий долг реального сектора банкам края выше прошлогоднего уровня на 34,3 процента. Хотя, конечно, в I квартале среднемесячные темпы выдачи кредитов в экономику были ниже сложившихся за аналогичный период прошлого года на 15,8 процента, но в целом тенденция положительная: в марте объём кредитования значительно вырос по сравнению с январём-февралём.
- В какие отрасли главным образом шли кредиты?
- Структура задолженности реального сектора по видам деятельности практически осталась неизменной. 27 процентов кредитов приходится на обрабатывающие производства, 16 процентов - на добычу полезных ископаемых, 16,7 процента - оптовую и розничную торговлю, ремонт автотранспорта и бытовой техники, 7 процентов - производство и распределение электроэнергии, 9,6 процента - строительство, 3,7 процента - транспорт и связь, 9,6 процента - сельское и лесное хозяйство, 4,5 процента - операции с недвижимостью. 12,3 - приходится на все остальные виды деятельности.
Банки предъявляют вполне оправданные меры предосторожности. Главным образом, смотрят на востребованность продукции на рынке, на перспективу возврата кредита. У банка должна быть подушка безопасности - не ради себя, а ради тех клиентов, которые доверили ему средства. Государство гарантирует возврат 700 тысяч только физическим лицам, но не юридическим.
- Так ли страшны невозвраты кредитов, как говорит Кудрин? Какова статистика по краю?
- Объёмы гашения кредитов действительно несколько снизились. Если в I квартале 2008 года предприятиями реального сектора экономики Хабаровского края было погашено 38,2 миллиарда кредитов, то за I квартал нынешнего 2009 года - 31, 5 миллиарда, то есть на 7,5 процента меньше.
Однако ничего экстраординарного не происходит. Объём просроченной задолженности остаётся в пределах допустимого уровня - 2,7 процента от размера кредитного портфеля банков. С начала года этот показатель вырос на 0,4 процента.
Прибыль кредитных организаций Хабаровского края за I квартал 2009 года составила 1 миллиард 370 миллионов рублей. В том числе по региональным банкам (всего их пять) - 58 миллионов рублей. Это действительно несколько выше, чем прибыль за I квартал прошлого года. Тогда кредитные учреждения, работающие в крае, заработали один миллиард 268 миллионов рублей. Рост прибыли в основном связан с переоценкой средств в иностранной валюте. Наблюдается рост собственного капитала банков. К 2012 году, согласно поправкам к закону о банках и банковской деятельности, капитал должен вырасти до 180 миллионов рублей.
- То есть банковская система чувствует себя вполне уверенно. Почему в таком случае сокращается объём кредитования предприятий, выпускающих вполне востребованную продукцию? По идее, их надо поддерживать, чтобы они не снижали объёмы производства. Тогда и зарплата у людей восстановится до докризисных цифр. И можно будет снова давать и брать потребительские кредиты. Тем более сложно в таких условиях вести речь о развитии, росте объёмов производства, выпуске новой продукции, структурной перестройке.
- Центральный банк подготовил ряд предложений по минимизации рисков кредитных организаций, развития кредитования предпринимательства. На наш взгляд, на федеральном и региональном уровнях необходимо проработать механизм предоставления гарантий и поручительства для этих предприятий. Для снижения издержек предприятий малого и среднего бизнеса по уплате процентов за пользование кредитами предусмотреть источники и механизм субсидирования процентных ставок.
В регионах развивать небанковскую инфраструктуру поддержки малого бизнеса - кредитных кооперативов, лизинговых и факторинговых компаний, работающих с предпринимателями.
Одна из последних новостей: государство выделяет 30 миллиардов рублей Российскому банку развития для рефинансирования кредитов региональных банков малому бизнесу.
Но всё время жить только за счёт кредитов - это тупиковый путь. Банк России считает, что предприятия должны использовать заёмные средства как стартовый капитал, который поможет поднять производство, получить прибыль и жить и развиваться уже на собственные средства. У нас же почти 80 процентов кредитных средств в докризисные времена шло на пополнение оборотных средств и выплату зарплаты. И только 13,6 процента - на покупку и реконструкцию зданий, 4 процента - на расширение и модернизацию производства, 2,7 процента - на приобретение и ремонт оборудования.
- Минэкономразвития предрекает оживление кредитования. Очевидно, дело в стабильности валюты, в падении объёмов её покупки населением. Не зря экономисты предрекали,что деньги в экономику пойдут, когда станут невыгодны валютные операции.
- Для банков кредитные операции в любом случае - основной вид деятельности. Сегодня тем более. Удельный вес валютной составляющей в средствах клиентов банков и во вкладах населения неуклонно рос вплоть до февраля 2009 года. Но теперь он так же неуклонно снижается. В то же время и в пассивах банков валюта не снижается, и кредиты в валюте тоже держатся на высоких цифрах.
- Многие страны целенаправленно расширяют «внутренний спрос», то есть запускают программы кредитования населения. Что у нас с потребительским кредитованием и ипотечным?
- У нас нет специальной государственной программы на этот счёт. Кредитование физических лиц - полностью риск банков. Оно снизилось более существенно, чем юридических. На 35,5 процента по сравнению с апрелем прошлого года и на 4,5 процента по сравнению с началом 2009 года. Это связано с тем, что предприятия переходят на сокращённый режим работы, а иной раз просто сворачивают производство, возникает большой риск, что работники не смогут гасить потребительские и ипотечные кредиты. Тем не менее, объём задолженности на одного жителя края несколько превышает среднероссийский уровень и на 5 процентов выше, чем в среднем по ДФО.
В ближайшее время, очевидно, значительного увеличения объемов кредитования не произойдет.
Беседовала Раиса ПАЛЕЙ.
Фото Сергея ПЛОТНИКОВА.